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生活已離不開理財,每天,我們的周遭充斥着股票、基金、理財產品、債券、保險、貴金屬、P2P……曾有一位投資者表示,自己每天的生活,除了沉浸在幾十只個股中買進、賣出而難以自拔外,還要關心宏觀經濟、國內外政治、軍事,就連上網、看電視,也是瞄準財經頻道,生怕錯過什麼訊息。
同樣的情況也會在不少投資者身上重演。理財意識的增強讓他們能敏銳地捕捉到新興的投資機遇,可是把太多的精力投身於理財市場時,卻反而少了自在,忽視了其他樂趣,降低了生活品質。所以,只有給理財產品做個“減肥瘦身”,才能更好的實現資金的流動性,同時讓緊繃的精神減減壓。
全面“瘦身”給理財“減負”
需要理財“瘦身”的方面有很多,比如銀行賬戶、信用卡、股票、基金、保險等。銀行賬戶開立太多,會分散投資者的金融資產,同時還會產生小額賬戶管理費、年費等成本。信用卡超過3張其實沒有多大意義,一張銀聯卡、一張Visa或萬事達卡就能走遍全球了。卡片太多不便於管理,還會分散積分,影響各自權益。
至於股票、基金投資,很多人只會分散卻不懂精挑。看看賬戶,自選股多到三四頁都放不下,基金賬戶裏有幾十個不同公司、不同種類的產品,實際上根本沒有精力一個個看過來。近幾年,投資渠道越來越多元化,從黃金等貴金屬投資,到虛擬貨幣,再到P2P,個個都給人高回報的期待。不過,若非專業選手懂點門道,跟風嚐鮮可是會栽跟頭的。
再說說保險,買保險爲的是保障,但市場上各種投資型的產品攪渾了投保初衷。這類產品的費率並不低,每年動輒數千元、上萬元的保費對投保人來說無疑會產生壓力,而且被保險人實際獲得的保障金額還不高。
變繁爲簡“瘦身”不“傷身”
當以上這些情況頻繁出現在我們的理財生活中,積壓到一定程度時,會成爲一種負擔。所以,有必要做一場理財“瘦身”運動。理財“瘦身”的目的並不是縮減財富,而是變繁爲簡,將疲憊的身心從忙碌的理財事務中解脫出來,減少過多資金的佔用成本,將理財成果最大化。
在投資方面,可以圈定自己的能力範圍。巴菲特曾提出過“能力圈”的概念,他表示:投資人並不需要成爲一個通曉每一家或許多家公司的專家,只需要能夠評估在你能力圈範圍之內的幾家公司就足夠了。每位投資者都有自己擅長或不擅長的投資品種,看不懂、摸不透的最好不要碰,比如對專業性要求較高的貴金屬投資、期權投資等。
對一些常用的投資渠道,如股票、基金等,也要學會精挑細選。一般來說,個股投資最好不要多於5個,同類型基金產品也不宜超過3個。把資金較爲集中地進行投資,會讓投資者在態度上更爲慎重,對所選標的研究得透徹,效果可能要比“東一槍西一炮”的胡亂分散好很多。而且相對來說,所要投入的精力也會少很多。
在財富管理方面,要善用資源,以最簡單的方式獲得最優權益。比如,夫妻雙方可考慮資產歸集,享受銀行貴賓客戶待遇;縮減信用卡數量,避免年費產生;投保實用性較強的保障型人身保險,將理財型產品歸入基金來投資;不要選投保太多財產保險,以免重複投保。