|
||||
持續改進不斷完善小微企業金融服務,堅持服務實體經濟,今年以來,中國銀行在小微企業金融服務領域展開系統化、集成化創新,幫助小微企業緩解融資難題。截至目前,中行爲小微企業推出的“中銀信貸工廠”服務模式,服務客戶超過20萬戶,累計信貸投放達1萬億元。
不斷創新量身定製化解小微企業融資難
2008年,中國銀行在國內率先推出專門適用小微企業融資的“中銀信貸工廠”服務模式,貼合小微企業“短、小、頻、急”的資金需求規律和特點,制定標準化操作規範,提高了小微企業服務效率與水平。截至目前,“中銀信貸工廠”累計服務客戶超過20萬戶,信貸投放1萬億元,爲小微企業發展提供了有力支持。
結合不同企業特點,中行圍繞科技型小微企業特徵和需求深化業務創新,推出了“中關村模式”。該模式已在上海、蘇州、天津、湖北等地複製推廣,分別形成了“張江模式”、“濱海模式”、“蘇州工業園區模式”和“東湖模式”,切實服務於科技型創業企業。
技術升級實現小微企業融資“足不出戶”
中行不斷創新服務方式,研發了中銀網絡通寶、中銀沃金融、“一達通”全國客戶授信等網絡金融服務模式,運用新技術手段和平臺化操作發展業務、控制風險,實現小微企業融資“足不出戶”,切實緩解小微企業融資難問題。其中,“中銀網絡通寶”於2013年底上線,截至目前已有近萬家小微企業在線申請貸款,貸款投放超過6000戶,貸款餘額138億元;“一達通”授信模式累計爲17000多家外貿型小微企業提供了近40億元的授信支持。
搭建平臺爲全球中小企業提供投資服務
目前,國內小微企業普遍存在生產工藝水平低、產品競爭性差,銀行即使掌控一些押品,依然存在較大風險,而國外小微企業擁有成熟的技術、精湛的工藝和高質量的產品,希望開拓國外市場。針對這一情況,中國銀行利用自身海內外一體化經營優勢,搭建“中銀全球中小企業電子商務投資服務平臺”,全球小微企業可以在該平臺上註冊開店、洽談業務、探討業務合作,實現國外優質小微企業與國內小微企業有效對接,幫助國內小微企業產業轉型升級,提升產品競爭力。
服務民生重點支持教育醫療企業發展
針對小微企業財務報表缺失、缺乏有效抵押擔保、信用評級較低等融資難題,中行開發設計了近300項小微企業專屬金融產品,重點支持教育、醫療、養老、農業等民生行業領域,建立起豐富的產品體系,解決小微企業融資瓶頸。
同時,中行不斷加大縣域經濟業務拓展力度,針對涉農小微企業數量衆多、行業分佈廣泛、信用評價體系缺乏、擔保機制落後等現實難題,推出“中銀新農通寶”、“中銀林權通寶”等系列產品,開創性地以林權、棉花、蘋果、乳產品、蔬菜、肉產品等生鮮產品作爲抵押品,解決涉農小微企業融資難題。
拓展渠道多元化解決融資需求
中國銀行不斷髮揮多元化服務平臺優勢,根據重點客戶在初創、發展與成熟等不同發展階段的特點和需求,向客戶推薦中銀證券、中銀保險、中銀投資等附屬公司的產品和服務,拓寬中小企業融資渠道。部分企業利用“三板”掛牌、股權融資、兼併收購、IPO上市等方式,拓寬融資渠道,不斷髮展壯大。
中行還設計開發了循環貸款產品,一次性爲優質小微企業覈定三年期循環貸款額度,避免因期限錯配給其帶來的資金壓力。截至8月末,中行循環貸業務模式項下授信客戶數1071戶,授信餘額達62億元。