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更方便大額支付,1萬元的存款門檻、月收入5000元以上的證明等辦理條件能為很多人接受
上周,北京市商業銀行的個人支票一推出,即引來眾人關注。據悉,僅幾天時間,市商行清華支行就辦理了申請業務十幾筆,諮詢電話更是沒停過。市商行副行長劉琛表示,趁著這股熱乎勁兒,商行要在明年把個人支票業務推廣到全市108個網點。不過記者發現,對個人支票人們還有不少疑慮,比如說個人支票使用起來與現金、銀行卡相比到底有什麼好處。個人支票在上世紀八九十年代也曾推廣過,但很快不了了之,這次是否也會重現這種尷尬局面呢?記者昨天就此采訪了有關專家。
個人支票、現金和銀行卡各具優勢
著名經濟學家茅於軾向記者介紹說,個人支票與現金相比的最大優勢是安全性、方便郵寄和有利息收入。用現金消費靈活方便,但是丟失之後很麻煩。因此目前在國外,現金主要用於小額支付,大筆現金交易主要集中於販毒、走私等非經濟活動。與現金相比,個人支票使用時必須有付款、收款雙方的簽字或印章,每一筆交易在銀行都有記錄,丟失後可立即掛失,即使在掛失前錢被取走,也比較容易查出錢的去向。同時,用支票意味著錢從銀行一個賬戶上轉到另一個賬戶,因此沒有利息損失,而且省去了點鈔票的麻煩,避免了鈔票在周轉中的磨損。通過郵寄支票進行付費的方式也減少人們到水電公司、房管所的時間。支票的使用提高了交易效率,降低了交易成本。因此,目前在美國,人們大量使用支票交房租、水電費,或者進行大額交易,並且每月統計一次總開銷。
茅於軾也坦言,隨著個人信用卡的普及,個人支票的作用在弱化,國外甚至有專家提出逐漸用信用卡取代個人支票的觀點。茅教授表示,信用卡的確具有網絡劃撥、更節省時間的優勢,但信用卡儲存的信息在消費時可能會被別人盜取,而且人們目前用銀行卡的額度會有一定的限制,個人支票相對還是更安全些、更方便大額買賣,兩者在未來誰更佔優勢還很難判斷。而且,在國外使用個人支票已成習慣,想改變並不容易。
個人支票能否迅速普及
據悉,我國從1986年開始試行個人支票,中間停頓了一段時間,上世紀90年代又開始推行,曾出現過一家銀行3年間辦理個人支票不足70筆的少有冷清局面。有關專家表示,當初個人支票難進百姓家,主要是由於我國個人信用制度不健全,致使銀行把辦理門檻定得很高,例如需要最少1萬元的存款等。雖然目前市商業銀行也是1萬元的存款『門檻』,但當時和現在的個人儲蓄水平根本無法比較。另外,當時銀行信息系統、監督系統都不如今天健全,也讓個人害怕被冒領或者收到空頭支票,支票的使用局限很大。
據市商行劉琛行長介紹,目前推出的個人支票已經在防偽、清收結算上大大加強,安全性非常有保障,而且1萬元的存款門檻、月收入5000元以上的證明等條件目前能被許多人接受,因此個人支票發展相當有潛力。不過,記者也發現,目前用個人支票消費時,還需銀行和商戶在下午結算後纔能提貨,這意味著持有人必須跑兩趟商場纔能拿到商品,還是有些不方便。
另外,許多專家提醒說,個人支票以信用為基礎,在使用上並不是萬能的。以美國為例,支票也多用在個人居住的區域,到異地消費比較麻煩。同時,國外為了防止支票弊病,有一套制度上的保障。比如說使用支票消費時必須出示有個人照片的身份證件,通常是駕駛執照,一旦發現有透支、開空頭支票等違規行為,立即記入個人信用檔案,再找工作、買房子都成問題。看來,個人支票要想走入我國尋常百姓家,還要走很長一段路。
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