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2002年以來,上海各家銀行不但將自己網點的營業時間大多改回了以前的8小時工作制,而且周六周日也分別關門打烊了。在全國也是如此。從各個省城到市、縣,各家商業銀行紛紛關閉365天銀行、夜市銀行。有關業內人士表示,夜市銀行紛紛『退市』非但不奇怪,而且是銀行發展、市場競爭的大勢所趨。
自助服務走上前臺
隨著金融科技服務應用水平的提高,各家商業銀行的自助服務已逐步推向了前臺。在夜市銀行逐漸退卻的同時,一些『24小時自助服務』的牌子赫然醒目地掛在了銀行的大門前,特別是一些大中城市,金融自助服務的規模越來越大,網點越來越多,服務功能越來越全。在銀行開展的自助服務中,能在ATM櫃員機上辦理存款、取款、轉賬、查詢等銀行業務;上商店購物,可在POS機上刷卡;在家裡,足不出門就可以用網上銀行、電話銀行辦理支付、購物、理財、轉賬、查詢、代理等多種集體、個人金融業務,虛擬銀行的推廣應用能夠為客戶提供廣闊的時間和空間,縮短了客戶與銀行的距離,銀行自助服務正在被廣大用戶所接受。
365天銀行、夜市銀行和傳統銀行相比,雖然在服務手段和服務時間上有了進步,但仍然是一種粗放型網點擴張的模式,所依靠的延長服務時間的優勢基本已被電子銀行所替代。特別是在非典刺激下電子銀行業務量猛增之後,銀行輕櫃面重電子的傾向愈發明顯。非典之後,上海市建行率先宣布將投入6000萬元強化電子銀行業務。與此同時,銀行網點的功能完善化和專業化趨勢日益明顯。
客戶對夜市銀行的需求隨之急劇減少。根據幾家商業銀行開展夜市銀行的調查,夏季17?30—21?00時所辦理的業務量由過去每天的5%下降到1.5%;冬季17?30—20?00時所辦理的業務量由過去每天的3.2%下降到1%以下。由此看出,在各家商業銀行大力發展電子銀行服務的今天,365天銀行和夜市銀行被淘汰出局也就成了自然。
服務牌的內涵變了
經營觀念的轉變加速了夜市銀行的『退市』。夜市銀行的浮出,在很大程度上是各家商業銀行激烈競爭的產物,商業銀行通過延長服務來提高同業競爭力。以前商業銀行的競爭側重於打服務牌,客戶在不同的銀行都可以看到『笑迎八方客,滿意在某行』的標語。許多夜市銀行就設置在了夜市區,不光為夜市商販辦理存取款業務,還為他們兌換大小票、識別真假人民幣,往往收存一大包錢,清點上『半天』,纔幾百元錢。光靠這種服務,很難產生效益。這和如今銀行提倡服務收費、價值服務、有償服務的取向背道而馳。
不僅如此,銀行在開辦夜市銀行中,從前臺到後臺、從一線到二線,佔用著大量的人力、物力和精力,再加上相應的成本支出、工資支出、加班費支出,加大了經營成本,而得到的回報卻不大。有的基層行長說:『過去辦夜市銀行在很大程度上是打服務牌,不掙錢,也得乾,讓客戶知道咱們的服務好,等於花錢做廣告;而如今銀行需要打特色服務牌、科技服務牌,單純的優質服務、文明服務落後了,我們也要緊跟時代發展的步伐,調轉方向搞好硬件、服務建設以吸引客戶。』
安全警鍾一再長鳴
運營安全的因素,也促使銀行關閉夜市。目前,商業銀行的運營安全是個大問題,每年發生的持槍搶劫銀行的事件就達數十起,損失巨大。安全警鍾一再長鳴,銀行對此不敢掉以輕心。從銀行網點上看,發生過多起搶劫夜市銀行的案件,有些至今難以破案;從解款車輛上看,雖然有保安人員護衛,仍然不時發生搶劫夜市銀行押款車輛的事件,防不勝防。種種事實說明,夜市銀行的經營風險遠遠大於白天銀行的經營風險。
盡管營業網點多一直是本土銀行引以為豪的傳統優勢,但僅憑遍布大街小巷、白天黑夜經營的網點資源,果真能夠在與來勢洶洶的外資銀行的競爭中佔得頭籌嗎?答案顯然是否定的。本土銀行網點的空間優勢,在外資銀行和電子金融的雙重擠壓下已經日漸萎縮。因此,從服務手段、運營成本和經營風險的角度,關閉365天銀行、夜市銀行,並進一步對網點設施及其功能進行戰略性調整,是本土銀行必須作出的抉擇。
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