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今天(12月23日)上午,毛先生來到上海永樂家電曲陽店准備購買一臺冷暖空調。當他選好空調後,習慣性地准備用自己的龍卡付款時,想不到被收銀員小姐拒絕了。原來,從今天開始,每逢周二,永樂家電在上海的25家門店集體拒絕刷卡消費,一律只收現金。
毛先生則表示不可理解:自己已經習慣於刷卡消費,平時很少帶現金,可今天只能跑到附近的ATM機上取出現金,再回到商店付款。『這不是折騰消費者嗎?』
商家:刷卡消費帶拿走的利潤太多
一位不願意透露姓名的營業員告訴記者,其實,店家以前就采取過一些『隱蔽』的方法抵制刷卡消費。比如,當消費者准備用銀行卡消費時,收銀員往往會說:『刷卡機壞了。』而如果消費者確實沒帶現金,這『故障』便會很快『修』好。
永樂家電解釋,自己的做法也是無奈之舉。上海永樂家電總裁助理馬亞偉說:『如果銀行還是不肯降低手續費,隨著刷卡消費比例的持續增加,永樂的生存都將是一個問題。』
據了解,永樂家電今年在上海地區的銷售額約為62億元人民幣,其中刷卡銷售業務佔23%,銷售額超過14億元。按照上海銀行卡現行刷卡業務手續費率1%計算,今年永樂家電支付給銀行的手續費高達1400多萬元。永樂家電董事長陳曉透露,家電毛利潤率只有不到6個百分點,淨利潤只有1%左右,而大件家電的刷卡率相當高,交完1%的刷卡手續費,商家獲得的利潤就非常之低了。
作為國內知名家電連鎖大賣場的國美和蘇寧,也面臨著同樣的問題。據了解,國美目前刷卡消費的比重已經上昇到五成以上。國美上海銷售總監黃波坦言,在家電領域,成本或者價格有1個百分點的浮動,都是非常大的變動。
據悉,早在11月15日,成都國美就以成都銀行卡0.8%的費率太高為由,全部停止使用商場內的數十臺POS機,並隨後把機具送還給提供方工商銀行四川省分行。
據了解,在過去一年中,永樂、國美、蘇寧等商家都不斷向銀聯、銀行同業工會等相關機構提出異議。不久前,重慶的商社電器、蘇寧、國美家電三巨頭曾聯合向人民銀行重慶營管部打報告,細述自身經營艱難、利潤趨薄的情況後,提出將刷卡傭金降為0.5%,但均無結果。
而此次,永樂家電采取了較為強硬的態度,『如果各發卡銀行再不就刷卡手續費事宜與永樂家電磋商,永樂家電將不排除在其營業時段拒絕刷卡消費或拒絕某一銀行卡刷卡業務的可能』。有關人士表示,如果銀行手續費仍居高不下,很有可能出現商家聯手抗衡銀行的情況。
銀行:1%費率不算太高
據了解,刷卡業務的銀行手續費率在全國並不是統一標准,國家提倡金卡工程也沒有規定銀行的收費標准。江蘇、浙江、廣州、福州等地,該費率已經降到0.5%,在西部某些城市甚至已降到0.1%。家電商家呼吁,銀行應該根據綜合毛利率的情況來決定費率,最好能為家電企業單獨考慮。
根據人民銀行規定,目前百貨、超市受理銀行卡所付的費率為銷售額的1%,飯店、賓館為2%至3%,使用境外卡為3.5%至4%。這意味著,一家商場每售出1000元用銀行卡結算的產品,就要向銀行繳納10元的費用。而如果使用現金消費,商家可以免去這筆費用,也可以轉成對消費者的價格優惠。
有關人士指出,這個規定對目前商業利潤普遍較薄的市場而言,實際造成了排斥銀行卡的效果。據了解,在國外,百貨超市受理銀行卡的費率只有0.2%至0.3%。而2001年以前,上海一直采用比全國水平略低的0.7%的費率,後調整至與全國一致的水平。
業內人士認為,只有通過降低費率,纔會有更多商家願意使用銀行卡結算平臺,而不是直接收取現金。而銀行傭金過高,最直接的後果就是,商家會把費用轉嫁到消費者頭上。
而一位不願意透露姓名的銀行人士表示,目前,一臺ATM機的購置費需要幾十萬元,一臺POS機也要6000元左右。而且,銀行卡聯網通用平臺需要投入,POS機有損耗,每次交易的憑證值6分錢,後臺支持還要承擔人力、卡成本等。這些費用加到一起,1%的刷卡手續費其實並不算高。
他認為,總體上說,目前中國的銀行卡手續費要比國外低得多。日本的銀行卡費率大約在3%至4%之間,中國香港地區在1.8%左右,新加坡2%左右。
據了解,銀行卡刷卡結算需要支付銀行1%的手續費,大致是如此分割的:發卡銀行佔0.7%,銀聯收取0.1%,收單銀行(安裝POS機的銀行)0.2%。
業內人士指出,對於發卡銀行來說,0.7%的收費,回報是非常有限的。在臺灣,這一比例超過1.5%;通過VISA、MASTER卡在全球消費,發卡方的收費大約能夠折算為1.16%;美國運通、大來,日本的JCB,三大信用卡在本國消費,發卡方收取的費率都是2.5%。
刷卡消費帶來商家服務壓力?
記者在采訪中還發現,盡管大多數家電商家都沒有對銀行卡說『不』,但這些店內大都設有自動提款機,顧客取現金十分方便。如果,消費者在提款機取現後再繳款,就能讓商家省去一大筆手續費。
另據一些商家反映,刷卡消費後的退貨問題也讓商家頗感麻煩。因為按照有關規定,消費者刷卡消費後如果退貨,商場不得直接退還現金,只能從原卡退回,但這一過程通常要等半個月左右。
目前大多數家電商都承諾有退貨服務,但許多消費者對送回了商品卻當時拿不到錢感到不滿,給商家的服務帶來很大壓力。一些商家為了息事寧人,不得不破例退還現金。這不僅讓商家冒著違規的風險,而且商家在沒賺到一分錢的情況下還白搭了數十元的手續費。
就在部分商家對銀行卡說『不』時,中國人民銀行開始調整銀行卡跨行交易收費辦法和標准。
據悉,中國人民銀行將從2004年3月1日起,不再規定收單機構收取的商戶結算手續費比例,只規定發卡機構收益和銀聯網絡服務費的比例。
按新規定,對於超市、加油、航空售票等類型的商戶,發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶減半收取,分別為交易額的0.35%和0.05%;對一般類型商戶,發卡行和銀聯網絡服務費為交易額的0.7%和0.1%,不再提出商戶結算手續費不低於1%和2%的要求。
但也有業內人士指出,家電商家不屬於超市類型,而屬於『一般類型商戶』。
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