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對於購車人,花明天的錢開今天的車是一件好事。但是銀行、保險公司、律師、汽車經銷商都是要賺錢的,錢都是要從購車人身上賺。雖然銀行有降低利率,免律師費、管理費等種種優惠,但實際上誰都沒有虧。一般情況下,銀行會和保險公司簽訂協議,約定保費收入的一定比例(8%-10%)返還銀行,銀行把這部分收入用於支付律師費
隨著私人購車市場的逐步昇溫,汽車消費在個人消費支出中佔有越來越大的比重。對於大中城市中正在崛起的中產階級來說,汽車消費已擺上了理財日程。駕駛著心愛的私家車,曾經是許多朋友夢寐以求的理想。
在汽車消費市場上,除了收入頗豐的私營業主,以及購車與福利條件相對優惠的公務車改革試點單位職工外,30-40歲左右的消費人群日漸成為購車市場的主力。他們擁有穩定的家庭生活和良好的事業基礎,多在高收入行業或外資企業工作,並對目前自己的工作感到滿意。
陳先生為某中外合資投資公司的中國地區副總裁,年收入近40萬。為了工作方便,決定在上海貸款買一輛奧迪A6(1.8T)的豪華型車,價格大約是39.5萬。
為了節省時間,陳先生在周一就派人將所需要的證明文件如房產證等送交給汽車經銷商處,並在星期二交齊了首付款和服務費。
當天晚上,兩個負責貸款的業務員來到了陳先生的別墅,很顯然陳先生的貸款資質是合格的。於是他們拿出了准備好的合同和文件讓陳先生簽,但陳先生卻發現合同上的貸款金額、月還款額和利息都沒有填寫。於是陳先生提出了疑問,這兩位業務員回答這是銀行方面的要求,不允許服務商填寫。陳先生又問了幾個常識性問題,如貸款利息是固定的還是浮動的?回答是固定的。但是銀行的標准合同上寫明『貸款利息根據人民銀行的有關規定變動』,這麼一來利率又變成是浮動的了。
為了保險起見,陳先生和汽車服務商約好周三一起到特約的銀行辦理這個貸款手續。銀行在受理陳先生的借款申請後對陳先生的資信情況進行了調查。調查結束後,銀行及時通知了陳先生辦理了貸款擔保手續,簽訂《汽車消費借款合同》。一周後,陳先生如願以償開著新車上路了。
還有另一類人群正在成為新興的購車一族,這類人群的基本特征是:年齡在25歲左右,單身,接受過高等教育,有良好的職業公司背景,使他們無論對自己的工作能力、事業前景,還是將來的收入增長情況都充滿信心。此類年輕消費者思想觀念更趨近國際化,樂於接受新思想、新觀念,崇尚追求高品質的生活,而購車與駕車出行成為其享受生活的一種方式。
葉先生,2000年大學畢業,目前在一家IT公司做部門主管。這兩年還沒有買房結婚的打算,但要先解決自己的『坐騎』的問題。葉先生相中了一輛銀灰色的桑塔納2000型轎車。公司汽車按揭部在對他的個人信用進行初審後,立即與之簽署了代理合同,由主管業務員到銀行代辦按揭購車手續。
當天,經辦此筆業務的銀行個人信貸部就予以批復同意,並向亞飛汽車銷售公司和葉先生發出了貸款通知。思車心切的葉先生帶著有關證件、印章,並攜帶自籌的首期5萬餘元車款前往銀行,簽下了其餘70%車款的借款合同,並當場辦好了公證,當天就開著新車回家了。
世界范圍內70%的私用車是貸款購買的。通過調查發現,單身貴族更願意分期付款(佔總調查人數的56%),已婚沒有子女的購車者其次(佔總調查人數的50%),最不願意分期付款的是已婚有子女的購車者(佔總調查人數的40%)。
買車究竟是貸款好還是一次性付款好呢。幾位業內人士不約而同地向廣大消費者建議:如果您手頭的錢足夠買車,又沒有其他投資或大筆開銷,那大可不必去承受比存款利率高出許多的貸款利率而貸款買車;但如果您手頭的錢有限或者還要做其他投資或周轉,那麼貸款買車就能幫助您,既讓您開上了新車,又不會有太重的負擔。
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