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每到年底,銀行都會通過拉客戶、發高收益理財產品等方式“攬錢”,今年,類餘額寶產品的橫空出世給銀行添了許多壓力,不少業內人士認爲,“餘額寶”已成爲活期存款的替代品,存款流失的很大一部分進入了“餘額寶”賬戶。
餘額寶,是一款貨幣基金投資產品。由於流動性和銀行活期存款類似,收益率又遠高出銀行活期,吸引了不少投資者。一些類餘額寶產品也紛紛出世。
“我最開始只是把幾千元活期存款轉進去,觀察一陣子我發現,收益率比較穩定。活期利率是0.35%,餘額寶的收益率在5%左右。”白領小娜表示,“我平時主要開銷是還信用卡、上淘寶購物等,錢存進餘額寶也能隨時用於這兩項支付;如果需要現金,幾小時就能從餘額寶轉出來,和放在銀行活期存款基本沒區別。我知道的三四位同事,餘額寶資金都在3萬元以上,多的有五六萬元,這些錢以前都是存在銀行的。”一些金融機構也都在公開場合承認,餘額寶對銀行來說衝擊不小,餘額寶以及類餘額寶產品在搶銀行的存款。
投資比較三大誤區
誤區:流動性
金融分析研究機構銀率網分析師表示,不是所有銀行理財產品流動性都比餘額寶差。“封閉式銀行理財產品流動性較差,絕大多數封閉式銀行理財產品,在投資期內投資者不可以贖回,在產品到期後,本金和收益轉入投資者的賬戶的時間週期也不同。開放式銀行理財產品分兩類:一類是定期開放申購贖回,流動性較好;另一類是類基金的開放式理財產品,此類銀行理財產品的流動性在銀行理財產品中最好,流動性不亞於貨幣基金,不過目前此類理財產品數量相對較少。”
誤區:收益率
分析師表示,有些投資者認爲,銀行理財產品的收益比餘額寶高,事實上,多數開放式銀行理財產品的預期收益率低於餘額寶收益。“一般投資者對比餘額寶和銀行理財產品的收益,習慣於拿餘額寶的七日年化收益率和銀行理財產品的平均預期收益率比較,或者是與具體銀行在售的某款理財產品比較。實際上這樣的比較存在錯誤。與餘額寶的流動性、風險水平最接近的銀行理財產品,應爲開放式非保本浮動收益類理財產品,二者之間的收益相比,此類銀行理財產品的預期收益率較餘額寶低很多。”
誤區:風險
“一些投資者認爲,餘額寶風險比銀行理財產品低,但其實保證收益類銀行理財產品比餘額寶風險更低。”該分析師表示,餘額寶是貨幣基金,是基金產品中風險最低的一類產品,“雖然歷史上幾乎沒有發生過貨幣基金出現年度虧損的情況,但並不代表貨幣基金沒有風險,只能是風險較低或極低。貨幣基金並不保本,僅是損失本金的概率極低。銀行理財產品中的保證收益類理財產品,是銀行理財產品中風險最低的理財產品,其風險幾乎等同於銀行存款。”