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中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽”)總裁萬峰鮮少來上海。作為中國最大的保險集團“掌門人”,萬峰的每一次表態都有可能影響保險行業乃至整個資本市場的“波動起伏”。日前,中國人壽在上海舉行2013全球開放日活動,萬峰在與媒體見面時的態度出乎意料的“開放”。
萬峰說:“中國人壽明年總保費收入將負增長。我現在就告訴你,我年初的計劃就是負增長,這不是壞事。這是中國人壽上市10年來首次計劃負增長,這是公司結構調整的結果。年報的業績好壞就看你們怎麼看,看增長不會很快,但是看價值,我們10年期的續期保單,今年9月增逾20%。”
籌建電子商務公司
時隔兩年,中國人壽再次舉辦全球開放日,選址上海可謂別有深意。開放日當天,中國人壽信息化基礎建設的重大成果——中國人壽數據中心(卡園)在活動中首次亮相。記者了解到,中國人壽數據中心位於張江高科技園區,總投資20多億元,該數據中心計劃於下月正式投入運營。
“與此同時,集團正在籌備一家電子商務公司,初步定在12月6日掛牌。”萬峰在媒體見面會後向《國際金融報》記者透露,“這個電子商務公司是集團下面的公司,跟股份公司是兄弟公司,專做網銷電銷,它現在正與一些網銷、電銷企業談一些合作。”
與中國平安、中國太保相比,中國人壽在互聯網和大數據應用上發展較晚。對此,萬峰有著自己的見解,他告訴記者,“互聯網保險對壽險業的影響小,對財產險的影響比較大。其實,中國互聯網金融的快速發展與中國消費者對個人隱私保護意識不強有關。為什麼美國的互聯網金融發展速度不如中國,很大一個原因是美國人比較注重個人隱私保護,不願意在互聯網上填寫太多個人信息。”
除此之外,在萬峰看來,互聯網上的消費群體也不是壽險的目標客戶。他分析說,“一般,互聯網上的消費者以80後和90後居多,這些人大多不會考慮購買壽險產品。對於壽險公司而言,35-45歲的中產階層是我們目標客戶,他們的購買方式依然以傳統渠道為主。”因此,中國人壽即使成立了電子商務公司,在這個平臺上主要銷售短期意外保險和旅游保險,以及集團旗下財產保險公司——國壽財險的產品,比如,財產保險和車險。
壽險好日子還沒來
“中國壽險行業發展潛力巨大,真正開發還沒有開始,好日子還沒有來呢。”萬峰對壽險業的展望非常樂觀,他認為,“中國經濟轉型將深入推進,改革紅利逐步釋放,保險將是最大的受益者。”
尤其是,中國保監會在今年8月5日調整了產品定價利率,放開了普通型人身保險預定利率,由公司審慎原則自行決定。
萬峰說,監管部門的調整會帶來三個方面的變化。一個是產品結構的變化,分紅型產品將逐漸減少。固定回報產品將增加,保障性產品發展將開始受到重視;第二個是保費期限結構的變化。躉繳保費將減少,佔比會逐漸下降。期繳保費、續期保費逐漸增加,繳費期限拉長;第三個是主體結構會發生變化。銀行系保險公司將保持高速增長,實現做大的目標,市場份額會不斷上昇。
“不過,放開有好處,也有難處。”萬峰告訴記者,原來規定產品附加傭金費用率不能超過65%,其中傭金不得超過45%,費用不得超過25%,現在直接傭金率上限放開,保險公司可以將傭金調高,費用調低,或者傭金調低,費用調高,但總數不能突破。
“這次調整對我們來講最不理想的是這個地方沒放開,如果放開了,對發展保障型產品就有利,不放開我們就很糾結。”萬峰舉例說,假如原來一款產品的保費是100元,現在利率由2.5%調整到3.5%,保費變成80元,附加傭金費用率仍然是65%,這就導致營銷員直接傭金和公司費用都下降。
保費下降、公司經營費用下降、營銷員收入下降,產品銷售積極性就會下降。“如果要維持營銷員收入水平不變,銷量就要增加20%,這對我們來說是非常大的挑戰。”這也是中國人壽遲遲沒有推出新定價利率產品的原因。不過,萬峰透露,“中國人壽費率市場化改革後的首個新產品已准備就緒,預定利率確定在3.5%。”