2014年，我國宏觀經濟從高速增長狀態進入“三期疊加”的新常態，經濟結構得到不斷優化調整。但產能過剩問題依然突出，已成爲我國經濟轉型升級的一大障礙。爲此，國家出臺多種政策化解過剩產能。

　　中國的經濟結構調整正在進行，銀行如何通過信貸結構調整，化解過剩產能，助力產業結構優化升級？

　　2013年末，監管機構就已經要求商業銀行切實加強信貸管理，嚴把政策界限、嚴格准入標準、嚴把審批關口。對鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃等產能嚴重過剩行業的授信，按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區別對待、分類施策，優化信貸結構。

　　但是銀行該怎麼完成這種“消化、轉移、整合、淘汰”？

　　對於這項工作，主管對公業務的光大銀行相關負責人形象地稱之爲“騰籠換鳥”。

　　“騰籠”中的“保”和“壓”

　　簡單的“騰籠換鳥”只有兩步：把籠子裏原有的東西騰出來；將新的東西放進去。但是這種簡單粗暴式的業務結構轉型，無論對於銀行自身還是整體經濟、社會穩定，都將造成難以想象的傷害。因此，對於銀行信貸這隻“籠子”裏的“鳥”要分清主次，一步一步地“騰”出來。

　　來自光大銀行的資料顯示，爲了騰出“籠子”裏嚴重過剩行業授信這隻鳥，該行嚴格落實差異化信貸政策。按照“一戶一策”、“有保有壓”原則，對產能嚴重過剩行業貸款進行限額管理，控制新增，並逐步壓降信貸存量。截至2014年末，光大銀行在鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個產能嚴重過剩行業的授信餘額較年初下降了472億元，壓縮幅度達26%；5個產能嚴重過剩行業貸款佔對公全部貸款的比重較年初下降了4個百分點，高於同業金融機構壓縮幅度。這一步就是“壓”，但“壓”的不是全部，是“籠子”裏最羸弱的“鳥”被“壓”到銀行授信這隻籠子之外的鳥是否任其死掉？留在籠子裏的“鳥”又將如何讓他們更健碩？答案就是光大銀行對待過剩產能行業原則中的“保”在“退出”的同時，光大銀行通過推動兼併重組、創新信貸方式，促進部分產能過剩行業的消化、轉移、整合、淘汰，促進其健康發展。對於龍頭企業，在逐步減少信貸存量的同時，繼續支持企業兼併重組；支持過剩產能企業節能減排技術改造、產品結構調整、環保升級等項目。這種舉措無疑收到了良好的效果。

　　發改委發佈的數據顯示，化解產能過剩的努力在2014年收到初步成效。88家重點大型鋼鐵企業2014年前11個月實現利潤244億元，同比增長51.6%；水泥行業實現利潤530億元，同比增長22.5%。船舶行業規模以上企業2014年前5個月實現利潤25億元，同比增長9.2%。

　　騰出來的“籠子”換什麼“鳥”？

　　“騰籠換鳥”的目的是銀行通過信貸結構調整，化解過剩產能，助力產業結構優化升級。因此，通過壓縮產能過剩行業，光大銀行將騰挪出來的信貸資源，優先投向民生消費、“三農”、戰略新興行業、環保產業等重點民生領域和薄弱環節，並出臺多種具體舉措，加速信貸結構調整。光大銀行看中了三大領域，並且開始了行動。

　　專項劃出城鎮化建設信貸額度，用於支持棚戶區、舊城改造、安置房項目、土地綜合治理等惠及民生的重點工程；

　　進一步加大對“三農”的信貸支持力度，2014年，投向農林牧漁等“三農”產業的貸款規模保持快速增長，年增幅達138%；結合“一路一帶”、“京津冀區域一體化協同發展”戰略，進一步加大對有市場發展前景的先進製造業、戰略性新興產業、節能環保、醫藥衛生、文化教育、服務業、高端裝備製造業的資金支持力度。年度新增貸款投放中，超過六成投向了上述行業。

　　作爲國內首家“碳中和”銀行， 2015年，光大銀行將繼續兼顧業務發展和社會責任，順應節能減排政策導向，利用豐富的金融產品和靈活的體制優勢，不斷推動綠色信貸融資、創新產品，爲化解產能過剩，建設資源節約型、環境友好型社會貢獻自己的力量。

　　在“騰籠換鳥”中規避風險

　　化解過剩產能助力產業結構優化升級，是銀行“騰籠換鳥”的社會意義，而對於銀行自身的意義，按照光大銀行相關負責人的話說，這種業務結構的調整，起到了預防、化解風險的作用。

　　2014年中央經濟工作會議指出，我國經濟結構正從以增量擴能爲主轉向以調整存量、做優增量並存爲主的深度調整，並提出“全面化解產能過剩”。這意味着，我國經濟仍然面臨着產能過剩、產業結構不合理問題。在未來相當長的一段時間內，“去產能化”仍將是產能過剩行業的“新常態”。

　　隨着中央經濟工作會議“全面化解產能過剩”基調的提出，優化產業結構、化解過剩產能的進程勢必被加速推進，這也加大了銀行面臨的風險敞口。中國銀行業協會公佈的《中國銀行家調查報告2014》顯示，淘汰落後產能產生的信貸風險位列銀行家風險關注度第二位。這反映出，化解過剩產能並非一帆風順，其中蘊含的風險需高度警惕。

　　“在2015年全面化解過剩產能進程中，光大銀行要進一步充分利用市場機制作用，積極探索並建立化解產能過剩長效機制，優化信貸資源配置，擴大兼併重組融資渠道，持續支持產能過剩行業優勢企業‘走出去’，並向有利於經濟轉型升級的行業和項目傾斜。”光大銀行相關負責人說。