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——訪天津農商銀行董事長李宗唐
“好風憑藉力,送我上青雲”。面對新的機遇,面對新的藍圖,天津農商銀行正以迅速崛起的姿態書寫着自己的傳奇。天津農商銀行逐步完善現代化的公司治理架構、推進精細化管理、推動經營發展戰略與模式的轉變,主要經營指標及監管指標穩步提升,完成了從合作銀行到商業銀行的華麗轉身,實現了自身的“脫胎換骨”,“涅槃重生”。
“風正勁,帆已滿”。如今的天津農商銀行戰略思路更加清晰,制度更加規範,經營發展勢頭良好。乘着天津經濟快速發展的東風,天津農商銀行在邁向良好商業銀行的道路上奮勇前進。天津農商銀行的未來令人期待,如今讓我們一起走進天津農商銀行,和天津農商銀行董事長李宗唐共同去勾勒未來發展的美好藍圖。
問:從原來160多家小法人農村信用社,到統一法人商業銀行,躋身全球銀行500強,天津農商銀行經歷了怎樣的改革之路?
答:天津農商銀行成爲商業銀行剛滿三週年,但我們的發展歷史卻已有60餘年,這是幾代農商人不斷奮鬥的成果。自我市第一家農村信用社1952年在南郊區白塘口村成立,各區縣農村信用社陸續建立。此後我們經過了1996年信用社與農行的“脫鉤”、2000年組建天津市農村信用合作社聯合社、2005年成立天津農村合作銀行等改革,這些改革都成爲了我們改革發展的里程碑,可以說一步一個腳印。但我更想談我們2010的農商銀行改制,這爲我們建設良好商業銀行打下堅實基礎。
2005年改製爲天津農村合作銀行後,我們在經營管理上取得了長足的發展。同時也我們深深地認識到,受歷史因素的影響,在很多方面還存在着靠自身難以解決的問題。爲解決影響天津農村合作金融事業發展的問題,市委市政府做出了重組天津農村合作銀行及九家區縣行社設立天津農村商業銀行股份有限公司的重大決定,並將其作爲我市第二批金融改革創新20項重點工作之一。天津農村合作銀行積極貫徹落實市委市政府各項工作部署,2008年開始推動各項改制工作進程,由天津農村合作銀行等十個獨立法人金融機構改制重組而成股份制金融機構。2010年6月30日天津農商銀行正式開業。
天津農商銀行歷經近60年風雨,始終堅持服務“三農”和中小企業的市場定位,形成了遍佈天津城鄉的經營服務網絡,爲促進天津市農民增收、農業發展、農村社會穩定和城鄉經濟建設做出了重要貢獻。
問:改制以來,天津農商銀行各項經營指標取得了長足的進步,經營發展戰略、模式向着成熟商業銀行方向發展,並在此過程中突出了自己的鮮明特色,您覺得成功轉變的祕訣是什麼?
答:我們始終把改革發展作爲矢志追求的事業,毫不動搖地推進改革、發展、創新,練內功、打基礎、謀發展。爲實現我行建設良好商業銀行的目標,我們自改制伊始便聘請諮詢公司幫我們制定了兩個“3-5”年的戰略發展規劃,第一個“3-5”年,我們要努力達到一般商業銀行的標準;第二個“3-5”年,我們要向良好商業銀行而拼搏努力。2012年末我們每股淨資產達1.67元,提前半年實現了設立時對股東承諾的力爭三年實現每股淨資產1.60元的目標;資產總額由改制初的1080億元增加到2100億元,存貸款餘額分別由630億元和440億元增加到1500億元和948億元,各項經營指標和監管指標有了較大提升和長足進步。2013年,我們有望全面達到一般商業銀行標準,各項指標達到監管二級行標準,提前實現第一個“3—5年”戰略目標。
能夠取得上述成就,得益於我們在以下方面的努力:
第一,以現代企業制度爲標杆,全面推進公司治理和管理體系建設。我們圍繞防止大股東干預和內部人控制,保障股東知情權、參與權和決策權的目標,搭建起現代商業銀行法人治理結構。通過公司治理建設和組織架構再造,構建起現代金融企業制度,爲打造基業常青的百年老店奠定了堅實的基礎。
第二,以隊伍建設爲重點,全力打造幹事創業的人才團隊。我們把人才作爲立業興行的關鍵,圍繞建立“人員能進能出、崗位能上能下、收入能高能低”的用人機制進行了有益的探索,不斷提高全體員工的綜合素質、提升各級管理人員的能力、加強各項工作的考覈與激勵機制,逐步打造出一支高素質的人才隊伍。
第三,以合理利用外部優勢資源和先進經驗爲重要途徑,縮小與先進銀行的差距。我們按照“花錢買智慧”的思路,合理利用外部資源,制定我行戰略發展規劃、吸收借鑑國內外先進的管理經驗與發展模式、通過技術合作提高技術創新能力,不斷提升自身管理能力和水平。
第四,以加快發展、提高效益爲第一要務,在發展中解決歷史問題。改制後,我行面臨的首要問題就是加快發展,必須通過發展增加淨資產給股東回報,同時以發展的手段化解歷史包袱。面對挑戰與困境,我行始終堅持科學發展觀,全面推進各項業務均衡發展。除保持傳統信貸業務穩健發展外,還加快發展資金、國際、投行、電子銀行等新興業務,探索多種經營模式,廣開增收渠道。隨着我們加快發展步伐、提高經營管理水平,創利能力持續提升,撥備前利潤較改制前增長了近2倍,爲有效化解歷史包袱提供了堅實基礎。
第五,以深化改革爲重要抓手,全面推進體制建設。我們深刻認識到改革是我行的唯一出路,是縮小與先進銀行差距的根本途徑,必須大膽進行全方位、立體化改革,使我行真正實現脫胎換骨。我們注重思想觀念轉變,推進管理體系改革。按照現代商業銀行理念,全力推進各項管理體制、機制和流程的改革,提升內部管理水平。
第六,以不良資產清收爲關鍵舉措,全力化解歷史包袱。我們始終把不良資產清收放在與加快發展同等重要的位置予以重視,建立起條塊結合、責任明確的清收管理模式,實行常規清收、代理清收、運用現代金融市場工具批量處置等手段,全方位清收和經營不良資產。去年,我們通過資產證券化方式處置兩批不良資產,開創了全國銀行業採用受益權信託模式處置不良資產的先河。
問:您剛纔說到了貴行“花錢買智慧”的策略,貴行又是如何充分利用“外腦”提升自我發展水平,收穫發展先機的?
答:是的,外部先進經驗是我們十分重視的資源之一。受歷史因素的影響,我們在改制之處很多方面還存在着靠自身難以解決的問題,因此我們本着“不給自己留遺憾,不給後人留包袱”的觀念,着力推動我行的改革、發展與創新,“花錢買智慧”合理利用外部資源,吸收借鑑國內外先進的管理經驗,不斷推動我行的改革與發展,提高自身創新能力。
一是整體發展戰略與經營管理上,我們引進先進經營管理理念,繪製長遠發展的藍圖。改制前夕,我們便啓動了發展戰略諮詢項目,在諮詢公司的幫助下,重新設計了包括業務和管理流程、薪酬體系、企業文化等在內的整體發展戰略,及時提出了清晰的發展願景、發展目標及市場定位,制定了明確的路線圖和時間表,統一了全行員工思想,爲我們今後的發展明確了方向。
二是在重點發展領域,借鑑國際先進管理模式,強化我行對中小企業特別是小微企業的支持。去年,我行啓動了微小貸合作項目,引進德國IPC微小貸技術,搭建了全新的微小貸業務發展模式和流程,使我行在微小貸領域逐步邁向了同業領先水平。
三是依託外部專家實力,提升精細化管理水平。我們先後開展了新資本協議實施規劃、風險偏好、客戶評分卡優化、全面預算管理等多個項目的建設,全行的管理水平有了較大提升,部分領域還躍居同業領先地位。
問:作爲一家根植於農村的“草根銀行”,天津農商銀行如何發揮自身優勢幫助“三農”和中小企業發展?
答:是的,我們根植“三農”就要時刻想着服務大衆,我們堅持“更名不改姓、改制不改向”的方針,堅持“專注於三農和中小企業的社區型零售銀行”的市場定位,助推“三農”發展和中小企業成長。
我們堅持服務“三農”,秉承“立足社區、面向農戶”的經營理念,積極探索支農新路子,組建了專司三農業務的職能部門,還專門成立了農貸中心,利用農貸中心人緣、地緣的優勢,提升“三農”的支持力度。我們強化創新驅動,率先推出農村信用共同體產品及15種特色農貸品種,涉農產品體系進一步完善。我們還重點關注農村基礎設施建設、農村居住社區、工業園區建設,及時跟進農村地區城鎮化建設;進一步支持城鄉一體化建設的產業融合,順應中小城鎮產業轉移升級、產業鏈整合的趨勢,支持區域產業集羣和工業園區發展建設,目前我們信貸支持示範工業園區建設項目已達7個。在幫助“三農”發展的同時我們還積極助力中小企業成長。我們大力研究推進金融產品業務創新,開發適合中小企業成長的創新性融資方式,目前已開發完成公司信用共同體、國內保理、倉單質押、商標專用權質押貸款等,下一步我們還將開發保兌倉、法人賬戶透支、租賃保理等產品。我們還針對微型企業和個體工商戶開發了“微小隨心貸”業務。目前我們河西區、南開區和河北區的微小貸中心已成立,爲廣大客戶提供便利的小微服務。通過對我們的業務、產品、流程進行了梳理、優化,運用事業部的經營模式以及激勵約束機制等措施建立起一套適應小微企業需求特點的業務流程和內部控制制度,重點挖掘此類科技型中小企業,以信貸支持爲基礎,創新多樣化服務產品,加大對其支持力度。