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王女士,今年35歲,和老公同在某事業單位工作,月薪3000元左右,夫妻倆都有五險一金,兒子上小學三年級。該家庭有房有車無貸款,現家庭存款有十幾萬元,目前無任何理財配置,最近天天關注理財方面的新聞,準備開始投資理財。
理財建議
某銀行資深金融理財師建議,家庭理財,切忌盲目投資。該家庭較爲適合穩健偏激進型的投資方式,可以從以下四個方面進行配置,並且隨着市場和經濟的運行再做相應的調整。
1、可以配置10%的保險(放心保)。家庭保障能保證家人的正常生活免受影響,特別是家庭主要收入來源者,一旦遇到不測,家庭經濟就會受到重創,此時家庭保險就顯得尤爲重要,它能儘量讓家庭經濟損失最小化。買保險產品首先買純保障類險種,如意外險和意外醫療保險,再買子女教育險等保險。意外醫療保險一般能滿足普通家庭防範健康意外風險;再增加重大疾病、住院醫療保險等,能最大程度地保障家人健康,也避免家庭經濟遭受重大影響。
2、可以配置30%的銀行理財產品。銀行理財產品雖然收益低,但投資風險小得多。近年來,各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財產品,讓投資者們不知作何選擇,理性地選擇銀行理財產品非常必要。綜合該家庭經濟狀況,可選擇3個月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財產品。
3、可以配置20%的銀行存款。
每個家庭都應準備足夠的備用金以應對突發事件等意外情況,但預留過多的現金,則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來應付日常生活開銷及突發事件。
4、可以配置40%的高風險資產投資,如基金、股票等。選擇基金時,儘量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規記錄的基金公司。從理財的角度看,除了一些具有鮮明特點的基金外,老基金比新基金更具有優勢。買基金時還要善於分析,切忌喜新厭舊,還要關注基金業績排名。和基金相比,股票風險更大,購買時需要更加謹慎小心。
理財師認爲,這四種比例是理財的黃金配置比例,它會隨着年齡和風險承受能力的改變而變化。當然這個黃金比例同樣也適合於其他人,只是不同的人,每個比例配置的產品會有所調整,比如老年人可能40%要放在銀行存款上。