大學生貸款難、中小企業貸款難、農民貸款難……正在此間舉行的政協大會上，『貸款三難』現象成為政協委員討論的熱點話題。貸不到錢事小，但大學生培養、中小企業成長和農業發展卻無一不是大事，和全面建設小康社會的宏偉目標息息相關。

　　貧困學生：銀行真的不能『雪中送炭』嗎？

　　這些年高等教育有了長足發展，招生人數不斷擴大。但相當一部分來自農村特別是西部地區的學生，由於家庭收入低，難以負擔學費和生活費。一批城市貧困家庭的學生，處境相同。黨中央、國務院十分關心貧困生求學難問題，出臺了貧困生助學貸款政策，但在實施過程中、特別是在西部地區實施起來十分困難。

　　徐忠委員：我來自西安交通大學，曾對西部地區貧困學生貸款難問題進行過調查。以西安某大學為例，去年給予的助學貸款額度僅落實了五分之一。送到銀行的申請材料，許多連看都不看就壓在那裡，使學校及貧困學生感到十分失望。助學貸款難的主要原因是銀行擔心將來貸款收不回來。我認為，可以建立一套完整的誠信制度和嚴格的還款制度。銀行可以跟蹤追查，對失信者給予處罰。對於有的學生畢業後一時找不到工作，無力歸還貸款，建議先由政府設立專款歸還。我特別呼吁西部落後地區銀行把助學貸款工作做好，給貧困學生『雪中送炭』。

　　中小企業：快速發展的『汽油』怎麼加？

　　數據顯示，截至2001年底，我國共有中小企業2930萬個，從業人員1.74億人，其產品和服務價值、實現稅收和出口總額分別佔全國的50%、40%和60%左右，解決就業佔我國城鎮總就業量的75%以上。

　　目前，中小企業所佔用的金融資源僅佔商業銀行信貸總額的38%左右。由於缺乏強有力的政策和金融支持，中小企業或是長期處於『滾雪球』式的自我積累狀態，喪失了許多發展的機會，有些甚至因資金嚴重短缺無法繼續經營而面臨倒閉。

　　王光遠委員：通過資本市場直接融資和通過金融機構貸款間接融資，這兩條融資途徑對中小企業均不順暢。金融機構貸款傾向於相對成本較低、風險較小的大企業，而對於貸款急、頻率高、數量少、風險大且管理成本高的中小企業的貸款則采取保守態度。

　　要想徹底解決中小企業融資難的問題，必須依靠切實有效的政府支持和一定比例的政府投入，加大財稅、金融政策的扶持力度，建立健全信用擔保體系，特別是動員和組織社會中介機構建立中小企業社會化服務體系的措施，同時適當吸納部分民間資本，再依據當地的條件及實際情況，在不同時期確立不同的重點，全方位地幫助中小企業實現由小到大的蛻變。

　　鄉裡農民：信用社的『門檻』咋這麼高？

　　扶貧貸款是國家支持扶貧的一個重要手段。從1986年開始，扶貧貸款從23個億增加到去年的185個億。十幾年間，國家總投入扶貧貸款1250個億，佔整個中央扶貧資金的60%。但是由於農村資金大量外流，貸款門檻相對較高等因素，農民依然貸款難。

　　任玉嶺委員：我認為，農村問題要解決，必須在農村教育、城市化和農村金融三方面取得重大突破。調整產業結構，發展優質產品，可以解決農村眼前的問題，不能解決戰略問題。農村的資金外流，農村金融非常薄弱，只有一個農村信用社在維持，而且資金有限，貸款利潤比較高，管理方式也不活。小額貸款即使放開，也只有2000塊錢，能做什麼？杯水車薪，什麼都解決不了。

　　有些地區還要先存款再貸款。如果金融問題不解決，農村很難搞上去。農村金融要取得突破，不能光靠農村信用社，工商銀行、農業銀行和其他商業銀行都要向『下』走，可以允許一些信用社變成地方銀行。有錢的投資者，可以向信用社投資，建設民營銀行。