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9月底央行新政出臺以後,天津的房地產地方政策也已經發布,各家銀行的房貸細則卻依舊“難產”。許多有購房打算的市民都在期待銀行恢復首套房貸七折利率優惠,不過,本市銀行人士則表示,房貸利率大幅優惠可能性不大。不過,隨着貸款政策“鬆綁”,房地產市場可能回暖,到時各家銀行對於房貸的支持力度也會加大。
“我們的房貸細則還在制定中。”採訪中,天津各家銀行的有關人士幾乎都給出了這樣的答覆。其實,對於央行的房貸新政,其中有關首套房貸認定標準的相關規定已經開始執行,只是首套房貸利率要在七折下限內如何確定具體的執行標準,銀行遲遲沒有明確的說法。
有銀行人士坦言,現在各家銀行都在“互相看”,誰也不願做“先行者”。“據我們瞭解,現在本市銀行的個人首套房貸,利率最多也就是給出九五折優惠,而且這個優惠也不是‘普惠’的,一般只給大客戶或者購買特定樓盤的市民。在大銀行申請房貸,獲得利率優惠的可能大一些,中小銀行大多都在執行基準利率。”本市一家銀行的房貸部門人士透露。
“現在市場中很多購房者都在等着銀行執行七折利率,其實這根本就不太可能。七折利率肯定要虧本兒。”據其分析,以現在銀行的融資成本來看,能給出九五折利率,就已經是“底線”了,因而未來首套房貸利率大幅優惠的可能性基本不存在。“如果未來房貸業務競爭更加激烈,也不排除會有個別吸儲能力比較強、融資成本相對低一些的銀行,對於首套房貸利率能給出九折優惠。”他說。
此次房貸新政的另一個大變化是購買多套住房的市民也可申請貸款。“現在二套房貸的政策沒有變化,還是最低首付六成,貸款利率爲基準利率的1.1倍。原則上,第三套及以上房貸的最低首付比例和貸款利率只要比二套房貸更高,就可以了。因而對於多套房貸,銀行很可能會‘因人而議’,也就是根據每個申請人的具體情況去談。”銀行人士表示。
他同時指出,如果市民申請的是三套房貸,就意味着他還有兩筆房貸尚未結清,再申請第三筆房貸,所擔負的還款壓力就會相當大。對於這類客戶,銀行會認爲他所購買的住房可能不是用於自住,至少有一部分是用於投資的,未來斷供的風險相對較大。因而銀行在審覈市民對於多套房貸的申請時,也會非常謹慎。
過去的兩三年裏,有些中小銀行暫停了個人房貸業務,將信貸支持的重心轉移到小微企業貸款及個人經營性貸款業務上。“受整體經濟環境的影響,小微貸款和個人經營性貸款的風險都在加大。而相對來說,本市的個人房貸業務風險還是比較小的,因而那些一度暫停個人房貸業務的銀行,近來也開始重返房貸市場。限購限貸政策鬆動,本市的房地產市場可能回暖,未來各家銀行對於房貸業務的支持力度也會加大。”銀行人士表示。