1、銀行卡欺詐的常見手段

　　一是冒用別人的身份證等有效身份證件申領銀行卡進行詐騙；

　　二是利用人們麻痺、輕信的心理作案。用假卡、空卡掉包、貼『緊急通知』等，如犯罪分子在ATM上貼一張所謂的『緊急通知』，聲稱ATM系統受到病毒侵害，為保證用戶資金安全，用戶必須把資金轉移到指定賬戶上，只要用戶把資金轉入該賬戶，銀行卡裡的資金立即就會被犯罪分子提走。因此，千萬不要輕信『緊急通知』和『公告』，以防受騙。在ATM旁看到『緊急通知』，要求您提供密碼信息，絕對不是銀行的行為，而是惡意竊取持卡人資料的犯罪分子；

　　三是高科技作案，如在ATM上安裝微型攝像頭，利用盜卡器等高科技作案。自助操作時，您應注意ATM上是否有攝像頭等多餘『裝置』。還有就是自助銀行的大門一般要求刷卡纔能進入，刷卡時是不要求輸入密碼的，有的不法分子改動自助銀行的門禁裝置，要求刷卡後輸入密碼以實現盜取的目的。遇到此情況切不可輸入密碼，應立即和銀行聯系。

　　針對以上幾種情況，您要保護好個人資料信息，不在街頭辦卡，切勿委托他人代辦貸款及申領銀行卡，不將個人資料交第三者轉交。提供個人身份證影印件時注明用途，不要將銀行卡卡號、啟用日、到期日、密碼、身份證號碼等告知他人。卡片要隨身攜帶，在ATM前提款、查詢或在POS機上刷卡消費需要輸入密碼時，應遮擋操作。不要隨手丟棄ATM提款、查詢和POS消費的回單，一定要取回妥為保管或處理。

　　2、銀行卡密碼的使用要注意什麼？

　　我國的銀行卡大部分是借記卡,對於借記卡來說,通常都有密碼,無論取現、轉賬或是消費都需要提供密碼。因此，借記卡的密碼是保證持卡人資金安全的最重要因素。為了保證持卡人的資金安全，不要向任何人提供、泄露個人密碼。任何人都無權詢問儲戶的個人密碼。

　　對於有密碼信封的銀行卡，在領卡時，卡與密碼是密封的，因此，要仔細檢查卡封有無破損，如信封被打開過則立即要求調換。不要將密碼信封與信用卡放在一起，更不可將密碼寫在卡背面簽名條上、電話本、記事本或計算機裡。身份證、銀行卡和銀行卡密碼不應當放在一起，以免同時丟失造成損失，而且應經常更換不同的密碼。對於無密碼信封的，通常銀行都設一個統一的初始密碼。因此，在領卡後應立即修改密碼。

　　使用密碼時應注意：不要使用特征明顯的數字或字母作密碼，如賬號、生日、身份證號、電話號碼、單一重復的數字；不同賬戶使用不同密碼，以防不法分子一次猜出所有賬戶的密碼。

　　3、怎樣防范銀行卡詐騙的新手法？

　　近年來，銀行卡詐騙出現了一些新的常用手法，主要包括以下幾種：

　　手法一：假銀行短信。以銀行或銀聯名義，發送銀行卡商場消費或銀行卡賬戶信息泄露等虛假短信，誘騙持卡人撥打短信中的電話號碼後，假扮銀行工作人員，以『賬戶昇級』等理由，誘騙持卡人通過ATM或網上銀行將存款轉至某銀行卡賬戶。

　　手法二：假退款電話。以政府機關、電力公司、電信等單位名義，編造退還稅款、水電費、電話費等理由，直接打電話或者通過錄音電話，誘騙持卡人通過ATM轉賬，將錢劃到其他賬戶上。

　　手法三：假銷售短信。以出售廉價商品或違禁物品為由，誘騙持卡人匯款至某銀行卡賬戶，並謊稱未收到匯款，要求持卡人再次匯款，騙子始終不露面。

　　手法四：假中獎短信。以中獎為由，騙取身份信息、銀行卡賬戶信息及密碼，然後利用上述信息登錄網上銀行，以轉賬方式盜取持卡人的存款。

　　手法五：假招工短信。例如以高薪招聘為由，騙持卡人將報名費匯至某銀行卡賬戶，並謊稱未收到匯款，要求持卡人再次匯錢。騙子始終不露面。

　　手法六：網銀轉賬陷阱。編造各種借口，騙持卡人開立網上銀行賬戶並存款，然後通過網上銀行轉賬方式將持卡人銀行卡資金盜走。

　　為了防范此類陷阱，廣大持卡人應掌握『四不』防范技巧，以保護銀行卡資金安全：

　　(1)不相信。政府機關、銀行或公共事業單位通常不會直接與持卡人電話交談涉及費用的問題，更不會直接『遙控指導』持卡人去ATM等沒有銀行工作人員在場的地方進行轉賬。接到這樣的電話，應不予理睬。

　　(2)不回應。對可疑的語音電話或短信不要回應，應直接致電相關公共事業單位或發卡銀行客服熱線詢問，以避免上當受騙。

　　(3)不泄露。注意保護身份資料、賬戶信息，而且任何情況下，也不要泄露銀行卡密碼。同時，密碼作為銀行卡的防護線，只有持卡人有權知道。任何人，包括銀行工作人員，均無權詢問密碼。

　　(4)不轉賬。為了銀行卡資金安全，萬萬不可按照陌生人的『指導』進行ATM或網上銀行操作，以免被騙。持卡人在進行不熟悉的ATM轉賬或網上銀行業務時，應由熟悉此類業務的熟人進行指導。

　　此外，若持卡人發現已經被詐騙，應及時致電發卡銀行客服熱線或直接向銀行櫃面報告；對已發生損失或情節嚴重的，應及時向當地公安機關報案，並配合公安機關做好調查、取證工作。

　　4、使用銀行卡簽名消費時應注意哪些事項？

　　當持卡人將銀行卡交給商戶收銀員時，請盡量讓卡保持在持卡人的視線范圍內，養成刷卡不離眼的習慣，並留意收銀員刷卡的次數，若有任何疑問，可立即聯絡發卡銀行確認交易記錄。

　　為防止銀行卡遭盜刷，拿到服務員交回的簽購單及銀行卡時，請先確認是否為自己的卡，同時應核對及確認簽購單上的金額及幣別是否有誤，如果因為金額錯誤或其他原因取消交易時，僅僅拿回或銷毀原先簽單是不夠的，務必請商戶刷出一筆原交易的消費撤銷。

　　在簽單上簽名時，簽名樣式應與卡背面的簽名一致，以免拒絕交易或出現糾紛時無法保護持卡人的權益。請注意：在任何的情況下，都不要在空白而且沒有消費金額的簽購單上簽名。任何交易一經簽名後，除非向商戶取得退貨證明外，不得以貨物或服務品質、數量、價格及幣別不符等因素，向銀行拒付款項。

　　5、持卡人應該如何保護自己的銀行卡賬戶信息安全？

　　有些不法分子會通過盜取持卡人的銀行卡賬戶信息，制作偽卡後盜竊持卡人賬戶資金，或竊取他人身份信息資料後假冒他人申請信用卡進行惡意透支消費。因此，持卡人需要保護自己的銀行卡賬戶信息(卡號、密碼等)和個人信息資料安全。

　　防范小技巧

　　(1)巧設密碼很重要。持卡人拿到新的銀行卡後，要立即修改密碼，並應定期修改密碼。設置一些相對復雜的密碼，不要設置123456、888888等簡單密碼，不要用自己的生日、家庭電話號碼等作為密碼，同時在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶信息。記住，任何人(包括銀行工作人員)都無權詢問您的個人密碼。

　　(2)捂住自己的個人信息。持卡人應注意保護自己的個人信息資料，防止個人資料被不法分子濫用。如不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要隨便在互聯網頁留下真實個人身份資料(包括家庭、工作信息)。如為辦理某項業務需要留下身份證復印件時，最好在復印件上標明用途，如『僅用於招聘』等字樣。

　　6、經常看到網上或報紙上有自稱經銀行授權的信用卡中介服務機構，可以幫助申辦信用卡或提供信用卡融資的廣告，是否可信？如果個人想辦理信用卡怎麼辦？

　　一般來說，自稱可以幫助申辦信用卡或提供信用卡融資服務的所謂中介機構絕大多數都不可信，廣大市民申請辦理信用卡時應注意以下幾點知識：

　　(1)要通過正規渠道申請信用卡。申請人應直接到銀行櫃臺或經銀行授權的正規營銷機構辦理申請手續，而這類營銷機構都不需要繳納任何辦卡費用，也不會為您提供信用卡融資或套取現金的服務。

　　(2)信用卡是銀行基於申請人個人良好的資信狀況給予的一種循環信用工具，發卡銀行會根據持卡人使用信用卡狀況和資信情況調整相應的信用額度。因此，不能圖一時方便或為取得更高的信用額度而通過一些非法中介機構辦理，更不能主動參與信用卡套現，一旦被銀行發現將對個人資信狀況造成負面影響。

　　(3)持卡人若發現非法中介或套現商戶，歡迎積極撥打發卡銀行的電話或銀聯客服熱線95516予以舉報，共同維護銀行卡健康良好的發展環境。

　　7、持卡人使用ATM等銀行卡自助終端時要注意哪些？

　　有些不法分子會在自助銀行及ATM上設置一些『機關』，同時在後面偷窺密碼，當持卡人無法正常交易或ATM出現卡片被吞的假相時，假裝好心人幫助刷卡趁機將卡片掉包或等持卡人離開後將卡片取出盜刷。因此，持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端是要多個心眼。

　　防范小技巧

　　(1)使用自助銀行服務終端是要小心，留意周圍是否有可疑的人，操作時應避免他人乾擾，防止他人偷窺密碼。遭遇吞卡、未吐鈔票等情況，應撥打發卡銀行的全國統一客服熱線(通常都以『95』開頭)，及時與發卡銀行取得聯系。

　　(2)不要輕信『好心人』。不要撥打機具旁粘貼的電話號碼，不要隨意丟棄打印單據，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。

　　(3)刷卡消費時卡不離眼。在公眾場合(如超市、餐館等)刷卡輸密碼時，可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。

　　8、持卡人遇到虛假短信或電話詐騙應如何處理？

　　短信、電話詐騙是不法分子通過電話、手機等通訊工具，編造一些貌似合理的事由，利用持卡人貪圖便宜或緊張害怕的心理，騙取持卡人銀行卡資金或卡號、密碼等賬戶信息或誘騙持卡人到ATM操作轉賬等的一種詐騙手法。常見的如：假冒銀行通知『銀行卡發生消費』、『中獎』、『退還汽車購置稅』，冒充移動公司員工『退手機電話費』或謊稱持卡人親人朋友遇到緊急事件需要資金等。

　　防范小技巧

　　(1)收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等時，應謹慎確認，勿貪小便宜，也不要緊張害怕。

　　(2)如有疑問應直接到發卡銀行櫃臺去詢問，或撥打發卡銀行全國統一的客戶服務熱線(通常都以『95』開頭)或銀聯的95516服務熱線。

　　9、持卡人如何識別虛假短信？

　　首先，識別虛假短信的樣式。『銀行卡管理處』、『聯合管理局』、『國家財政中心』等機構根本就不存在，收到這樣的短信後請務必小心。其次，識別虛假短信中的銀行卡交易信息內容。如果開通了銀行卡賬戶變動短信通知服務的話，正規的短消息中會明確顯示持卡人銀行卡的消費時間、地點、消費金額以及卡號的幾位尾數號碼，而虛假短信中絕對不會包含發生交易的銀行卡卡號等信息。最後，不法分子無論以何種名義編造理由，最終都會留下電話，一旦您打電話過去，對方最終『指導』或要求您到ATM上進行操作，騙取資金。因此，切記在向發卡銀行查證前，不要按照電話中陌生人的話進行任何ATM操作。

　　10、若持卡人發現自己已落入欺詐分子設下的騙局，該如何減少自身的損失？

　　及時致電發卡銀行客服熱線或直接向銀行櫃面工作人員報告欺詐交易，要求銀行凍結、止付銀行卡賬戶。對已發生損失或情況嚴重的，應及時向當地公安機構報案，配合公安機關或發卡銀行做好調查、舉證工作。

　　11、持卡人在使用網上銀行或進行網上支付時應注意什麼？

　　有些不法分子往往會利用電子郵件、網絡黑客軟件及終端設備，引誘持卡人登錄到偽冒的網上銀行或網上支付網站，盜取持卡人的銀行卡卡號、密碼等賬戶信息後，制作偽卡進行盜刷或直接進行網上消費、轉賬。

　　防范小技巧

　　(1)持卡人進行網上支付及網上銀行業務時，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網站，登錄時仔細檢查網站名稱、標識是否正確，特別是正規的網上銀行地址一般是以『https:』開頭，而假冒網站一般只是簡單的『http:』。不要在網吧等公共上網場所操作網上銀行或進行網上交易，密碼長度盡可能長等等。

　　(2)選擇較知名、信譽佳、已運營相當時間且與知名金融機構合作的網上交易網站，了解交易過程的資料是否有安全加密機制。向您熟悉的或知名廠商購物，避免因不了解廠商，而被盜用銀行卡卡號或其他的個人信息資料。

　　(3)注意保留網上消費的記錄，以備查詢，一旦發現不明的支出款項，應立即聯絡發卡銀行。

　　12、應該如何妥善保管銀行卡？

　　請隨身攜帶銀行卡，請將銀行卡和身份證分開存放。

　　在一些需要寄放外套的公共場合，不要將裝有銀行卡的錢包放在外套口袋，也不要將其置於車內或寄物櫃中，以避免讓竊賊有機可乘。

　　不要將銀行卡轉借他人，不可到處炫耀，不要隨意泄露銀行卡卡號和有效期。

　　13、為什麼持卡人應保護好良好的個人信用記錄？

　　目前，我國正在倡導建設誠信社會，人民銀行已建立起了覆蓋全國范圍的個人信用基礎數據庫，中國銀聯也在各銀行間對不良用卡行為進行了信息共享。因此，如果個人有良好的信用記錄，不僅發卡銀行將適時調整信用卡的額度，同時將給個人在日常生活中與銀行等部門的其他業務往來帶來很大方便。

　　14、哪些卡是使用『簽名』確認、哪些卡是使用『密碼』確認交易呢？

　　『簽名』和『密碼』都是持卡人對銀行卡消費進行確認的方式之一，是保護持卡人銀行卡資金安全的重要手段。

　　通常來說，我們大多數人使用的借記卡(即一般在卡片裡面預先存有資金、沒有透支功能的銀行卡)是通過密碼加簽名來進行消費確認的。而許多國內銀行發行的信用卡(貸記卡、准貸記卡)提供了憑密碼或憑簽名進行交易確認的功能，可由持卡人自主選擇。