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9月22日至25日,中國銀監會與巴塞爾銀行監管委員會共同主辦的第18屆國際銀行監督官大會在天津召開。
9月24日,中國銀行董事長田國立在第18屆國際監督官大會官方指定媒體《經濟日報》和《中國日報》發表英文署名文章《Meeting global standards》,中英文全文如下:
主動適應國際監管規則 促進全球經濟繁榮穩定
作者:中國銀行董事長田國立
國際銀行業興衰變遷的歷史,一再說明依法合規、審慎穩健經營的重要性。作為一家百年老店,也是中國國際化和多元化程度最高的銀行,中國銀行在全球40個國家和地區為客戶提供全面金融服務,始終把遵循國內國際法律法規作為首要考量因素。特別是金融危機以來,中國銀行積極適應宏觀審慎和微觀審慎監管改革,與母國和各東道國監管當局保持密切溝通,高質量地實施巴塞爾新資本協議(BASEL II&III),認真履行全球系統重要性金融機構(G-SIFIs)職責,不斷強化集團風險管控能力,努力建設最好的銀行,積極維護經濟金融穩定,促進全球繁榮發展。
一、高質量實施巴塞爾新資本協議,構建全面有效的風險管理體系,做戰略目標實現的『助推器』
巴塞爾委員會自1974年成立以來,一直致力於銀行國際監管規則的制定與完善,制定並推廣了一系列銀行監管和風險管理的原則、指引和穩健做法,增強了全球銀行監管標准的一致性,對穩定國際金融秩序起到了積極作用。
2009年,中國加入巴塞爾委員會,成為27個成員國之一。參與巴塞爾新資本協議的制定和實施,不僅是成員國應當履行的國際義務,也是推動銀行提昇經營管理的內在要求。中國銀監會緊跟全球銀行業監管標准,研究制定了《商業銀行資本管理辦法(試行)》,統籌推進BASEL II&III的實施工作,促使商業銀行全面提昇風險管理能力,增強銀行體系穩定性。
中國銀行自2007年起全面啟動實施准備工作,經過近8年的持續努力,2014年4月,正式獲准在法人和集團兩個層面實施資本管理高級方法,成為國內首批『新協議銀行』;中銀香港通過跨境核准被納入集團實施范圍,成為中國銀行業中唯一一家被銀監會納入核准范圍的境外分支機構。對此,各東道國監管當局紛紛給予了較高評價。
以實施巴塞爾新資本協議為契機,中國銀行完善和重塑了銀行風險和資本管理體系。完善風險治理架構,強化董事會、高管層的風險管理責任,增強風險管理的獨立性和有效性。強調風險與戰略相融合,建立符合銀行發展戰略的量化風險偏好體系,設置風險與資本的中長期發展目標、引導業務實現中長期的持續增長。重視風險、收益與資本相匹配,將風險評估與資本約束貫穿於整個風險管理流程,首次將RAROC剛性應用於授信審批,在貸前即考慮風險、資本和收益的平衡,推動全行由『做了再算』向『算了再做』轉變。建立風險與績效相匹配的考核體系,充分發揮RAROC和EVA等綜合性指標在績效評價中的引導和激勵作用。不斷提昇資本質量,促進資產組合優化,實現資本在集團層面的科學配置,形成良性、健康、可持續發展的資本補充機制。實施巴塞爾新資本協議開啟了中國銀行現代風險管理的新征程,提高了風險管理的專業性和精細化水平,進一步提昇了風險管理對集團發展戰略的支持能力,從而以『最好的風險管理』支持『做最好的銀行』戰略目標的實現。
二、落實全球系統重要性銀行監管要求,構建完善的風險預警機制,做全球金融業的『穩定器』
全球金融危機後,國際金融監管改革聚焦大型金融機構『大而不能倒』(Too-big-to-fail)的問題。2009年,FSB和BCBS確定工作計劃,開始研究制定相關監管政策。2011年11月,經G20戛納峰會批准,FSB發布了G-SIFIs監管政策框架,確定了首批29家全球系統重要性銀行名單。
中國銀行是新興市場經濟體中唯一連續3年入選全球系統重要性銀行的金融機構,表明了國際社會對中國經濟和金融業改革發展成就的高度認可,也是對中國銀行長期以來堅持國際化經營和跨境發展戰略的充分肯定。自2011年首次入選,中國銀行恪守全球系統重要性銀行職責,認真落實國際國內各項監管要求。加強集團跨境、跨業並表風險管理,從全球范圍內識別、評估和管理風險,捕捉和把握發展機遇,通過專業有效的風險管理創造價值,支持發展戰略。
FSB要求G-SIFIs制定恢復與處置計劃(Recovery and Resolution Plans,簡稱『RRP』),也就是『生前遺囑』(Living Will)。中國銀行將制定RRP作為年度『體檢』,綜合考慮母國和東道國監管要求,充分借助現有風險管理框架,於2012年完成國內首份恢復計劃,2013年完成處置計劃,並於2014年進行了更新重檢。通過制定RRP,系統梳理並識別出集團重要法律實體,重點保護存款、貸款、支付、清算、結算等關鍵功能,主動在全球范圍內防控風險。通過穩健審慎的資本與流動性壓力測試,加強風險監測、分析與預警。因此,制定RRP的現實意義更多地在於構建和完善銀行風險管理預警機制,提高風險管理的前瞻性和有效性,實現銀行自身的可持續平衡發展,從『大而不能倒』轉變為『好而不會倒』,成為全球金融業的『穩定器』和『壓艙石』,為全球金融穩定和實體經濟發展作出貢獻。
三、勇於擔當國際責任,努力建設最好的銀行,做全球經濟發展的『服務器』
百業興則金融興,服務實體經濟是商業銀行穩健發展的根本。金融危機表明,過度虛擬化、脫離實體經濟,是金融風險集聚的重要原因。當前,世界經濟復蘇進程緩慢,下行壓力增加、不確定性較大。全球系統重要性銀行應勇擔責任,全力服務和反哺實體經濟,把發展融入到全球經濟發展和社會進步的整體格局之中,實現銀行業和實體經濟的互動共贏。
為適應經濟全球化新形勢,促進國際國內生產要素有序自由流動,中國銀行以服務全球實體經濟為己任,充分發揮海內外網絡布局和多元化業務平臺優勢,支持企業『走出去』和『引進來』,促進全球貿易、投資和消費,實現境內外各方『共贏』。加強跨境和多元化穿透聯動,提昇業務撮合能力,突破傳統的金融服務模式局限,為客戶提供『組合拳』式的金融解決方案。通過出口信貸、內保外貸、貿易融資等傳統產品和自由貿易賬戶、准離岸業務等創新業務服務模式,為企業『走出去』鋪路搭橋,幫助『走出去』企業有效運用國際、國內兩種資源開展跨國經營,實現客戶群體與服務范圍的進一步延伸。同時,積極服務東道國優質企業,為『引進來』企業提供諮詢,以及全流程、全方位跨境金融產品和服務。人民幣國際化是全球金融穩定的重要選擇。中國銀行始終站在人民幣國際化的前沿,充分發揮『走出去』企業、『走出去』金融業和國際化貨幣的『三位一體』優勢,全方位支持人民幣國際大循環。
作為中國率先『走出去』的金融機構,中國銀行希望與其他G-SIFIs加強聯動協作,通過銀團貸款、代理行等方式,為大型跨國經營企業提供全面服務。同時,積極參與金融基礎設施建設,不斷擴展全球一體化清算平臺,完善全球金融服務網絡,更好地服務全球經濟繁榮和金融穩定。
中國銀行將義不容辭地承擔起國際大行責任,積極適應國際監管變革,主動加強監管溝通,為維護全球金融穩定、促進全球繁榮發展作出貢獻。
Meeting global standards
The history of the international banking industry proves a rule that only the banks operating prudently within a legal framework can survive the vicissitudes of the times.
Bank of China has more than 100 years of history and runs branches in 40 countries and regions. It has always strictly abided by domestic and international laws and rules in its global operations.
BOC actively adapts to supervision reform at macro and micro levels while maintaining effective communication with supervisors in China and other host countries.
The bank attaches great importance to implementing Basel II & III, global voluntary bank supervisory standards, and fulfilling responsibilities of a Global Systemically Important Financial Institution.
BOC became one of the first batch of banks in China to follow the Basel accord in April. Its Hong Kong branch is the only institution outside the Chinese mainland under supervision of China Banking Regulatory Commission to adopt the new accord.
BOC takes the opportunity of implementing the new standards to improve its risk and capital management systems, which pay special attention to matching profit and capital. BOC has applied risk-adjusted return on capital, a profitability measurement framework, for the first time in its credit examination and approval. Risks are calculated before actions are taken.
The banking group is the only financial institution in emerging economies that has been on the list of G-SIFIs for three years — a list of 29 global banks under the new supervision framework issued by the Financial Stability Board in 2011 in response to problems exposed in the 2008 global crisis.
According to the FSB」s requirement, BOC made recovery and resolution plans in 2012, the first among all Chinese banks, and is reviewing the plan this year.
As a member of G-SIFIs, BOC actively integrates its own growth into global economic development and social progress.Serving the real economy is a key task of BOC amid the uncertainties in the global recovery. The healthy growth of the real economy is also the foundation for the banking industry」s lasting prosperity.
The company takes advantage of its global network to support Chinese enterprises to expand overseas and help foreign companies explore the Chinese market.
BOC」s main financial services include export credit, overseas credit and trade financing, and new service models such as free trade accounts and quasi-offshore business.
The company is a leading supporter for renminbi」s internationalization, which is important for global financial security.
The group hopes to coordinate with the other members of G-SIFIs and provide comprehensive services to global enterprises through syndicated loans and correspondent banks.
BOC actively participates in the construction of financial infrastructure, expands its global clearing platform and improves worldwide financial service network.
BOC will unswervingly undertake its responsibility as a global bank, actively adapt to changes in supervision, communicate with domestic and global supervisors, and make contributions to global prosperity and financial stability.