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考慮到『代理人在推銷保單前是在為保險公司服務,在保單簽訂後是在為投保者服務』這種『換位』情況,在投保前,可對代理人從五個方面進行考察。
考察專業知識
一個精於保險的代理人就是一個優秀的設計師,他可以根據不同客戶的經濟能力、家庭特點及保險需求等,設計出符合投保人切實需要的保險計劃使客戶的利益得到全面充分的保障,絕不是只要能做單就行。
因此,當保險代理人解釋保單時,您可以問得仔細些,觀察他是否回答得迅速流利、有條不紊且通俗易懂。此外,也可致電保險公司查詢或留心報紙上有關保險知識的介紹。這些都會幫助您增加保險知識,正確選擇保險代理人。
從業態度和從業時間
這是一個非常關鍵的問題。一般來說,從業時間長,專業知識也相應地要精通、全面些。為防止輕易把保單交給一個業務不熟或者責任心不強的人代理,在投保前最好到保險公司進行諮詢,了解一下代理人的具體情況。一個誠實、有責任心的保險代理人,不但能在售前為客戶設計最符合保障需求和收入情況的保險計劃,而且能在售後提供傳遞信息、繳納保費、更改地址、理賠等服務。雖然各保險公司對『孤兒保單』都有具體的管理辦法,但總不如『有的放矢』踏實,因為壽險的很多險種都是終身險,一旦簽了單,與保險公司要終身聯系,付出的是自己長時間的金錢和精力。同時,簽單的大意,會使投保人撤單時可能只得到原款的30%左右。
戶口問題
根據中國的有關規定:保險代理人必須是本地人。原因是外地人從事保險代理業務流動性較大,容易離開,這對投保人較為不利。因此在投保時,要注意保險代理人的戶口問題。
介紹不承保范圍
好的保險代理人不但會把保險利益講得很詳細,而且會把不承保范圍和理賠規定也說清楚。這樣的保險代理人纔是可信的。保險公司在險種設計上是非常精確的,每個險種保什麼、不保什麼說得很清楚。任何保單都有不承保范圍。有的投保人不了解情況,只聽代理人的介紹,可能會出現偏差。
避免這種情況,投保人可以要求代理人把一些代理人提出而條款中沒有寫到的可保項目白紙黑字寫出來,將來一旦發生糾紛,可要求保險公司據此賠付。
看其言行舉止是否良好,是否能贏得您的信任。保險代理人是客戶和保險公司之間的橋梁,客戶的信息傳遞、保險公司的服務提供,很多都是通過保險代理人來完成的。另外,端莊的儀表、整潔的服飾、禮貌的態度、敬業的精神等都可以作為選擇的參考內容。
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