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日前,張先生到位於省會裕華路的明月傢俱城購買傢俱,他看中了某個品牌的桌椅。結賬時,店員詢問他是現金結賬還是刷卡,當時張先生身上沒有帶現金,他問店員能否刷卡,店員說,目前的價格已經是最低價了,如果刷卡結賬,還需要支付1%的手續費。
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張先生疑惑,刷卡手續費不是應該由商戶承擔嗎?算了一下,自己要多掏近百元的手續費,張先生無奈,乾脆打車到了附近的一家銀行,直接從櫃員機中取出了現金。和張先生有類似遭遇的人不在少數,消費者和商家都在盼着,刷卡消費手續費能否再降一降?
刷卡手續費下降只聞樓梯響
據瞭解,早在2011年5月,就由國家發改委牽頭,會同商務部、人民銀行、銀監會共同研究制定降低銀行卡刷卡手續費方案。在中國商業聯合會的組織下,中國連鎖經營協會、中國烹飪協會、中國百貨協會和中國飯店協會共同參與了降費方案的調研和銀行方面的談判。2012年8月國務院出臺《關於深化流通體制改革加快流通產業發展的意見》,再次明確要降低刷卡手續費。但由於銀行方面的拖延,到目前爲止,降費方案的出臺還沒有明確的時間表。
中國銀行業協會銀行卡專業委員會有關負責人介紹,自2011年起,國家發改委及各金融監管機構組織相關部門對餐娛、百貨一般類商戶及批發類等重點行業商戶的銀行卡刷卡受理情況及手續費收費標準情況進行了充分調研,商業銀行積極參與並與相關部委進行了深入的溝通和交流,提出合理建議,其中部分建議得到採納。
這位負責人說,本次銀行卡刷卡手續費率的調整,是一次結構性優化調整。銀行業積極配合此次刷卡手續費的調整,從國民經濟發展的全局出發,旨在扶持相關行業發展,在一定程度上減輕企業負擔,刺激刷卡交易量上升,從而推動整個國民經濟的發展。
但他同時指出,銀行卡刷卡手續費率的調整,涉及銀行髮卡系統和收單系統的改造、商戶協議的重新簽署及相關人員的培訓等多項準備工作,希望社會各界能給予商業銀行合理的準備時間。
刷卡手續費過高增加企業成本
以零售行業爲例,其平均利潤率只有2%左右,而銀行刷卡手續費就高達0.5%到1%。部分行業商戶刷卡手續費負擔過重,尤其是部分營業額較大的商戶,支付的刷卡手續費持續增加,已成爲繼房租、人工成本和電費後的第四大開支。
一份來自中國烹飪協會的數據頗能說明問題,在平均純利潤不足8%的餐飲業,每筆交易的刷卡手續費高達2%,以北京一家年營業收入近6億元的餐飲企業爲例,每年的刷卡手續費近700萬元,佔其利潤總額的15%。
按照現行辦法,銀行卡刷卡結算手續費全部由商戶承擔,目前賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶,需要付出的手續費大約爲交易金額的2%,一般商戶大約爲1%。
受此影響,爲數不少的商家刷卡手續費支出增長率遠高於收入增長率,造成經營成本遞增、利潤水平逐年下滑。
據中國連鎖經營協會的調查表明,消費者刷卡消費比例以每年30%的速度遞增。超市行業平均刷卡消費比例達35%,百貨、家電行業更是超過60%,每年承擔刷卡手續費少則幾百萬元、多則上億元。
手續費偏高也令刷卡消費陷入尷尬。一些商戶有POS機但儘量不用,“POS機已壞”或“系統出現問題”都是常見理由。一些商戶則將刷卡成本轉嫁消費者,或要求持卡人另外支付刷卡手續費,或通過提高商品和服務價格,讓“羊毛最終出在羊身上”。
刷卡手續費降低將實現多贏
“在刷卡消費過程中,銀行所提供的服務只是收單業務結算,其收取的佣金明顯偏高。”業內人士指出,高收費不合理,目前國內經濟增速下行,各類商戶利潤呈下滑之勢,刷卡手續費給商戶帶來巨大壓力。不合理的收費使銀行與商家產生利益之爭,也與當前“拉動內需,擴大消費”“減少流通環節收費”的國家政策要求不協調。
此前,刷卡手續費居高不下曾多次引發質疑。早在2004年深圳就曾爆發零售商“罷刷”事件;去年2月,湖北等13個省(市)餐飲協會聯合有關部門,呼籲降低餐飲行業刷卡銀行收費;今年4月,來自上海、天津等近30個省市餐飲行業協(商)會負責人聯合呼籲降低餐飲業營業稅和降低餐飲業刷卡費。近日,中國連鎖經營協會又公開呼籲,儘快出臺降低銀行卡刷卡手續費方案。
經濟界人士認爲,在當前國內經濟下行,CPI上漲導致消費者持幣觀望的現狀下,降低刷卡手續費有利於刺激消費,拉動經濟增長,對銀行、商家和消費者都有好處。“刷卡手續費率下調不可避免將導致銀行收入短期受到影響,但銀行應着眼於長遠利益,不應該只將目光鎖定在已有市場上,將蛋糕做大對各方而言都是好事。”專家說,目前的刷卡費率讓不少商家拒絕提供刷卡消費,既不便於消費者,也不利於銀行鋪設渠道。
業內人士分析,手續費的調降,將有助於商家減輕負擔、增加盈利,同時使商家對消費者的成本“轉嫁”減少,有助於提高商家布放POS機和提供刷卡服務的積極性,用卡環境也會得到進一步改善。而銀行也將能通過業務輻射擴大獲取更多收益。
中國連鎖經營協會則建議,相關政府主管部門應着手研究出臺促進銀商合作的政策,推動產生包括消費者在內的多方共贏局面,將銀商利益之爭轉化爲拉動消費的新動力。
一旦降低刷卡手續費的政策正式出臺,各大銀行應該積極主動配合新政策,儘快把刷卡費率降下來,而不該像以往取消不合理收費一樣拖拖拉拉或變相抵制。記者張輝