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爲考證渣打銀行的銷售過程是否可能存在張女士所言的違規行爲,9月2日下午,記者以投資者的身份來到渣打銀行上海中山公園支行諮詢理財產品,從風險測試到推銷產品做了一次體驗。
風險測試想做多高能做多高
中國證券報記者對負責接待的客戶經理李經理表示,對其“市場聯動系列MALI13048E”產品(跟投資中國神華期權的產品同屬一個系列,結構相似,標的物和收益規則略有差別)感興趣。於是李經理給記者做了一次風險測試。
風險測試在李經理辦公桌上的電腦進行,由另外一位職員來問話,其間李經理離開回避。測試結果顯示,記者的風險偏好屬於最低等級。上述職員說,“除了定存以外什麼都不能做”。
該職員隨即表示:“如果您沒開過戶,這次風險測試對您沒有任何影響,如果開戶了則會對您的投資產生限制。”李經理則緊接着告訴記者,測試結果並不意味着客戶最多隻能承受那麼多風險,開戶之後重新做一次就沒問題。
李經理回來看到測試結果後提醒記者,如果通過網銀做,則可以做到高風險容忍度爲止。
“想做高肯定能做高,不過做多少還是要按照本人意願。”李經理還向記者透露,因爲銀行可能會安排員工冒充顧客來做測試,所以才一定要按照流程去做。
隱瞞同類產品虧損歷史
當問到“市場聯動系列MALI13048E”的投資方向時,李經理說是票據和協議存款,不會有資金投到股票當中,也不會購買期權。那究竟通過什麼操作能獲得10%的高收益?李經理並未能準確回答,表示他個人無法瞭解和知曉。
李經理表示,設計部門只告訴大概的投資方向,並不瞭解具體怎麼投。他還表示在產品到期後,任何一個公司都不會公佈所有的資產投向和收益明細。
“這些都不重要,重要的是我們的確可以給出這麼高,在官網上是有數據公佈的,在歷來的產品上,一年期理財產品都是有10%的收益在裏面,這都是官網上的數據,你們應該可以相信的,是對外公佈的。”李經理說。
中國證券報記者接着問該系列產品過往表現,李經理回答說:“5%,10%的收益都有,目前至少我工作這兩年沒有碰到過虧的,但是你們不要管我怎麼說啦,這個產品還是由你判斷。”
記者接着問:“神華的產品不是虧了麼?”李經理立即說:“這個東西的確是有虧的,但是它結構跟這個是不一樣的。”
對於記者接着追問的“哪裏不一樣?”李經理並沒有直接回答,而是說:“掛鉤神華是比較早的事情了,這一兩年來我們都不押中國神華了,因爲中國神華就跟中國石油一樣,上市的時候估值過高。標的是有問題的,兩個產品表現都是非常差。這其實也不是銀行的責任,不是我給銀行免責,是標的物有問題。”(本版稿件中人物均爲化名 實習記者梅俊彥)