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本欄目由天津電視臺經濟生活頻道『今日經濟報道』欄目與北方網『時代財經』聯合推出
助力經濟發展銀行業發揮引擎作用
導語:
在上期節目中我們回顧了天津汽車行業上半年的風雲變化,展望了汽車業下半年的趨勢走向,今天讓我們跟隨和汽車業同樣與天津經濟息息相關的銀行業上半年的發展腳步,探尋一番銀行業的未來之路,首先我們關注一下天津銀行業的整體態勢。
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目前的天津銀行業是群雄並舉,其中骨乾力量仍是工、農、中、建四大國有商業銀行,他們的實力可以位於天津銀行業版圖的第一陣營;第二陣營是14家外資銀行包括匯豐銀行、韓國外換銀行等,但由於經營業務的限制,其實力還未充分發揮;第三陣營是七家股份制商業銀行,其中的興業銀行今年5月28日纔剛剛營業,除此三大陣營以外,天津市商業銀行、信用社也是不可忽視的力量。
7月8號,中國人民銀行天津分行公布了上半年天津銀行業整體運行報告,從數字中,我們可以感知天津銀行業的發展狀況:
截至6月末全市中外金融機構本外幣各項存款餘額3824億元,比年初增加466億,增長13.86%,同比多增230億元。
全市中外金融機構本外幣各項貸款餘額3344億元,比年初增加473億元,增長16.48%,同比多增346億元。貸款增量是去年同期的3.76倍,新增貸款額比去年全年多100億元。
不良貸款餘額減少6.87億元,同比下降3.25%,實現了不良貸款比例和餘額的雙下降。
縱觀上半年天津各家銀行動向,有兩點特征十分明顯:
第一個特征就是銀行放貸中爭相追逐重點項目。
字幕:(特征一:支持天津重點項目建設不遺餘力)
2月,中國建設銀行天津分行向海河沿岸危陋平房改造等4個項目提供授信資金136億元。4月,中國工商銀行天津分行向天津港務局港口建設項目、天津空港物流加工區建設項目等6個項目授信230億元。6月,國家開發銀行天津市分行與天津市土地整理中心簽訂貸款合同,向天津城市快速路工程、地鐵工程、海河兩岸綜合開發、城市綠化環境建設、土地資源開發整理工程等項目提供500億元貸款。各家銀行在上半年全力開發的另一個領域就是個人業務。
字幕(特征二:銀行個人業務不斷創新)
4月份,工商銀行天津分行開通理財金賬戶服務。5月份,招商銀行天津分行與北方國際信托股份有限公司合作發行"北信理財一卡通",首開天津銀信合作先河。6月份,招行推出金葵花卡太平洋保險套餐計劃,豐富了個人銀行業務。7月份,光大銀行天津分行"陽光理財"中心成立,個人理財體系日趨完善。
導語:
在這些熱點背後,政策因素至關重要,尤其是央行的一舉一動都牽動著整個銀行業的神經。我們來關注一下上半年的國家政策動態。
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1、中國人民銀行新任行長周小川1月24日在中國人民銀行2003年工作會議上強調,2003年,中國人民銀行繼續執行穩健的貨幣政策,繼續把加強監管作為金融工作的重中之重,進一步改革外匯管理方式,確保全國電子聯行和中國現代化支付系統穩定運行。
二、2003年3月6日,國務院提請十屆全國人大一次會議審議國務院機構改革方案,提出新設立銀監會,實現央行的貨幣政策與銀行監管職能的分離。按照行政區劃,銀監會在全國31個省、區、市設銀監局,在地、市設銀監分局,在部分縣、市設監管辦事處。
三、2003年6月,中央銀行出臺《關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知》,以規范房地產信貸。央行此次出臺的房貸新政策有防止房地產引發金融風險之意,也有平抑房價促進經濟適用房發展之目的。
導語:
透視行業熱點,分析政策導向,天津銀行業下半年如何發展?金融態勢格局怎樣?消費者對銀行的服務有什麼要求?我們來聽聽消費者怎麼說,金融專家怎麼看以及來自銀行業內的聲音。
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觀點一:天津銀行業理性選擇貸款方向
央行的統計數字顯示,今年上半年,我市銀行業本外幣各項貸款大幅增加,不良資產比例有所下降。據專家分析,銀行業良好的發展態勢得益於近期天津經濟熱點頻出,從海洋經濟、海河經濟的開發到城市基礎設施的建設項目的大規模投資帶動了經濟的整體發展,經濟運行速度的加快又拉動了金融業的快速增長。涉及城市開發建設的大型項目得到了多家銀行的金融支持,這是否意味著爭取大項目將成為未來銀行業發展的方向?
采訪:南開大學金融系系主任馬君潞
(爭取大項目也好,小項目也好它是圍繞它的盈利點的。大的項目呢他風險的控制相對容易些,這些大項目可能有一些政府的背景,意味著一個地區或一個行業發展的一個方向,這樣的大項目盈利點比較明確一些,風險比較小一些,因此金融機構爭取大項目爭取政府支持是一個很理性的行為)
銀行對大項目的追逐似乎會使中小企業得到貸款支持相對來講比大企業難一些,但從今年上半年的情況看,我市多家股份制銀行和天津商業銀行的對我市中小企業貸款數量都有不同程度增加。
采訪:招商銀行副行長陳小平
(那麼我們對天津經濟支持的這些項目,我們並不是說他是國營的、他是私營的、他是民營的或者他是上市公司、他是三資企業的、外資企業的,我們沒有這個概念,只要是有利於天津經濟發展的,有利於銀行和企業雙贏的這麼一個目標,我們就一定會加大力度去做)
目前,天津銀行業已經初步形成多元化、多層次格局。農業銀行在農業產業化、郊區工業化和郊區城市化中發揮著重要作用;工商銀行重點支持工業技術改造企業重組和發展現代加工制造業;中國銀行發揮海外分支機構的作用,為擴大招商引資服務;國家開發銀行和建設銀行主要支持市政交通基礎設施建設;各類外資銀行和股份制商業銀行增加了對個體私營經濟貸款。
觀點二:銀行個人業務聚焦銀行卡
據天津銀聯公司統計,截至今年6月底,天津各家銀行累計發卡1558萬張,如果以天津人口約數1500萬計算,平均每人持卡1.5張以上。業內人士分析,今年銀行卡成為熱點的主要原因,一方面是卡的發展是大趨勢,另一方面是由於突如其來的"非典",讓人們再次認識到銀行卡作為支付工具的諸多優勢。在記者的隨機采訪中有80%的消費者擁有兩種以上的銀行卡。
采訪:消費者
(有深發展的、還有農行的、中行的和交行的 )
銀行卡迅速普及,跨行交易功能居功至偉,跨行交易打通了各家銀行間壁壘,給持卡人帶來極大便利。本市今年上半年ATM自動取款機跨行交易680萬筆,比去年同期增長3倍,POS機跨行消費845萬筆,比去年同期增長近4倍。再者,銀行卡的功能已是今非昔比。最方便的是各種繳費功能,不同業務通過自助銀行、電話銀行、網上銀行就可以解決。繳納手機費、電話費以及電費等功能已經常見。利用銀行卡還能炒股、炒匯,實現同一賬戶內資金的自由劃轉。各家銀行還發行了針對不同客戶群不同需要的銀行卡。比如可以雙賬戶的國際信用卡、學生校園通用卡等等。
采訪:招商銀行副行長陳小平
(我們一卡通的客戶已經是60多萬戶了,利用一卡通炒股的近4000戶,在網上炒匯的匯民近4000戶,利用一卡通炒匯,我們今年已經做到10億美金的炒匯量,那我賺了多少錢呢?我賺了近20萬美金啦)
各家銀行為了促進銀行卡消費使用,與商家聯合推出各種活動,刷卡消費不僅避免了現金被盜和銀行卡取現的麻煩,而且還可以享受到更多的折扣和獎品。消費積分達到一定數量甚至能獲得出國旅游的機會,數碼相機等高檔禮品。類似的活動一般持續時間較長,促進持卡人對於某一卡種的品牌忠實度。
采訪:消費者
(現在我一般出去都會用卡來消費,一個是在超市比較方便,用卡一劃就過去了,再一個我喜歡刷卡的原因就是工行這個牡丹卡有刷卡積分獎勵)
一些銀行還開通銀行卡跨行轉賬業務,參與銀行的持卡人可以實現不同戶名或同一戶名的不同賬戶之間的資金劃轉,省去了來回存現和取現的麻煩,由銀行卡儲蓄賬戶延伸出的個人現金支票等,特別適合於買房、購車等大額現金交易。
采訪:工商銀行個人金融業務部副經理張秉一
(卡的市場發展前景比較好,各家銀行都把卡作為爭奪的市場,我們工行業將在下半年不斷完善卡的功能推出系列的卡來在市場上爭取更大的份額)
專家預計,下半年以至今後很長一段時間內對銀行卡功能的完善,用卡環境的改善,個人信用體系的建設等仍將是銀行業關注的焦點。
觀點三:多元化、多層次的現代金融服務體系規模初具
目前天津共有商業銀行26家,其中外資銀行14家,股份制商業銀行7家,年內還將有花旗銀行天津分行等三家外資銀行加盟。外資銀行的不斷湧入是否會對天津銀行業帶來較大衝擊呢?專家分析,外資銀行的進入可能會對四大國有商業銀行衝擊更大一些,對於股份制銀行來講,對這種競爭是相當習慣的。外資銀行帶來的不僅是競爭挑戰,更多的是無限商機。
采訪:南開大學金融系系主任馬君潞
(外資銀行進來後呢,會把市場做大,份額可能是小了但是業務的絕對額不一定小,有可能還是擴大的,所以呢這樣的競爭可能是對雙方都是有好處的)
業內人士認為,更多外資銀行和股份制商業銀行的加盟,更多資金的湧入將對我市銀行業發展帶來擴張式的影響。現在,由工農中建四大國有銀行,14家外資銀行和7家股份制商業銀行和天津商業銀行以及信用社等多家金融機構構成的多元化、多功能、多層次的現代金融服務體系已經初步建立。據了解,下半年天津市政府將加大對金融發展的支持力度,優化金融投資環境,繼續做好金融協調服務工作,促進工商企業和金融機構的密切合作。
采訪:天津市發展計劃委員會副主任 王春峰
(到今年年底將建立天津市企業信用體系,到明年年底將完成天津市個人信用體系的建設,市政府正在組織制定2003到2010年天津市金融發展規劃,預計9月底完成,用來指導我市金融業的改革和發展)
回顧天津銀行業上半年的成長,離不開天津經濟的高速發展,而另一方面天津經濟的增長也離不開銀行的支持。在天津城市基礎設施建設、重點項目建設、高新技術開發區建設,以及支持教育事業、民營企業發展和跨國公司在津發展等方面,銀行提供的信貸及多方面的優質金融服務,對本市產業結構調整、濱海新區建設、城市面貌改善和六大支柱產業建設起到了積極的促進作用。對於天津的未來發展銀行業充滿信心,有關部門預計,年內1000億元的固定資產投資目標有望提前實現。