|
||||
剛剛喜得貴子的梁先生今年29歲,是一家企業的中層乾部,月收入1萬元左右。比他小兩歲的愛人正在休假中,3個月後回私企上班,月收入3000元左右。
這對『80後』夫妻都是獨生子女,婚前由父母出資購買了三居室住房,所以一直沒有負債,生活比較安逸。婚後,梁先生和朋友合資經營了一家小茶館,每年還有15萬元左右的收入。去年購買的一套小公寓現已交房,准備出租,每月將有1200?1500元的租金收入。銀行存款12萬元,以活期為主,偶爾購買銀行理財產品,無其他投資。
因為添丁了,每月家庭開支也從之前的3000元上昇到7000元左右,而且愛人上班之後需請保姆照顧孩子,開銷還將加大。目前雙方父母身體健康,家庭經濟情況都不錯,退休保障充足,不需要梁先生夫妻倆補貼生活費用,反倒是他們會補貼一些照顧孩子的花費。為了給孩子規劃一個美好的未來,同時不讓自己的生活品質降低,這對小夫妻計劃開始理財了。
【理財計劃】
1.現有資金做合理投資期待昇值。
2.為孩子成長做一個資產規劃。
3.留一份旅游基金,每年一次國內游,每兩年出國一次。
4.待合適時機購買一商鋪。
【理財分析】
『80後』小夫妻理財意識淡薄
『80後』,曾經備受關注,當他們從人們的視線中逐漸退去,纔發現原來都已經成長起來了,他們不知不覺成為家庭裡的頂梁柱。爸媽退休了,自己結婚了,孩子也有了,擔負著家庭的重擔,及早規劃未來纔能安享一生無懮。
梁先生夫妻都是獨生子女,屬於典型的倒三角結構家庭,夫妻雙方背負著四位老人的養老問題,幸運的是四位老人的退休保障充足,足以養老,不會給小兩口帶來額外負擔,並且還出資為小兩口購買了一套三居室住房。不得不說,這樣的情況也得益於四位老人良好的理財習慣。不僅兼顧到了退休養老,還考慮到協助小孩成家立業。所以,梁先生夫妻生活安逸自得。
不過,這對『80後』小夫妻的理財意識淡薄,除了投資一套小公寓外,沒有其他理財模式。
理財建議
活期存款購買理財產品
梁先生可將以活期為主的12萬元存款投資銀行理財產品,年化預期收益最高可達4.8%,風險較低,收益也相對較高。
基金定投攢孩子教育金
保姆的工資其實有個很好的解決途徑,可以利用每月小公寓的租金收入支付。
小孩的教育問題是一大關鍵,考慮到梁先生夫婦月收入穩定且屬中上水平,風險承受能力較強,建議從每月工資所得中拿出1000元基金定投,直至小孩上大學或出國留學。由於定投起點較低,可以選擇債券型、股票型、貨幣型等不同類型的基金,自由搭配分散風險。
經營收益作為投資本金
小兩口的旅游基金可以從每年的理財收益中獲取。小茶館每年收益15萬元,可作為投資本金,一年下來理財收益也不少。同時,這筆經營收入可以很快地協助梁先生夫婦達到購買商鋪的目標。加上自有存款,3年之後就可累積57萬的商鋪首付款。建議梁先生考慮商業貸款提前購買商鋪以防價格上漲過快,然後再考慮通過租金收入或者其他收入結餘,提前還貸減輕貸款壓力。
應提早做好養老規劃
雖然梁先生沒有提出養老規劃,但理財師還是建議提早做好安排。夫妻雙方雖然單位都有社保,但只能保障退休後的最低生活保障,建議每人配置不低於1萬元的養老型保險。同時,小孩也可每年配置2萬元的教育基金(保險類),可作為未來小孩成家或者創業基金。