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央行降息對於銀行理財產品來說並不算好事,除去資金面寬松因素外,這一舉措將導致銀行理財產品收益率繼續下行。
11月21日晚間,央行意外地降息消息讓剛剛過去的周末喧鬧不已。按理說,這個消息對於銀行理財產品來說並不算好事,除相關公司股票走勢
南京銀行13.33+1.159.44%浦發銀行12.40+0.928.01%去資金面寬松因素外,此次央行基准利率下降,將導致銀行理財產品收益率繼續下行。
然而,小編發現本周(2014年11月22日至28日)在售銀行理財產品,收益率在6%(含)以上達到49款,比上周數量多出一倍左右,這到底是怎麼回事?
央行降息,高收益產品數量猛增
小編了解到,盡管有236號文約束,但此前期限錯配造成的大量理財資金到期,使得銀行需要新的資金來接力,否則就會造成違約。因此依舊有不少銀行為了衝時點發售高收益產品吸引資金。
目前整個市場貨幣政策依舊寬松,此次央行意外降息,未來一段時間內銀行理財收益趨勢將繼續下滑。DM理財(www.dmlicai.com)建議偏愛銀行理財產品的小伙伴們,遇到合適的產品,不要猶豫趕快下手,對於資金流動性要求較低的投資者,應盡量選擇期限較長的高收益理財產品,鎖定當前的高收益
非結構性產品:
最高收益7.2%期限2年
自從9月12日銀監會出臺236號文後,銀行對於高收益產品的發行顯得非常謹慎。但是據DM理財不完全統計,相比今年雞肋一般的銀行理財市場,本周在售非結構性產品預期收益超過6%的多達16款,但是期限都較長,其中收益率最高的為三峽銀行的『庫區創收86號』,該產品期限為2年,收益率為7.2%。
另外,浦發銀行、錦州銀行、江蘇銀行、南京銀行以及包商銀行等多家銀行均發售收益超過6%的產品。其中江蘇銀行一款私人銀行體驗客戶專享產品,投資起點高達100萬元以上,收益率為6.3%。
相較之下,浦發銀行、錦州銀行和江蘇銀行等幾款6.1%以上的理財產品起點只有5萬元,比較親民。而南京銀行的3款10萬元起步產品,收益率也達到6.2%。
目前高收益率理財產品多集中於城商行,國有銀行發行的非結構性人民幣理財產品的平均收益水平已跌破5%,股份制銀行和城商行的理財產品平均收益水平還繼續保持在5%上方,或許降息後,預期收益率超6%的高收益率理財產品或也將多來自這兩類銀行。
結構性產品:
最高預期收益率12%
本周31款結構性產品在售,其中5款產品掛鉤利率,12款產品掛鉤指數,8款產品掛鉤股票,5款產品掛鉤匯率,1款產品掛鉤基金。
位居榜首的是匯豐銀行在售的『匯享天下—兩年期人民幣結構性投資產品』第161期、163期、164期,投資期限皆為2年,投資起點20萬元,預期收益率上限高達12%,但值得注意的是,該產品預期收益率下限僅為3%。
兼顧投資穩妥和高收益的依舊是匯豐銀行『匯享天下—兩年期人民幣結構性投資產品(2014年第165期)(IN9A445)』,最高預期收益率達到8.3%,且設置5%的保本收益,比其他產品都要高,但是投資期限長達2年。
廣發銀行的4款結構性產品適合偏好短期投資的投資者,投資期限都在3個月左右,投資起點也都較為親民,皆為5萬元,設置保本收益也較高,達到4%。
本周在售結構性產品收益率在8%(含)及其以上的共12款,這些產品全部承諾了保本或保證收益,以此吸引那些既不願冒太大風險,又忍受不了非結構性產品過低收益的投資者們。