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“老吾老,以及人之老”,很多人都熟讀這句話,但如何讓老人更舒適、更安心地養老卻一直是整個社會關注的焦點。
讓“老有所依”不再是一句口號,不僅需要國家相關部門的全盤統籌,更需要每個人注重關心自己今後的生活。
近期,由趙寶剛執導的電視劇《老有所依》在各大衛視播出,作爲暖冬之作,該劇在取得不錯成績和口碑的同時,也引發了社會對於“養老”話題的熱議。正如劇中演繹的,中國已進入“421”家庭模式,老年人又作爲疾病和意外事故高發人羣,風險較高。而在日前,又傳出了年金個稅遞延政策明年開始實施的消息,在建立健全養老保險體系方面,老人如何養老,讓自己老有所依成爲了關注的焦點。
社會養老還是商業養老
最近一段時間,有網民算賬得出結論,自己養老比社會養老更划算,高喊“不給國家添麻煩了”。之後又爆出今年有3800萬人中斷繳納社保新聞。面對是否要選擇社保這個問題,業內人士也是觀點不一。“我女兒剛從外地回來,社保繳納中斷了。談到養老金問題,我們一致認爲,如果新單位繳納社保,我們就參保,畢竟有單位、國家的補貼;但如果全靠個人,那肯定不繳,我們會選擇商業保險養老。”某保險人士講到,原因很簡單,一是退休年齡、退休後領多少錢都不確定,二是國家養老金基數小,虧空大。
但也有相關人士提出了質疑,“中斷社保可能是因爲這些人對社會養老喪失信心,但我不支持,覺得沒必要那麼悲觀。”某壽險公司經理表示,目前的養老方式主要有三種,社會養老、個人儲蓄、商業養老,“這三種方式都不是十全十美的,各有利弊。我們不能因爲看到其缺點就選擇放棄。”該經理說,例如商業養老,優點是條款、收益都很明確,缺點是繳費金額高,未來靠這些錢夠不夠養老沒人知道。而社會養老是一個保障體系,發放金額會參考社會平均工資,是可以抵禦通脹的。所以說,養老問題單純依靠一種方式是不能很好解決的,養老需要社會養老、個人儲蓄、商業養老三者的結合。
值得注意的是,社會養老保險無需費神選擇,商業類養老保險卻不同。對於目前市面上的商業養老保險,兩位專家均表示,專職的商業養老險很少,但是很多綜合型、萬能型商業保險也可以實現養老的功能。“因爲保費與投保年齡是成正比的,如果要購買商業養老保險,最好能在50歲之前,一般保險公司對50週歲以上的消費者購買養老保險,會有一定限制。同時,投資商業養老保險所獲得補充養老金佔未來所需養老金數量的25%-40%爲宜。”
年金個稅遞延政策助力養老
12月6日,財政部、人力資源社會保障部、國家稅務總局聯合發佈《關於企業年金、職業年金個人所得稅有關問題的通知》 (下稱《通知》)稱,自2014年1月1日起,實施企業年金、職業年金個人所得稅遞延納稅優惠政策。備受業界期盼的企業年金、職業年金個人所得稅遞延納稅優惠政策終於破冰。業內紛紛表示,該政策的出臺,有助於推動中國補充養老保險制度發展。這一政策的出臺,也讓作爲年金受託管理的保險等非銀金融機構,激動地分享這一“盛宴”。
所謂遞延納稅,是指在年金繳費環節和年金基金投資收益環節暫不徵收個人所得稅,將納稅義務遞延到個人實際領取年金的環節,也稱EET模式。對年金供款、年金投資等即期的繳款、運作環節不予徵稅,僅在最後的給付環節徵稅。“遞延納稅政策以稅收優惠促進企業建立企業年金的積極性,有助於推動中國補充養老保險制度的發展,促進多層次養老保險體系建設。”國家稅務總局科研所副所長靳東昇官方表示。
此外,在商業保險方面,有專家分析,商業養老保險的優惠政策或將在不遠的將來推出。保監會人身險監管部副主任袁序成曾公開表示,期望儘快出臺個人購買商業養老保險的稅收優惠政策。經測算,每年延期收取1元錢的稅收,就可在20年內吸引個人積累養老金150元。因此,一旦政策落地,將利好保險行業。“除託管人資格外,受託人、投資管理人和賬戶管理人資格幾乎爲保險、證券和信託公司壟斷,因此政策推出將爲非銀行業帶來利好。”平安證券某分析師表示,而其中最大受益者,當屬國壽、平安、太保、太平、泰康等大型保險公司。“讓老人老有所依、有保障地生活成爲了現在民衆最關心的問題之一,因此,這些政策的出臺可以說是中國的養老事業又向前邁了一步,但由於還在起步階段,因此短期內的全面覆蓋還有一定的困難,對險企來說是機遇也是挑戰。 ”上述分析師認爲。