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新華網北京8月30日電(記者吳雨、王文帥)隨着29日晚新華保險(601336)發佈了中期業績,A股市場所有險企中報已塵埃落定。上半年,幾家大的險企盈利可謂冰火兩重天,中國太保(601601)淨利潤腰斬,中國人壽(601628)淨利潤下滑逾兩成;新華保險和平安保險淨利潤分別同比增長7.3%和9.4%,小幅微增。
壽險增長承壓銀保合作放緩
中報顯示,今年上半年,壽險行業普遍受挫,壽險承保仍未擺脫低迷。上半年,太保壽險保費552億元,平安壽險實現總規模保費1148.37億元,同比增長均不超過2%;而中國人壽已賺保費爲1847.39億元,同比下降了5.2%。
與此同時,受宏觀經濟環境、銀行保險監管政策的影響,以及銀行理財產品等金融產品衝擊,多家保險公司新業務價值增速明顯回落,銀保渠道銷售下滑,增速放緩。
上半年太保壽險銀保渠道新單保費同比下降39.3%,平安壽險銀保新保業務同比下降51.6%,新華保險銀行保險渠道保險業務首年保費收入同比下降12.9%。
受各類銀行理財產品衝擊的影響,部分銀保產品退保增加。太保壽險退保金同比大幅增加58.4%達到61.75億元;中國人壽上半年退保金達189.08億元,同比增長7.2%。新華保險退保金達85.59億元,同比增長39.4%。
專家表示,目前銀保業務下滑的趨勢已有所放緩,各家保險公司正在找尋新的壽險增長點,積極提升營銷效率,下半年銀保收入增速放緩較上半年將有所收窄。
產險有壓力有驚喜下半年賠款將有所增長
上半年,保險公司產險盈利壓力普遍較大,但仍有亮點。太保產險上半年淨利潤約15.7億元,同比減少33%;平安產險淨利潤爲27.46億元,同比僅增2%的同比增速與去年末的28.8%相比,增速明顯放緩。
但與此同時,也有個別產險公司業績超預期。在H股上市的人保財險上半年實現淨利潤65.34億元,同比增長23.6%。中國人保財險副總裁降彩石表示,上半年盈利創歷史最高水平,所有分公司和產品線全盈利,業績超預期。
專家認爲,下半年經濟下行壓力仍在,加之自然災害頻發,財險賠款或將大大高於上半年。
降彩石認爲,今年我國自然災害較多,下半年人保財險賠款將高於上半年。“但這正是保險公司發揮風險管理功能的時候,人保財險將積極應對,維護好客戶權益,做好風險補償。其實,發揮好保險保障功能,保險需求便會隨之增加,爲保險公司帶來正面影響。”
對權益類投資更爲審慎緊盯不動產投資機遇
今年以來,資本市場持續低迷,這使得保險資金投資壓力較大,投資收益率表現平平。
中報顯示,上半年太保總投資收益率爲3.9%,平安總投資收益率爲3.7%,中國人壽總投資收益率爲2.83%,新華保險總投資收益率爲1.8%,其中,大多數較同期都有所下降。
上半年,多家保險公司均提升了息類資產投資佔比,優化債券組合,適時降低了權益類投資比例。下半年,險企紛紛表示,將採取審慎的投資策略,充分利用保監會投資政策,積極拓展非資本市場。
人保財險明確表示,不會大規模增加權益類投資;平安保險和中國人壽也表示將大力拓展另類投資,推動投資組合的多樣化。
日前,太保宣佈獲得保監會批准,取得股權和不動產投資雙牌照,成爲第5家獲雙牌照的險企。
中國人壽董事長楊明生表示,目前資本市場低迷,投資環境並不理想;加之銀行理財產品和保險產品高度趨同,造成保險產品競爭力下降,保險業正處於“痛苦的調整期”。但他同時表示,保險業發展要想發生根本轉變,下半年應積極投資實體經濟,加大力度創新業務和產品,拓寬投資渠道。