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隨着2015新年的到來,從本月起,一些事關市民“錢袋子”的銀行新規開始實施。這其中,既有貸款啓用最新基準利率,還有號稱“史上最嚴”銀聯卡業務規則正式執行。
“利率固定日調整”個人貸款啓用新利率
2014年11月22日,人行調整了存貸款基準利率,而按照與客戶約定的合同,各銀行從2015年1月1日起,開始對利率採用“固定日調整”的個人貸款,啓用人行最新基準利率。
記者瞭解到,“利率固定日調整”即每年1月1日調整貸款利率,在此前提下,從今年2月開始,個人貸款月供將相比2014年降低,客戶最終需要歸還的總利息也因利率下降而有所減少。
與利率下調一樣,存款保險制度的同期實施也將直接關係到市民的“錢袋子”,根據2014年11月國務院法制辦發佈的《存款保險條例(徵求意見稿)》及相關通知,存款保險實行限額償付,最高償付限額爲人民幣50萬元。
同時,對於50萬元的最高償付限額,人行根據2013年底的存款情況進行了測算,預計可覆蓋99.63%存款人的全部存款,不過,這一限額並非恆久不變,人行可會同國務院有關部門根據經濟發展、存款結構變化等對最高償付限額進行調整。
重罰銀聯卡受理市場違規行爲
除了上述兩項直接影響市民“錢袋子”的新政,新的一年,對於各家銀行和商戶而言,也有全新的政策規範。
根據《中國人民銀行關於存款口徑調整後存款準備金政策和利率政策有關事項的通知》,自2015年1月1日起,原屬於同業存款項下的存款納入各項存款範圍,其中包括存款類金融機構吸收的證券類及交易結算類存款、銀行業非存款類存放等。
由此,因存款口徑變大,銀行信貸額度或將增加,這也意味着社會公衆向銀行申請貸款的機會增多。更爲重要的是,銀行存貸比壓力將得到有效緩解,促進利率市場化的平穩過渡。
此外,還有被業界稱爲“史上最嚴”的《銀聯卡受理市場違規約束實施細則》,也於本月1日開始實施,該細則加大了對各類違規行爲的處罰力度,包括針對違規開展銀聯卡跨行業務、套用商戶類別碼、套用特殊計費等現象。
其中,相比舊有規定,新規對違規商戶收取違規約束金由2.5萬元提至5萬元,特別是首次將髮卡機構納入約束範圍,換言之,銀行違規了也要進行重罰,而此前則是隻罰收單機構(商戶)。