銀行開啓保衛戰

　　互聯網巨頭的強勢出擊，對長期以“金融老大”自居的各銀行業構成了巨大而強烈的挑戰。馬雲曾說過的“如果銀行不改變，我們改變銀行”成爲現實。

　　最新數據，也就是央行公佈的2013年11月金融統計數據和社會融資數據顯示，去年11月份儲戶存款增加940億元，較2012年同期少增1576億元。交行金融研究中心稱，去年11月儲戶存款增速同比降0.3個百分點。儲戶的存款動力在金融渠道、產品多樣化、普惠化的過程中減弱的態勢明顯。

　　更令人感到緊迫的是，互聯網產品的更新從未停止，說不定哪天某家互聯網公司就會推出新的金融產品，以摧枯拉朽之勢改變原有的金融市場格局。年後，京東就推出了首個互聯網信用支付產品“京東白條”，並開始公測。支付寶官方微博在“元宵理財”後留下一句“其實我挺喜歡，我會回來的”，立刻讓人嗅到戰爭的硝煙味兒。

　　終於，銀行坐不住了。

　　有不少人發現，五大國有銀行已加入存款利率上浮到頂的隊伍，將在官方存款利率基礎上浮10%。然而，央行對銀行存款利率有上限規定，銀行可操控的空間似乎也沒多大。

　　此外，各個銀行也推出了自己的金融產品。例如民生銀行在去年11月份推出了一種全新的電子銀行卡，是餘額寶理財功能和傳統銀行卡功能的集合。但客戶經理稱這對餘額寶並沒有攻擊力，主要原因是餘額寶的平臺是支付寶，那裏的客戶資源超過了全國和很多銀行的儲備客戶。

　　除了這些明顯的手段，普通用戶也感受到了銀行對於互聯網金融產品的“抗拒”態度。在採訪中，也有銀行用戶告訴中國青年報記者，有用戶突然發現把工行卡內的錢轉入支付寶的每日限額從5萬元調到了2萬元，而且每月限額5萬元，之前是每日可以轉5萬元，每月限額爲30萬元。更有甚者，民生和興業銀行轉入支付寶的每日限額只有5000元。

　　事實上，無論銀行如何上調存款利率還是推出新產品，互聯網金融的分流已經是不爭的事實，無法挽回。

　　能否撼動金融市場格局

　　那麼，互聯網巨頭熱推理財產品真的會撼動銀行的地位嗎？

　　“影響還是有限的。”李真解釋，銀行還是擁有很多高質量的客戶，例如大型企業、高淨值私人銀行客戶等，互聯網金融對銀行在存款、貸款和結算業務量上不構成明顯威脅，同時，銀行現在已經在有所作爲，潛力還是很大的。

　　但是，“一定會改變金融市場的利益格局。”李真說。

　　不僅銀行在行動，互聯網公司的競爭也愈發激烈。面對互聯網金融的巨大蛋糕，一線的門戶網站紛紛開始尋找聯姻對象。新浪佈局“金融超市”，前期擬藉助東海證券的牌照代銷金融產品，與匯添富基金開發類似餘額寶產品，開設“微銀行”，提供5000元的透支消費額度，用戶無須綁定銀行卡就可使用。

　　熱鬧之下，風險也在顯露。在人們熱衷把錢放進各個“寶寶”內，在P2P平臺上借錢時，風險已開始出現。截至2013年12月31日，網貸之家監測到已有74家P2P平臺出現問題，歸納原因主要在於：不切實際虛高的收益、不規範的信用管理、不盡職的第三方支付以及欺詐性的運營模式。

　　今年以來，“寶寶”們的回報率都有小幅下降，也引發了不少用戶擔心。對此，李真解釋，餘額寶等一系列的金融產品之所以能獲得如此高的收益，原因並不是因爲在互聯網上購買，而是因爲支付寶和基金公司合作，基金運營會比較好，“規模大，會提升銀行談判的資格”。

　　艾瑞諮詢統計數據顯示，2013年中國移動互聯網市場規模達到1059.8億元，同比增速81.2%，預計2014年中國移動互聯網市場規模1857億元，到2017年，市場規模將增長約4.5倍，接近6000億元。

　　李真預測，將金融服務鑲嵌於移動終端符合客戶習慣和客戶需求，移動互聯無疑將成爲下一個互聯網金融平臺爭相發展的重要方向。