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廿五載崢嶸百年興業夢
——興業銀行成立25週年
25年前,興業銀行偏居東南一隅,只有1個營業網點、 68名員工和3億元資本金,“養在深閨人未識”。
25年後,興業銀行網點遍佈全國,員工超過4萬人,資產總額過3.5萬億元,躋身中國銀行10強、全球銀行50強和世界企業500強。
25年來,興業銀行懷揣“一流銀行、百年興業”夢想,從國情和市場實際出發,遵循商業銀行內在發展規律,搶抓機遇,順勢而爲,堅持差異化經營,以創新謀發展,以改革促轉型,逐步走出一條獨具興業特色的發展之路。
快速成長鑄就品牌藍籌
如果用一個詞來概括興業銀行25年的發展,那就是“又快又好”。興業銀行以持續的高速成長、良好的業績回報把自己打造成爲了中國資本市場一支當之無愧的品牌藍籌。
截至2013年6月末,興業銀行資產總額35773億元,是開業之初(1988年)的2208倍,年均複合增長36%;各項存款餘額20822億元,是1988年末的1.9萬倍,年均複合增長48%;各項貸款餘額13391億元,是1988年末的1348倍,年均複合增長33%;資本淨額2426億元,是1988年末的588倍,年均複合增長29%。
與業務規模快速增長相輝映的,是該行優異的財務表現。開業至今,興業已連續25年盈利,且年實現淨利潤持續大幅增長。上市以來(2007年),興業銀行6年(2007-2012年)累計實現淨利潤1119.87億元,年均複合增長44.59%,明顯高於同期業務增長速度;2013年上半年累計實現淨利潤216.38億元,繼續同比增長26.52%;淨資產收益率穩定保持在25%左右,長期位列行業前茅;累計現金分紅187.37億元,分紅比例高達18.07%,爲投資者創造了卓越的價值回報。資產質量一直保持業內最好水平,截至2013年6月末,不良貸款比率僅爲0.57%,而撥備覆蓋率則高達410.11%。
同樣引人關注的,是興業銀行在差異化經營上的執着和不懈探索,以及由此形成的明顯異於同業的業務結構和經營特色。熟悉銀行業務的人不難發現,興業的資產負債結構“與衆不同”,傳統存貸業務佔比明顯低於行業平均水平,資產負債更加多元化,與國際主流銀行相類似。與此相適應,該行業務特色也更加鮮明。比如城鎮化金融業務,在業內佔據主流地位,競爭優勢強;綠色金融、金融市場業務等,在業內更是處於領跑地位。
其軀日壯,其譽益隆。依託各項業務的快速健康發展和差異化、特色化經營,興業銀行的市場地位節節攀升,品牌形象蒸蒸日上。根據2013年英國《銀行家》雜誌全球銀行1000強排名,興業銀行按總資產排名第50位,較上年提升11位,躋身全球銀行50強,在國內同類型銀行中位列第2;按一級資本排名第55位,較上年提升14位。按照美國《財富》雜誌世界500強最新榜單,該行以272.479億美元的營業收入亮相榜單,位居428位。近年來,在國際國內權威機構組織的各項評比中,該行獲得“亞洲最佳盈利銀行”、“最佳股份制商業銀行”、“可持續銀行獎冠軍”、“金融機構最佳公司治理獎”、“最具投資價值上市公司”等多項殊榮。
卓越管理引領基業長青
在所處區位、股東背景等均處於相對劣勢的條件下,興業銀行脫穎而出,在國內銀行業佔據主流地位,除了藉助改革開放的東風、共享中國經濟成長的“紅利”,卓越有效的管理是其內因。
前瞻的戰略判斷和強有力的戰略執行。從開業初期確立“三步走”戰略,牢固打好發展基礎;到1996年提出“二次創業”,開展跨區域經營;到2000年明確“建設全國性現代化商業銀行”,加快全國化發展步伐;到2004年率先開展業務發展模式和盈利模式戰略轉變,推進公開上市;再到近兩年全面加快條線專業化改革步伐,構建矩陣式經營管理體系,興業銀行總是能夠把握內外形勢的發展變化,做出前瞻戰略部署並堅決貫徹執行,由此得以始終把握大的機遇,規避大的風險。
靈敏的市場反應和突出的創新能力。多年來,興業銀行一直以敏銳的市場嗅覺、先人一步的業務創新聞名市場。從第一家創新次級債務和混合資本債券等資本補充工具,第一家開闢綠色金融市場,第一家採納“赤道原則”,再到第一家建成同業合作服務平臺……在多個細分業務領域興業不斷引領行業之先,開闢屬於自己的“藍海”,並由此形成強勁的核心競爭力,積累起堅實的業務、客戶基礎和良好的市場口碑。
符合國情契合銀行運作規律的現代企業制度。作爲國內金融改革的產物,興業銀行天生具備市場化的基因。多年來,堅持市場化方向,建立起高效靈活的現代銀行經營管理體制機制。從最早採用股份制這一現代企業組織形式,到打破“大鍋飯、鐵飯碗、鐵交椅”,從鞏固完善統一法人、多級經營的總分行體制,到探索建立“條塊結合、矩陣式管理”的新型經營體制,從第一批建立現代商業銀行資產負債比例管理、綜合經營計劃管理、風險管理、內部控制管理等制度體系,到全面開展流程再造、制度重構,一次次的自我揚棄、自我改革,使得興業銀行能夠不斷搶佔現代銀行競爭的制高點,並持續激發旺盛的經營活力。
先進強大的運營支持體系。快速健康發展離不開運營體系支持。興業銀行是國內第一批按照流程銀行理念,構建起前、中、後臺相互分離的組織架構,並實行條塊結合、矩陣式管理的銀行之一,其全行集中的後臺作業體系在業內處於領先水平。該行核心生產系統在業內也處於先進水平,是國內少數具備核心系統自主研發能力和自主知識產權的銀行之一,最早建成主數據中心、同城災備、異地災備三位一體的災備體系,是國內首批符合國際公認災難備份5級標準的銀行,關鍵信息系統可用性等指標多年來穩居同業前列。
理性務實的企業文化。經過25年的積澱,興業銀行培育形成了簡單和諧的“家園文化”、審慎穩健的“風險文化”、天道酬勤的“拼搏文化”、真誠共贏的“服務文化”,由此構成強大的競爭軟實力,也吸引並集聚了一支高素質、能戰鬥的金融專業隊伍,其核心團隊的穩定在業內一直有口皆碑。
寓義於利推動科學發展
“先百業興而後銀行興”,這是興業銀行一直秉持的理念。25年來,興業銀行始終以服務實體經濟、服務社會發展爲己任,主動貫徹各個階段國家經濟發展戰略和產業政策,把握髮展方向,調整業務結構,改進金融服務,有效滿足數十萬公司客戶和上千萬零售客戶的金融服務需求,爲國家和地方經濟建設貢獻力量。
值得一提的是興業銀行在履行企業社會責任上的探索突破。通過把履行企業社會責任與銀行商業模式創新相結合,興業銀行極大豐富了國內銀行履行企業社會責任的實踐,把銀行社會責任的理念、內涵推上了更高層次。
興業銀行對綠色金融的探索堪稱典型。從2006年首推節能減排貸款,2008年成爲中國首家赤道銀行,2009年成立國內首個綠色金融專營機構,再到2010年首發低碳信用卡,將綠色金融業務從企業項目領域延伸到個人消費領域,2011年成爲亞洲最佳綠色金融服務銀行,2013年舉辦“美麗中國行·綠色金融系列活動”……興業銀行以自己的創新探索和示範效應,帶動了中國綠色金融市場的蓬勃發展,取得社會效益和經濟效益的“雙豐收”。截至今年6月末,該行已累計爲上千家企業提供綠色金融融資2862億元,餘額1553億元,所支持的項目可實現在我國境內每年節約標準煤2329.48萬噸,年減排CO26715.7萬噸,年節水量25579.06萬噸,相當於關閉154座100兆瓦的火電站或是10萬輛出租車停駛32年。
令業界矚目的還有興業銀行的“銀銀平臺”。依託在同業業務領域良好基礎,該行2007年創新推出銀銀平臺,主要面向廣大中小金融機構,以櫃面互通、網絡互聯爲基礎,涵蓋支付結算、業務代理、科技輸出、管理培訓等多種服務,目前簽約客戶超過400家,聯網網點超過23000個,規模效應和經濟效應日益顯現。在幫助廣大農村中小金融機構擴大服務觸角,突破支付結算瓶頸,豐富業務品種,服務實體經濟和“三農”方面功不可沒。
在傳統社會公益方面,興業銀行也不遺餘力。25年來,累計爲各類公益事業捐款超億元。2007年,捐贈1000萬元設立“興業銀行慈善助學金”;2008年,汶川特大地震捐款2000多萬元,在股份制銀行中首家發放專項貸款用於災後重建;2010年,向青海玉樹災區捐款1500萬元;2011年,再次捐資1000萬元設立“興業銀行慈善助學金”; 2013年,爲雅安地震災區捐款2091萬元;2012至2015年將向南平市政和縣捐贈總計3000萬元公益捐款……
如今,認同興業銀行“寓義於利”社會責任觀的人越來越多,而這也將成爲興業事業科學、持續發展的堅強保證。
未雨綢繆決勝轉型競爭
隨着經濟轉型升級以及利率市場化、金融脫媒等步伐不斷加快,當前國內經濟金融改革發展正進入新的歷史階段。在新一輪競爭中能否再創輝煌,興業銀行行長李仁杰的回答鏗鏘有力,“我們已經做好最充分的準備,很有信心。”
他介紹,作爲國內最早推動經營轉型的銀行,近年來興業銀行新一輪業務發展的重心、格局已經在轉型中悄悄佈局,並已漸露崢嶸。
一方面,綜合化經營陸續取得重大突破,打開新的發展空間。2010年成立了全資控股的興業金融租賃公司;2011年以收購方式控股聯華國際信託並更名爲興業國際信託公司;2013年,興業基金公司經證監會批准成立。此外,由興業信託控股的興業國信資產管理公司、由興業基金控股的興業財富資產管理公司也相繼獲批。一個以銀行爲主體,涵蓋信託、租賃、基金、資產管理等在內的綜合金融服務集團基本成形。以之爲基礎,未來興業銀行在集團化、綜合化經營上有望持續發力,帶動新一輪快速健康發展。
另一方面,業務發展的後勁不斷得到強化。特別是在代表新興業務發展方向的投資銀行、資產管理、財富管理等領域,興業已搶佔先機,提前佈局。比如投資銀行業務,已經在市場上佔據一定份額,積累了較好的客戶和業務基礎,並形成良好的口碑。2012年,共發行逾197只債務融資工具,發行規模2012.43億元,市場佔比7.64%;2013年上半年,共發行110只債務融資工具,發行規模1227.26億元,市場佔有率7.99%,發行企業家數和發行期數在全市場排名第二。又比如資產管理業務,依託資產管理、資產託管等專業經營機構和信託、基金、資產管理公司等專業子公司,興業銀行已經基本構建起架構完整、功能齊全的資產管理業務平臺,成爲國內極少數具備資產管理業務全牌照的銀行。此外,在資金市場業務、貿易金融、現金管理、私人銀行以及小微金融、零售業務等方面,興業銀行也已經全面佈局,未來有望成爲新的業務和盈利增長點。
百舸爭流競上游。立足25年跨越發展的堅實基礎,憑藉在經營轉型上的率先佈局,興業銀行的未來更加讓人期待!