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當銀行撞上夜市,會迸發什麼樣的火花?答案是驚人的。昨日,記者從江城幾家開放晚間理財的銀行了解到,理財夜市產品銷售量驚人,經常遭到投資者的秒殺。光大銀行10億元的額度在兩個半小時內全部售罄,招商銀行因很多客戶搶不到產品而延長其他非夜市產品銷售時間到夜間10時30分。業內人士預計,銀行夜市給人們提供理財渠道,更重要的迎合了都市人的作息規律,火熱勢必還將持續。
銀行夜市“擺攤”白領最買賬
理財夜市,顧名思義就是商業銀行夜間發售理財產品,投資者一般通過網上銀行等在線渠道購買。
2011年7月和9月,招商銀行和民生銀行相繼上線“理財夜市”,一般每週兩晚都有相關理財產品通過網上銀行渠道公開銷售。目前擁有理財夜市的銀行還有光大銀行、建設銀行、郵儲銀行、華夏銀行等。
不同銀行,夜市“開市”和“閉市”的時間各不相同,但無不例外的是銷售火爆。記者採訪上述銀行負責理財夜市的有關人士表示,夜市的產品不能預約,全國發行,搶完即止。“有時候連自己內部員工都很難買到”。
“時間靈活了,操作簡單了。”對於理財夜市的火爆,郵政儲蓄銀行湖北省分行個人業務部副總經理王硯並不驚訝。她分析,以前是“銀行上班,我也上班”,所以大多數人必須抽出工作時間去辦理業務。這讓銀行流失此類客戶羣。而這些大多是消費能力比較強的白領。同時現代都市人,越來越傾向於“夜貓子”的生活,這也使銀行開始關注晚間市場。
“將服務時間延長,可以滿足更多‘夜貓子’網購習慣。”王硯介紹,除了時間優勢外,夜市在認購渠道、產品收益率等方面也具有明顯優勢。網銀的操作渠道減少了往返網點排隊等候的麻煩,節約了時間,而且通過電子渠道選擇理財產品,產品信息及申購條件一目瞭然,操作更爲快捷。
收益率高仍是“致命”吸引力
今年央行連續降息以後,銀行理財產品收益率明顯下滑。同類產品較去年下調了0.5到2個點,這讓穩健型投資者叫苦不迭。而在“理財夜市”上銷售的產品,收益率則往往高出普通渠道銷售的同類產品收益率略高0.1至0.2個百分點。這無疑是夜市最具吸引力的招牌。
據Wind資訊數據顯示,自2011年以來,目前已經推出的“理財夜市”產品超過100只,主要是中低風險產品。以招商銀行爲例,自去年10月至今發佈“理財夜市”產品以來,存續期主要是40天至50天產品,預期年化收益率上限從4%至5.7%不等;光大銀行推出的“理財夜市”產品,預期年化收益率均在5%至5.3%。而普通渠道的產品收益,多半都在5%以下。
招商銀行武漢分行零售部產品經理徐石介紹,目前多數“理財夜市”專屬產品的門檻是5萬元,少數起點在10萬元。產品和日常理財產品差不多,結構、投向、風險度均沒有差別。目前來看,絕大多數“夜市理財”產品是屬於投資具有良好收益性與流動性的金融工具,包括銀行存款、貨幣市場工具、債券類產品等,風險較低,但多數產品並不保本。從產品風險上看,一般銀行理財產品會遭遇信用風險、利率風險、流動性風險、政策風險、管理風險、信息傳遞風險等,多數產品存續期內收益不隨市場利率的調整而調整,不過在降息通道下,利率風險很小。
而“理財夜市”的另一吸引人的地方在於,“理財夜市”專屬產品通常在當晚銷售結束後,第二天就開始計息,不像普通理財產品那樣需要佔用一兩天的時間。
渠道受限引發釣魚營銷質疑
理財夜市銷售火爆,也遭到了部分忠實客戶的質疑。
“我買了3次了,每次一點開,就是額度不足。”家住南湖的蔡女士告訴記者,銀行晚上8點開市,吃完晚飯後,就開始玩電腦守點,但僅僅是過了幾分鐘,就開始顯示額度不足了。
蔡女士表示,會不會銀行故意製造“懸疑”。“銀行推出的一兩款預期收益率偏高的理財產品均吊足了投資者胃口,吸引大量投資者前往認購。但最後認購成功的往往只是少數”。
此前也有人士認爲,銀行在高收益產品銷售上,設置重重門檻,使其規模受限、區域限制、渠道限制、認購起點限制,實質就是先以高收益吸引投資者注意,大多數投資者在屢次購買不成功後,也會退而求其次,購買其他產品。
對此,銀行人士表示否定,“夜市由於減少了人工成本,通過網絡渠道發售,收益率較高存在銀行讓利的原因。所以產品並不會無限量的發售。而銀行高收益理財產品發行時,大多先通知大客戶認購,普通投資者在獲取信息方面不具優勢,因此認購成功的難度相對大些。”
同時他表示,目前網銀雖然開始逐步流行,但依然是新生事物,銀行利用高收益,打造專屬網銀產品,目的還是爲了推廣網絡業務,所以纔會限制渠道。