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中國保監會9月29日通報了今夏東北洪澇災害和南方旱災的農業保險賠付情況。
過去20年,全球平均保險賠付佔自然災害經濟損失的32%,亞洲地區約爲13%左右。而我國保險業由於起步較晚,在重大災害面前經常力所不逮——2008年西南冰凍災害保險賠償佔3%,同年汶川地震保險賠償僅佔0.2%。今夏北澇南旱,保險業賠償是否給力?
北澇南旱農險賠償或超50億
中國保監會透露,截至9月27日17時,東北洪澇災害農業保險已接到報案估損金額31.21億元,受災農戶258萬戶次。南方旱災農業保險已接到報案估損金額19.60億元,受災農戶796萬戶次。
“農業災害一般發生在7、8月份,但除了絕收,大部分損失要等到莊稼收割後才能算清,實際賠償額將遠高於預估額。受災最嚴重的黑龍江省,農險賠款不會低於25億元。”保監會財產保險監管部副主任何浩說。
以黑龍江省爲例,該省洪災導致直接經濟損失爲191億元,農業損失63.13億元。根據保監會預估的“農險款超過25億元、人傷財產賠款約爲4億元”可以算出:今年該省保險業對災害損失的補償佔比超過15%——黑龍江省的保險深度和密度在全國並不靠前,而15%的數值已超過亞洲平均水平。可以說,歷經10年試點推廣,農業保險的快速發展,使保險業對國民經濟的保障作用顯著提升。
據介紹,黑龍江省的農險爲陽光財險和人保財險承保,兩公司前8個月的保費收入爲26億元,農險經營費用率爲18%,爲4.7億元;保監會一直要求各公司在利潤盈餘的情況下,按25%、20%的比例從保費中提取大災準備金、再保險,這部分“開支”約爲11.7億元。而洪災賠款超過25億元,兩公司今年虧損已成定局。
“之前保險公司每年的賠付率都不到50%,大家都說這樣利潤率太高了!結果今年一次大洪災,當年利潤摺進去了,多年積累的大災準備金都用光了,算上再保險公司賠償的四五千萬元,他們還是虧損的。”何浩說。
巨災保險體系現雛形
大災之年尤盼保險。人們呼喚多年的“巨災保險體系”怎樣了?
保監會相關負責人透露,近日,財政部、保監會牽頭召開的巨災保險專題研討會,已初步達成共識:以國家、省(地級市)、保險公司三級保障爲基礎,建立分層次的巨災風險分散機制。在目前各公司提取大災基金的基礎上,中央、省財政投入配套資金建立大災準備基金,並根據災害程度實施分級補償。同時,或將考慮發展保險風險證券化和超額再保險等業務,充實完善巨災制度。這位負責人透露,保監會已着手研究制定“大災賠償指引”,明確賠償順序、賠償比例等具體問題。