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融資貴始終是小微企業面臨的難題。23日,國務院總理李克強在國務院常務會議中,部署多措並舉緩解企業融資成本高問題。
在經濟市場中,商業銀行與企業是魚水之情。此次“新金十條”中提出:嚴禁“以貸轉存”行爲,引導商業銀行糾正單純追逐利潤的行爲等內容,可謂爲小微企業融資“輸血”。
爲小微企業減負嚴禁“以貸轉存”
中國經濟網記者細讀十大舉措,其中第四條令人欣喜。舉措四指出,清理整頓不合理收費,對直接與貸款掛鉤、沒有實質服務內容的收費,一律取消。
昔日,如果企業只需要800萬的貸款,銀行可能會批出1000萬的額度,其中800萬真正貸給企業,另外200萬則作爲企業存款又流進銀行體系,但企業需要支付1000萬的貸款利息。據瞭解,在過去貸款額度稀缺的情況下,這種做法非常普遍,銀行以此獲取更高利潤。
有業內人士坦言,目前銀行主要有兩種方式,一種是收取財務顧問費,向企業提供包含行業發展情況等內容的諮詢報告等。另一種方式是,給予企業一筆貸款的同時,要求企業必須以定期存款的形式,存一部分錢在該行,實現貸款、存款“雙豐收”。該人士坦言,可能近期這些做法會受到一定影響。
糾正商業銀行單純逐利行爲共贏才能發展
據不完全統計,我國目前數千萬家中小企業,他們中的絕大多數都面臨着的問題是:因爲沒有抵押或其他的一些未知原因而無法敲開銀行的大門。
曾有業內人士坦言,如果哪一個中小企業說我什麼都缺但就是不缺錢,那一定是謊言。缺錢是中小企業目前存在的一個普遍問題。在中國,99%的企業是中小企業。他們對GDP的貢獻超過60%,對稅收的貢獻超過50%,並提供了80%的城鎮就業崗位和82%的新產品開發。但是它們依然很難獲得銀行的青睞。
據中國經濟網記者瞭解,截至2013年末,小微企業貸款餘額達到17.76萬億元,大約佔全部金融機構貸款餘額的23%。目前我國銀行業提供的服務與小微企業的貸款需求還有很大差距。而在銀行融資方面有一個普遍的倒掛現象,往往是越大的企業越容易獲得銀行貸款,越小的企業融資越難,實際上企業需要的是雪中送炭而不是錦上添花。
對於銀行來說,逆經濟週期進行貸款投放,把錢帶給最需要資金又有發展前景的企業,這樣做才能實現共贏。作爲企業最直接的‘輸血’渠道,銀行責無旁貸。
專家熱議:控制不合理融資需求
此次十項有力措施,更加全面、系統地針對企業融資中出現的問題。對此,諸多專家與業內人士也紛紛發表了自己的看法。
中國勞動學會副會長兼薪酬專業委員會會長蘇海南認爲,這些措施對解決小微企業融資成本高,將會起到很大的促進作用。“從國際上的經驗看,解決中小企業融資困境的最直接辦法,還是建立專門向中小企業提供服務的中小企業銀行。”
民生證券分析人士認爲,寬貨幣不能解決內生性的融資難問題。中國儲蓄率趨於下降、融資需求在債務滾動和行政壓力之下居高不下,再加上國際利率中樞擡升、資本流入放緩等因素的作用,國內利率中樞面臨中長期上行壓力。未來貨幣政策仍將以總量穩定、定向寬鬆、結構優化爲主。
交通銀行首席經濟學家連平認爲,應控制不合理的融資需求,也不能無限制滿足各地方政府旺盛的基礎設施建設資金需求,應儘快解決國有企業和地方政府借貸成本的軟約束問題,對殭屍企業進行破產重組等。
附:國務院部署十大舉措緩解企業融資成本高:
一要繼續堅持穩健的貨幣政策,保持信貸總量合理增長,着力調整結構,優化信貸投向。加大支農、支小再貸款和再貼現力度,提高金融服務小微企業、“三農”和支持服務業、節能環保等重點領域及重大民生工程的能力。
二要抑制金融機構籌資成本的不合理上升,遏制變相高息攬儲,維護良好的金融市場秩序。
三要縮短企業融資鏈條,清理不必要的環節,整治層層加價行爲。理財產品資金運用原則上應與實體經濟直接對接。
四要清理整頓不合理收費,對直接與貸款掛鉤、沒有實質服務內容的收費,一律取消。規範擔保、評估、登記等收費。嚴禁“以貸轉存”、“存貸掛鉤”等行爲。
五要優化商業銀行小微企業貸款管理,採取續貸提前審批、設立循環貸款等方式,提高貸款審批發放效率。對小微企業貸款實行差別化監管要求。
六要積極穩妥發展面向小微企業和“三農”的特色中小金融機構,加快推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構,促進市場競爭,增加金融供給。
七要大力發展直接融資,發展多層次資本市場,支持中小微企業依託中小企業股份轉讓系統開展融資,擴大中小企業債務融資工具及規模。
八要完善商業銀行考覈評價指標體系,引導商業銀行糾正單純追逐利潤、攀比擴大資產規模的行爲。
九要大力發展支持小微企業等獲得信貸服務的保險產品,開展“保險+信貸”合作。積極發展政府支持的擔保機構,擴大小微企業擔保業務規模。
十要有序推進利率市場化改革,充分發揮金融機構利率定價自律機制作用,增強財務硬約束,提高自主定價能力。綜合考慮我國宏微觀經濟金融形勢,完善市場利率形成和傳導機制。