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北方網財經訊:11月21日,央行宣布將一年期貸款基准利率下調0.4個百分點至5.6%,將一年期存款基准利率下調0.25個百分點至2.75%,並擴大存款利率浮動上限。至此,一年期存款利率降至2.75%,這也是央行繼2012年7月以來首次降息。
央行啟動非對稱降息旨在緩解『融資難』、『融資貴』等問題,刺激實體經濟增長。那麼,對於老百姓來說,理財生活將受到怎樣的影響呢?
銀行進入比價時代 各銀行多上浮存款利率
北方網記者調查發現,降息後,沒有一家上市銀行執行了2.75%的一年期存款基准利率,首次『集體』不降息。其中,工農中建交五大行、光大銀行、招商銀行等維持調整前的3%不變;北京銀行、浦發銀行、民生銀行、興業銀行等按基准利率上浮10%,一年期存款利率為3.025%;平安銀行、南京銀行、中信銀行、寧波銀行和華夏銀行等將利率上浮到頂,一年期存款利率為3.3%。也就是說,居民不僅沒有因降息而損失利息,反而因商業銀行的攬儲措施收益更多。
在當前各大銀行攬儲競爭激烈的背景之下,存款執行利率進入『比價時代』也是意料之中。但在當前的利差之下,對於銀行而言也只有賺多賺少的區別而已。而對於儲戶來說,以存一年定期儲蓄10萬元為例,按照央行基准利率計算,儲戶能夠獲得的利息收入是2750元;如果銀行上浮20%的存款利率,那麼儲戶將獲得3300元的利息收入,增加了550元。
銀行理財產品收益下滑 專家:應取長去短
相比之下,銀行理財產品收益則讓人『笑不出來』。今年以來,銀行理財產品平均收益水平持續下行,統計顯示非結構性人民幣理財產品的周平均收益率從年初的5.76%下滑至當前的5.04%;預期收益率超6%的非結構性人民幣理財產品,發行量佔比也從年初的40%以上跌至3%以內。
對此,專家認為,銀行降息的目的是旨在降低社會融資成本,也將影響到固定收益類投資產品,使其收益水平下行。對於銀行理財產品而言,投資端收益的下行,將傳導至理財產品,預計平均收益將跌破5%的水平。因此,投資者在選擇理財產品時,應『取長去短』,充分考慮資金的安全性和流動性。其次,投資者應更加注重長期合理的資產配置,選擇一個中長期鎖定較高收益的理財產品,並調整家庭投資組合,將雞蛋放在不同的籃子裡來分攤風險,實現家庭資產的穩步昇值。
降息後房貸打九四折 已貸款成功者明年調整
對於正准備貸款買房的人群來說,如果銀行按照降息後的貸款政策執行,那麼絕對是『好消息』。舉例來說,網友『小財』買房打算貸款的金額是100萬元,期限30年。降息前,年利率6.55%,月供需6353.6元;降息後,基准利率6.15%,則月供6092.3元,減少了261.3元。也就是說,五年以上貸款利率由6.55%降至6.15%,相當於給購房者打出9.39折優惠利率。
據業內人士介紹,根據貸款人向銀行提交貸款申請的時間不同,利率將分為兩種情況:11月22日之前上報銀行貸款系統的申請,按之前的利率進行還款;22日之後的申請可按照新利率執行。通常情況下,前者將在明年元旦起進行利率調整。因此,對於正在辦理貸款的客戶,可向申請貸款的銀行進行詳細諮詢並及時了解自己的貸款申請進度。(記者焦若玉)