|
||||
2009年3月,天津惠辰投資擔保有限公司掛牌。
2009年6月,北辰村鎮銀行成立。
2013年2月,北辰區科技中小企業融資超市投入運營。
惠辰擔保、村鎮銀行,特別是融資超市是北辰區因地制宜,深化農村金融改革的創新之舉。不僅爲該區破解科技型中小企業融資難,促進實體經濟做強做大;加快轉變發展方式,增強區域經濟發展活力等方面發揮了金融在現代經濟中的核心作用,而且爲區縣金融創新發展提供了示範。
北辰區委書記李寶錕說:“近年來,北辰區瞄準建設天津北部中心的目標,努力完善現代金融服務體系,促進金融與實體經濟、科技創新、園區開發、城市化建設和民計民生融合發展,爲區域經濟持續快速健康發展提供了強有力的金融保障和重要支撐。”
融資超市——銀企對接的好平臺
毗鄰北運河的延吉西道上,一座懸掛“北辰區科技中小企業融資超市”牌子的小樓格外引人矚目。
北辰區金融辦主任穆懷增說:“2月25日正式運營的全市首家融資超市,是按照‘定點、定時、定人、定製’的要求爲科技型中小企業融資搭建的常態化、規範化、專業化服務平臺。這是一種全新的金融服務模式。”
據介紹,融資超市引入銀行、證券、保險、信託、基金、融資租賃、股權交易、保理、擔保公司、小額貸款公司等10類70多家金融機構和5家會計、律師事務所進駐,彙集了區內最齊全、最豐富的金融產品資源。800平方米的空間內,具備了銀企對接服務、科技專項服務、股權投資直融、培訓路演會議和股權交易代辦共5個服務功能。融資超市每天開放,每週集中安排不同主題和形式的活動。
融資超市着力打造三大服務功能,提升吸引力和美譽度。
——建立了一個能反應2600餘家科技型中小企業和219家“小巨人”企業融資基本信息的數據庫,對融資信用評價較好的企業給予信貸增信支持。
——打造了一支提供融資專業服務的16人顧問團隊,爲企業提供“管家式”諮詢服務。
——建成了一個能實現“24小時在線服務全天候融資對接”的門戶網站,確保客戶即使在下班時間,通過在線服務、短信平臺等方式,企業也能及時得到融資諮詢、信息分析等服務。
津海特種塗料裝飾有限公司因與德國公司合作研發新項目,急需融資300萬元進行升級改造。由於該公司在村鎮銀行有了一筆300萬元的貸款,繼續貸款難度大,跑銀行,找擔保,都沒有着落。來到融資超市,一次解決了350萬元的貸款。服務顧問魯紅海說:“企業融資需求最多的就是擴大再生產、購買設備和科技研發。融資超市有多套解決方案,能迅速幫助科技型中小企業解決資金難題,幫助其發展成爲‘頂天立地’的‘小巨人’。”
截至目前,融資超市累計爲企業提供在線諮詢、問題解答600餘次,直接引導服務客戶60餘家,組織各類銀企對接20次,爲企業解決融資需求9.4億元,有效地緩解了全區科技型中小企業融資難問題。
村鎮銀行——“草根經濟”的好幫手
村鎮銀行是深化農村金融改革的重要突破口。作爲業界的“草根銀行”,從誕生之始就裹在大銀行的夾縫中求生存。創業不足4年,北辰村鎮銀行就以19.53億元存款、15.53億元貸款和小微企業貸款比重超過92%、不良貸款率爲0的成績,在當地26家銀行110多個網點中位列前十。
一個起步晚、底子薄的“草根銀行”緣何取得如此驕人業績?行長張慶輝說,北辰村鎮銀行得益於市、區兩級的財政獎勵扶持,得益於始終堅持“支持三農、中小微企業、個體工商業和城鄉居民”的經營宗旨,把解決小微企業和農戶貸款難作爲首要工作來抓,以決策路徑短、放款速度快的優勢,贏得了地方政府、農戶和企業代表的廣泛認可。
北辰村鎮銀行的經營招法令人耳目一新:
轉變營銷思路,從等客上門,坐在家裏放貸,到主動出擊“掃街”尋找客戶,讓想貸款卻找不到門道的農戶、小微企業享受送上門的金融服務。全行140名員工中有一多半專門跑營銷,其客戶經理與其他大行相比是最多的。在大量走訪、調查、比對等工作基礎上,選擇優質客戶,確定授信額度。
以支行網點爲中心,網點結算功能爲依靠,“依點打圓”營銷周邊商戶,目前已在大張莊鎮、雙街鎮設立支行,雙口支行、天穆支行開業在即,2013年下半年,擬在北倉鎮、小澱鎮、青光鎮、宜興埠鎮、西堤頭鎮設立5家支行。業務範圍基本覆蓋北辰區9鎮5街和園區。
眼睛向下、機構向下、業務向下,努力使銀行源於基層、植根基層、服務基層。支行業務團隊與屬地鄉鎮協稅辦、企業辦一道入田頭、鑽大棚、進小微企業,深度掌握客戶經營動態和融資需求,與莆田商會、寧波商會實現對接,與閩創鋼材市場、中儲鋼材市場、韓家墅農貿市場、瑞景國際鞋城建立了長期合作關係,解決了近百戶小微企業融資困難。
北辰村鎮銀行在支持當地城鄉一體化發展中實現了快速發展。所發放的企業類貸款幾乎全部爲小微企業和涉農貸款,累計支持了1140家農戶發家致富,滿足了近2000家小微企業資金需求。市場滲透率接近20%,規模和效益始終位列全市7家村鎮銀行之首。連續兩個年度被評爲“全國十佳村鎮銀行”。
惠辰擔保——中小企業的好護航
北辰區是本市重要的製造業基地,擁有數量龐大的中小企業。在轉型升級中,相當一部分頗有市場潛力和經營信譽的企業卻因爲缺乏抵押條件等而陷入融資難的窘境,難以在大的銀行機構獲得貸款。
天津惠辰投資擔保有限公司作爲北辰區政府出資設立的政策性擔保機構,應運而生。其主要服務於區內有發展前景、經濟效益好,並對當地稅收有較大貢獻和具有科技型、創新型的中小企業,發揮其融資門檻低、業務“短平快”等特點,爲企業向銀行機構融資提供信貸擔保,滿足科技型中小企業持續增長的資金需求。
區政府把發展惠辰擔保作爲金融創新、破解中小企業融資難的一個重要輔助手段,不斷加大對惠辰擔保的政策扶持,使其註冊資金從成立時的5000萬元,擴大至目前的1.1億元,近期還將繼續增資數千萬元,有效提升了公司擔保實力,擴大了擔保覆蓋面。
截至目前,惠辰擔保公司累計對接企業突破100家,完成擔保總額7.12億元,成爲區縣中規模最大、業績最好的擔保公司。
公司總經理趙春來告訴記者,2013年,公司將加強完善信用擔保體系建設,積極拓展“直貸+擔保”、“擔保聯合體”、“擔保+再擔保”、“擔保+統貸平臺”等融資擔保模式,進一步加大對區內科技型中小企業融資服務力度,力爭今年底累計實現擔保額9億元以上。