應明確保險業豁免尺度

　　趙德傳

　　我國保險業起步比較晚，保險市場發展尚不成熟，必須從制度上釐清責任關係，用法律的力量將豁免的具體範圍詳細確定，在市場經濟不斷完善之下再慢慢完善。

　　保險豁免主要集中於險種的開發、費率的釐定、保單條款和保險責任四方面，必須用法律的手段對此進行界定。另外，必須考慮何種行爲構成壟斷並因此無法享受豁免權利。於保險業來說，反壟斷法對於構成壟斷的規定顯然過於嚴苛，應該重新制定條款保護脆弱的保險業。可以規定具體構成壟斷的情形讓損害保險行業利益的行爲無處藏身，從而保護保險業在應有範圍內一定的競爭關係。

　　此外，還必須考慮到保險行業協會的作用。由於保險行業協會不同於一般的行業協會，其具有一定的行政職能，雖然其對保險業有行業自律功能，但也有排除、抑制競爭的作用，因此需要對其權責界定清晰，必須限制其固定價格、交換信息、條款標準化、限制行業准入以及準壟斷性等各類行爲。唯有如此，才能真正發揮其保險行業協會之作用。

　　保險業豁免範圍界定清晰，對推動保險業競爭關係百利無一害，若過度強調保護，脆弱的保險業將永遠脆弱，法律可以將保險業扶上馬，但是行走是否順當，還看保險業自身。