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2014年上半年,交通銀行改革提速,利好頻頻。事業部制改革持續推進、首批獲准實施資本管理高級法、獲任首爾人民幣業務清算行等多項最新發展成就,持續引發市場關注。
交行負責人表示,上半年,交行圍繞“改革創新、轉型發展”的主題,存款和利潤適度增長,資產質量基本穩定。在最新公佈的排行中,交行一級資本列《銀行家》全球1000強第19位,比上年前進4位,首次躋身全球銀行20強;營業收入列《財富》500強第217位,比上年提升26位。
根據交通銀行8月21日晚間公佈的2014年中期業績,按國際財務報告準則口徑,該行實現淨利潤(歸屬母公司股東)人民幣367.73億元,同比增長5.59%。
整體指標保持穩健
截至報告期末,交行資產總額達人民幣62,839.36億元,較年初增長5.42%。年化平均資產回報率和年化平均股東權益報酬率分別爲1.21%和17.10%,較上年全年分別提高0.10個和1.52個百分點。每股淨資產爲5.93元,較年初增長4.96%。高級法下,核心一級資本充足率和一級資本充足率均爲10.70%,資本充足率爲12.75%;權重法下,核心一級資本充足率和一級資本充足率均比年初上升0.22個百分點,資本充足率比年初上升0.04個百分點。
“兩化一行”引領轉型發展
上半年,交行“兩化一行”戰略優勢凸顯,跨境跨業跨市場金融服務能力和財富管理水平進一步提升。
交行境外銀行機構資產總額較年初增長24.88%,實現淨利潤同比增長15.93%。境內、外機構跨境人民幣結算量同比分別增長30.09%和36.10%。控股子公司(不含英國子行)資產總額較年初增長21.05%,實現歸屬母公司淨利潤同比增長21.20%。上半年,交行努力打造財富管理品牌,管理的客戶金融資產規模迅速增長,資產託管規模達人民幣3.74萬億元,較年初增長32.76%;境內管理的個人金融資產(AUM)突破2萬億元;管理的基金資產達1,067億元,較年初增長76.65%;管理的信託資產達3,513億元,較年初增長23.80%;表外委託理財資產達3,138億元,較年初增長23.45%。
圍繞“三位一體”,交行持續完善網點佈局,引導人工網點“做大做綜合,做小做特色”,啓動了面向中高端社區的普惠型網點渠道優化策略;加快推進金融互聯網產品創新,提升分流能力,電子銀行分流率達81.71%,積極應對互聯網金融挑戰,實現人工網點、電子銀行和客戶經理“三位一體”融合發展。
事業部制改革成效初顯
目前,交行已成立信用卡中心、資管中心、市場中心、貴金屬中心、離岸中心、票據中心等事業部制利潤中心,六大事業部制利潤中心上半年實現淨經營收入同比增幅達25.74%。投行、託管、私人銀行等準事業部制利潤中心也相繼掛牌,在國有控股銀行中率先實施大客戶準事業部制改革。該行事業部的體制機制逐步建立,改革的紅利初顯成效。
報告期末,該行境內信用卡在冊卡量(含準貸記卡)達3,339萬張,較年初淨增319萬張;上半年累計消費額達人民幣5,155億元,同比增長47.50% ;緊跟互聯網金融大潮,智能化走到了同業前列。
該行資金業務板塊實現稅前利潤人民幣145.95億元,同比增長15.53%。境內行累計進行人民幣貨幣市場交易達人民幣6.93萬億元。債券投資收益率達4.28%,同比提高58個基點。黃金T+D累計交易金額同比增長25.11%;黃金自營累計交易量269.67噸,繼續保持市場活躍銀行地位。離岸有效客戶總數較年初增長21%,離岸國際結算量達1,066.65億美元,同比增長39.78%。
該行投行業務響應“用好增量、盤活存量”的金融政策,穩步推進新一輪資產證券化業務試點工作,成功爭攬多地政府債券主承銷項目。境內行主承銷債務融資工具126支,同比增長68.00%,主承銷發行金額同比增長45.35%。
資產質量總體平穩
在市場所關注的風險領域,報告期末,交行減值貸款率爲1.13%,撥備覆蓋率達到204.16%。剔除鋼貿因素,交行資產質量總體平穩,地方政府融資平臺、房地產等領域的風險管控基本達成預期。
交行資產質量變化受鋼貿業務和民營中小企業風險擴散的影響,主要集中在江浙地區的零貸業務,帶有較爲鮮明的區域和行業特色。
交行管理層分析,這一情況是當前我國經濟增速放緩、產業結構調整過程的一個集中縮影,並非全域性的、系統性的問題。在經濟下行期,真實充分暴露風險,加快風險資產處置速度,符合動態撥備的監管要求,也有利於夯實資產質量和財務基礎。
6月末,交行按融資平臺管理的貸款餘額人民幣1,952.46億元,較年初減少人民幣39.98億元,不良貸款餘額人民幣775萬元,佔比0.004%。房地產貸款餘額人民幣1,974.76億元,較年初減少人民幣38.24億元,不良貸款餘額人民幣1.89億元,不良貸款率0.10%。近期發生的青島港事件、天津港事件中,交行均沒有涉及以存貨質押擔保方式發生的授信業務。
今年是交行與匯豐戰略合作十週年,交行負責人表示,雙方將繼續鞏固和加強與匯豐的全面戰略合作優勢,積極把握中國企業走出去、人民幣國際化的大趨勢,以及滬港通,上海自貿區建設帶來的合作機會,實現更大的合作成效。
展望2014年下半年,交行負責人表示,將繼續以“兩化一行”戰略爲引領,圍繞轉型發展目標,追求低資本消耗、低成本擴張的利潤增長;繼續深化“二次改革”,增強總分行經營能力和盈利能力,把握“大資管”時代發展先機,創新盈利模式;積極推動風險管理技術創新,實施更加審慎的授信與風險管理政策,保持資產質量總體穩定;進一步細化客戶定位,全面推行精準營銷、發展交叉銷售、提升客戶綜合價值,致力於打造中國最佳服務銀行;把握對接上海自貿區等重大改革政策的區位優勢和先發優勢,提升跨境跨業跨市場綜合服務能力。