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“菲特”的重創,遠遠超出浙江省寧波市之預料,而遭重創後的救援、查勘、定損難度,也讓保險公司始料不及。
10月7、8日以來,由於大範圍持續強降雨以及積水未能及時清排,寧波、溫州等地出現了大面積內澇,由此,一方面造成當地人員長時間受困,另一方面大量機動車遭遇“沒頂之災”。更糟糕的是,在當地施救力量有限的情況下,交通受阻導致施救時間延長和施救難度加大,理賠救援工作無法及時展開。而由於車輛浸泡時間過長,車輛查勘定損及維修時間“被迫拉長”,“涉水車”報案量大集中,給車險理賠工作帶來極大考驗。
車輛涉水
查勘定損時間“被拉長”
“餘姚70%以上城區被淹,儘管救援隊伍在10月9日就抵達餘姚,但由於積水未退,查勘救援工作無法立刻開展。而當積水退去之後,客戶都要求定損,案件數量非常集中,難免造成案件積壓,客戶等待時間增加,很容易引起客戶的抱怨和投訴。”中國人壽財險寧波分公司車險業務部總經理伍曉雄稱。而爲確保接報案24小時通暢,針對報案電話增多的情況,該公司啓動了電話服務緊急情況溢出機制。同時,爲提高賠款支付速度,平安產險簡化賠付流程,推出“免報案、免現場、特殊定損覈價、免部分理賠單證”規則,要求涉臺風案件優先派工、查勘、定損、核賠和支付賠款。據悉,中國人壽財險在浙江省的133個理賠小組、207輛查勘車、339名查勘人員奔赴各受災現場開展理賠查勘工作,並向溫州、台州、杭州三個重災區增派查勘服務力量。
車險報損居首
提示“忌二次點火”
截至10月8日18時,平安產險接到“菲特”颱風車險報案11348筆,初步估損金額5490.43萬元,遠遠超過非車險787筆報案數量和549萬元估損金額。由於大面積積水和道路封堵,大範圍出現人員、車輛被困現象,平安產險估計報案件數還將持續增加。
而據中國人壽財險統計,僅僅在6日至7日兩天,溫州共接颱風引起的報案802件,其中涉水案件756件。
“氣象臺發佈颱風預報之後,我們通過短信向客戶強調:車輛行駛至低窪積水處容易發生發動機損壞,一旦車輛涉水熄火,切忌二次點火發動,以免發動機受損加重甚至報廢。”伍曉雄稱。
目前,各家險企在保險條款中均明確羅列了除地震、海嘯以外的自然災害都在保險責任範圍內,投保車損險的車主可以向保險公司申請索賠並獲得理賠,只要未涉及發動機損失,暴雨天氣造成的車輛損失可通過車損險進行索賠。
“但在明知會對車輛發動機有害的前提下仍強行發動車輛,即使投保了涉水險,也是在保險公司的免責範圍內,不予賠償。”天平車險相關負責人告訴記者,車輛不巧涉水行駛熄火後,不僅切忌二次點火發動,還要第一時間報警,隨後通知保險公司救援,這是最正確的處理方式。據天平車險介紹,該公司已主動增加“發動機受損”這一承保責任,車主只要不選擇剔除該項保險責任即可獲得全面的保障。
排水能力不足
防災減損添難點
事實上,氣象部門此次針對“菲特”颱風危害程度的公開預報時間早而準確,但浙江轄內保險公司仍然報來大量的“水浸車”賠案,一種疑問進而提出:在臺風災害面前,如果人員作爲“可活動”的個體容易避免傷亡風險,那麼大量的承保車輛同爲“可活動”的個體,是否只能坐以待斃、靜待水淹?
“衆所周知,颱風會帶來狂風暴雨,往往對車輛造成高空墜物砸車、暴雨積水浸車這兩類風險。在暴雨傾盆的情況下,需要儘可能將車輛停放在地勢高的地方。但由於颱風天氣引發的暴雨是按國家標準予以定性,以氣象部門給出的數據爲準,因此存在兩個難點,一是暴雨程度及驟降區域難以確定,二是所在區域路面的排水能力存在強弱差別,所以機動車的防災減損工作存在一定難度。”天平車險相關負責人對記者稱。
爲儘量減少損失,部分保險公司已先行採取一些避險措施,如中國人壽財險在國慶長假前夕對節後可能出現的狀況做出預佈置,向監管部門、社會監督員、客戶、員工、壽險兄弟公司發送“行車途中、車輛被淹、在家中”三類情況下的防災避險短信。就在臺風形成之初,平安產險與各地氣象臺、防汛辦等單位保持密切聯繫,爲受災地區客戶發送短信74萬多條。
“雨天如何防範車被水淹或減輕損失?首先要迅速斷電,保護車上電子或影像系統免遭破壞。其次鎖門逃生,通過防水功能將損失減到最低,一旦涉水即採用低檔大油門,挑選好主路,最好行駛在路中間,實在不行可以‘騎’着路肩行駛,以墊高車身。”中國人壽財險相關負責人稱,車輛在運轉中最怕將水吸入燃燒室,一旦進入,水的不可壓縮性會造成發動機在工作中產生頂氣門或頂活塞連桿的致命危害。發動機一旦進水熄火,不可再啓動車輛,如果積水很深,需要馬上熄火不再試圖通過。