災難永遠和機遇並存。『非典』在給人類帶來災難的同時，也給一些行業帶來發展的機遇。保險業就是其中之一。事實上，在每一次災難到來時，人們對保險的需求都會空前高漲，比如『9·11』、比如『4·15』和『5·7』空難。

　　統計表明，到5月7日，已有11家保險公司的17項保險產品得到保監會的批准銷售。到5月15日，又有包括人保、太平洋、華泰、永安等四家財險公司開發出相關責任險加入『非典』抗戰。『大災之後必有大發展』這是保險界內的一句行話。對於這次既能服務於社會，又有可能給行業帶來發展的機會，保險公司表現出了空前的積極態度。

　　可就在各家公司紛紛采取各種方式支持『非典』抗戰時，如何理性地把握這場突如其來的機遇，也同時現實地成為中國保險界的一個大課題。

　　培養長期保障意識

　　粗略反思一下目前保險公司已開發的『抗非典』保險產品，有一些可圈可點的地方。保險專家郝演蘇教授目前將壽險公司針對『非典』提供的產品和服務概括為四種形式。第一種是回饋老客戶式，即對保險公司的老客戶提供針對『非典』的特別補貼，培養老客戶的忠誠度；二是贈送式，向醫務工作者的子女贈送保險，減少前線人員的後顧之懮，或者直接捐贈人民幣，支持『非典』抗戰；三是開發大量的針對『非典』的附加險，將其附著在主險上推向市場；四是開發專門的『非典』主險產品。

　　郝教授認為，前兩種方式都值得提倡，第三種如果宣傳得當，亦可以培養公眾健康的長期的保險意識，又能平衡保險公司的財務風險。

　　目前，中國的保險業力量還很薄弱。不少業內人士都分析認為，如果情況相反，在這場『非典』中，中國的經濟損失將大大減少。而保險業的壯大在客觀條件上又依賴於民眾長期保險意識的提高。因此，如果能借此機向公民倡導長期的保障意識，將對中國保險業，以至中國經濟長期有益。

　　借服務提昇形象

　　盡一切可能拓寬對被保險人的服務，完善現有服務內容，是保險業借此次機遇提昇公眾形象的有利時機，將使保險業長期獲利。客觀地講，由於我國保險業在初期發展中更注重粗放式的擴張，而對服務重視欠缺，客觀上造成了保險業的公眾形象不佳。以至於吳定富在2003年保險工作會議上大呼『保險業信譽危機』。

　　到目前為止，保險公司為投保人提供了諸如取消定點醫院限制、取消3日免賠、開通迅速理賠『綠色通道』，網上投保等各種服務方式。『非典』席卷中國，中國的保險業在這場抗戰中，亦成為最活躍的細胞之一。

　　建立快速應急機制

　　另外一個問題在此次『非典』事件中凸現：中國保險業應建立起快速應急機制。其中要求保險公司不僅需要培養自身敏銳的市場嗅覺，還要求保險公司增強基礎研究的力量，如增加在醫學等相關專業學科上資料的搜集和人纔的培養等。

　　中國最早將『非典險』作為附加險公司在香港。內地幾乎所有的公司都是在4月下旬推出『非典』類產品和服務，此前，沒有一家公司有行動，甚至反應淡漠。當然，對於一種新的疾病，社會各界都需要有一個認識的過程，但後來大量公司幾乎同時推出產品和服務的做法，至少說明一些內地公司在此事件上的反應遲滯，或者盲目。

　　由『非典』帶來的壽險營銷方式的變化正在加速進行。為了方便和安全服務，各家壽險公司的24小時服務熱線，以及網上投保、電話投保的方式受到追捧。

　　而相比較壽險，財產險對『非典』的反應又相對滯後。一位保險專家介紹，在保險業比較發達的國家，與疾病相關的責任險種類非常多。中國財險公司可以借此機會開發相關險種，不僅滿足了企業等投保人的需求，還可以培育財險新的業務增長點，改善目前中國的財險公司險種結構不合理的現狀。

　　考慮『非常規風險』

　　『非典』的爆發也提醒中國的保險業，在今後條款涉及是應考慮到一些『非常規風險』。截止到5月12日上午9時，全國保險公司共接受『非典』索賠236例，已經賠付104例，總賠付金額為88.68萬元。對於中國有可能爆發保險業給付高峰的說法，不少業內人士並不贊同。因為在此前中國保單的持有者數量相當有限，而涉及到『大頭』，即死亡給付的則更是少數———『非典』的死亡率相當低。

　　『但是，在未來會不會有更大的，中國保險業還沒有經歷過的風險?如果這部分風險沒有在保險責任中排除，將會對中國保險業遭受毀滅性的打擊。從這個角度上說，「非典」給中國的保險業敲響了警鍾。』一位保險專家表示。

　　培養公眾長期的保障意識，避免『投機』行為，從災難中把握好長期發展的機會，中國的保險業還有一段很長的路要走。