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一封原本已經“躺在”收件人收件夾裏的電子郵件卻突然內容大變:由原來的署名“貿易渣打銀行”變爲署名“中德鑫融國際商務有限公司”,儘管郵件的核心內容沒有發生變化(提供融資服務,費率較低),但“貿易渣打銀行”卻憑空消失了。
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貿易渣打銀行究竟是一家怎樣的銀行?《證券日報》記者在調查中發現,在郵件中自稱“是一家國際領先的投資銀行,向全球提供廣泛的投資、諮詢和金融、貿易、上市等服務……,經中國有關部門批准,特在中國大陸提供金融專業服務,我行將立足北京,向全球進行銀行業務擴張”的“貿易渣打銀行”甚至不具有獨立法人資格,用其內部人士的說法是,“貿易渣打銀行”是一家名爲“新貿渣特(北京)資產管理有限公司”的分公司或者稱辦事機構、或是說是先期聯繫的機構。
此外,本報記者在調查中發現,以“**渣打銀行”對外宣傳的融資類企業並不僅僅是“貿易渣打銀行”一家。
兩封陌生來信
8月13日、8月14日,本報記者的郵箱連續兩次收到主題爲“貿易渣打特許銀行”的電子郵件,兩封郵件內容一致,只不過一封成功抵達了收件箱,而另一封則被電子郵件客服系統自動的分揀到垃圾郵件中。
本報記者看到,郵件裏這樣一段介紹:“貿易渣打銀行是一家國際領先的投資銀行,向全球提供廣泛的投資、諮詢和金融、貿易、上市等服務,包括私營公司及個人。我行同時擁有豐富的地區市場資源和國際運作能力。隨着全球經濟的發展,我行亦持續不斷地發展變化以幫助客戶無論在世界何地都能敏銳地發現和抓住發展的機會。經中國有關部門批准,特在中國大陸提供金融專業服務,我行致力於大中小企業和個人的融資需求服務,爲多元化經營,我行將幫助或參與企業進行股權融資、債券融資、貿易融資、重組上市等多種形式的業務交流。
“國際領先”、“特在中國大陸提供金融專業服務”、“立足北京,向全球進行銀行業務擴張”這些詞語顯然包含了高度的正面評價;而“我行”這一稱謂,又凸顯了其“銀行”的屬性。
該郵件還詳細的列明瞭融資期限以及還本付息方式,其融資期限從2年至10年不等,借款費用也不高,很高如2年期費率每年爲8.9%,5年期費率每年爲8.3%,10年期費率每年爲7.8%,客戶借款每年支付紅利,到期償還本金。融資條件包括:項目建設單位具備獨立法人資格、融資金額在100萬元以上等。
近兩年,中小企業普遍存在資金困難,在銀行信貸偏緊的情況下,能迅速獲得銀行貸款的企業都是一些幸運兒,而其他企業不得不求助於銀行以外的其它方式。這一迅速釋放出來的融資需求在碰到“利率要求不高,條件不太苛刻的金主時”往往會產生難以抑制的衝動。
神祕消失的銀行
在8月20日之前,記者收到的兩封電子郵件狀態還都能正常顯示,但是在8月20日以後的幾天裏,兩封郵件突然同時出現了具體內容無法顯示的情況,然而這還不是最奇怪的。當8月25日,記者再次打開兩封電子郵件時,驚訝的發現原來的署名“貿易渣打銀行”已經變爲署名“中德鑫融國際商務有限公司”,公司簡介也相應的做了一些調整,但是,融資期限以及費率、融資條件、項目方需要提交的材料、融資借款簡略運作程序乃至公司地址、聯繫人等細節均未發生變化。
已經收到的郵件內容居然還會自動變化,本報記者爲了探尋原因,在搜索引擎中查找發現了某款閃電郵件羣發工具性軟件。該軟件自稱“全面拒絕進垃圾箱。支持多發件人輪流發送。支持郵件內容自動變化。支持郵件自動去重。支持郵件一鍵導出。支持郵件內容模板選擇。支持地址庫指定發送……”。簡單來說,這種軟件主要適用於羣發郵件,包括羣發本應屬於垃圾郵件的電子郵件。
一位IT業人士告訴《證券日報》記者,由於電子郵箱的客服系統能通過關鍵詞自動識別部分垃圾郵件並進行屏蔽,因此,很多推廣類郵件就通過自動變更郵件部分內容的功能躲避系統識別。
貿易渣打銀行是何方神聖?
在金融業中,銀行由於業務的特殊性,應該是最爲嚴謹的。爲了進一步瞭解這家“貿易渣打銀行”爲何如此“神出鬼沒”,本報記者進一步尋找其資料。
在北京市工商行政管理局的企業信息裏,查不到“貿易渣打銀行”的任何信息。而“中德鑫融國際商務有限公司”成立於2007年9月,企業類型是有限責任公司(自然人獨資),註冊資本10萬元。
記者於是打通了兩封電子郵件中聯繫人“於經理”的手機,一位女士接聽了電話,對於記者提出的“貸款300餘萬元的要求”,該人士表示“300-400萬的貸款額度,屬於小額貸款,可以運作”。而對於記者質疑投資主體到底是“貿易渣打銀行”還是“中德鑫融國際商務有限公司”的問題,該女士出人意料的回答“融資方要與‘新貿渣特(北京)資產管理有限公司’簽訂合同”。其理由是,“新貿渣特”是“貿易渣打銀行”的出資方,因此最終貸款協議要與“新貿渣特”簽署,而“貿易渣打銀行”和“北京中德鑫融國際商務有限公司”都僅僅是“新貿渣特”的分公司或者稱辦事機構、或是說是先期聯繫的機構。
或許是感受到記者對於投資主體由“銀行變成公司”產生的擔憂,該女士表示,面談時可以讓“貿易渣打銀行”組的客戶經理負責商談貸款事宜。
本報記者在北京市工商行政管理局企業信用信息裏查詢到了“新貿渣特”,該公司成立於2011年7月5日,地址在建外SOHO,註冊資本1000萬元,企業性質是有限責任公司(自然人獨資)。
招聘啓事露端倪
本報記者繼續在百度上搜索“貿易渣打銀行”,結果發現其在58同城、趕集網等多個網站發佈有招聘信息。在趕集網,“貿易渣打銀行”公司行業描述爲“跨領域經營”,公司類型描述爲“合資”,公司規模爲“1000-9999人”。
招聘公告顯示,該公司似乎待遇不錯,其主要招聘的是電話銷售人員,學歷不限,工作經驗不限,薪酬爲3000-5000元+10%提成。
本報記者以應聘爲名與該公司另一位“經理”取得了聯繫,由於看中記者杜撰的“電銷從業經驗”,該經理向記者仔細介紹了“貿易渣打銀行”。她表示,該銀行“與英國的渣打銀行不是一家銀行,但是同一個集團的,只不過負責的內容不同”,而且“貿易渣打銀行”與“新貿渣特”兩家公司是一起的。而對於記者表示不太懂相關貸款事宜時,該人士斬釘截鐵的表示,“很簡單的,主要就是接電話,公司負責培訓”。
更重要的是,她表示,電銷人員的提成並非來自貸款業務本身,而是與企業爲了貸款額外花掉的錢掛鉤。該人士稱,“企業反正是來求咱們,不是企業說想貸款多少就貸款多少,評估阿考察啊等等都得收費,這部分錢的10%可以作爲提成返還給銷售人員”。
而在某網站,記者看到一則留言,是警告其他企業不要掉入融資收費騙局的。該留言講述了自身企業的遭遇,“首先他們(所謂的投資方)讓你們(融資方)給報個項目,不論項目怎樣樣,他們都說好!項目可行,引見個客戶經理給你談談項目的事,然後讓你儘快做一份什麼貿易決議計劃講演,就這兩本破書,就花了5萬多。做好材料,就說投資方那邊要來人調查,調查費用全由融資方出。調查好了後,給另一個項目擔任人;他要求融資方在指定的“律師事務所做個律師盡職調查,反正沒貸成款,先花出去不少錢”。
一位東北地區私營企業業主告訴本報記者,現在中小企業融資需求確實很大,但是也不敢輕易找中介或融資方,因爲融資的前端收費風險太大,企業是“步步驚心”,很多企業都是賠了夫人又折兵,業內誇張的說法是“99%”的融資中介都是騙子。
99%的融資中介是騙子,這一說法或許卻是誇張,但是融資騙局卻是個花樣不斷翻新的舊話題。
近幾年來,曾發生過無數起投資公司或投融資服務機構以“美國世界銀行集團”或“美國納斯達克”等駐國內辦事處名號,打着爲中小企業提供融資服務的幌子,用“提供鉅額項目資金”、“先投資後上市”、“明投暗貸”等爲誘餌進行融資詐騙活動,騙取境內企業預付大量考察費、評估費、服務費或保證金,然後銷聲匿跡。而目前國內PE領域的監管缺失也使得很多的騙術肆無忌憚。
記者在調查“貿易渣打銀行”過程中發現,該公司對於貸款過程的前端收入(即所謂的評估費等,通常爲幾萬元到幾十萬元或上百萬元)的重視程度遠高於對於擬融資的項目本身的重視,這值得深思。此外,一家境內的自然人獨資公司的下屬機構偏要拉上“渣打銀行”的大旗作虎皮,又有着怎樣的打算,同樣值得警惕。本報記者在調查中發現,以“**渣打銀行”對外宣傳的融資類企業並不僅僅是“貿易渣打銀行”一家。據證券日報