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繼上週工行、農行下調外匯存款利率之後,中行亦宣佈自8月27日起執行新的外幣存款利率。
從7月下旬迄今不到40天內,工、農、中、建四大國有大型銀行紛紛下調外幣存款利率,引發市場關注。業內專家分析,這一方面與全球利率進一步走低有關;另一方面,由於上半年銀行淨息差收窄,盈利下降,從而迫使銀行作出調整。
根據中行網站最新公佈的外幣存款利率表,此次調整的幣種爲美元、歐元及港幣,中行鍼對不同期限的存款利率進行了不同程度的下調。
調整後,中行的美元活期及7天通知存款利率均由之前的0.1%下調至0.05%,一個月存款利率由0.25%下調至0.2%,一年期由1%降至0.75%。
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歐元的活期存款利率則由0.1%降至0.01%,7天通知存款利率由0.375%降至0.01%,一個月由0.45%降至0.05%,一年期由1.1%降至0.7%。
港幣的活期及7天通知存款利率均由之前的0.02%下調至0.01%。
至此,今年以來四家國有大型銀行均已下調了外幣存款利率。此前,農行和工行從本月22日起,同時對美元、港幣和歐元三大外幣存款利率進行下調,其中歐元7天通知存款利率從之前的0.15%調至0.01%,美元7天通知存款利率從之前的0.1%下調至0.05%。而建行則早在7月份即下調了歐元存款利率。
不過,截至目前,交行尚未對外幣存款利率作出調整。記者從交行網站看到,交行仍然執行2010年8月16日以來的小額外幣存款利率。其美元活期存款利率及7天通知存款利率均爲0.15%,歐元活期爲0.1%,7天通知存款利率爲0.375%,均爲五大行中最高。
對此,中國銀行國際金融研究所副所長宗良分析,各大銀行下調外幣存款利率的原因之一,是受歐債危機影響,美、日、歐均保持較低的利率水平,不僅如此,印度、巴西、俄羅斯等發展中國家利率亦呈走低趨勢。由於主要發達經濟體下調利率或維持低利率政策,外幣資金利差進一步收窄。
“總體來講,外幣利率的市場化程度較高。以中行爲例,近年來效益不理想在一定程度上是受到此因素的困擾。一般情況下,中行本幣息差高於外幣息差0.8個百分點左右,這在無形中總體拉低息差。”宗良說。
剛剛披露的中行半年報顯示,上半年中行淨息差爲2.10%,比上年同期下降0.01個百分點。其中,中國內地外幣淨息差1.26%,同比下降0.33個百分點,外幣息差進一步收窄成爲拖累盈利增長的主要因素。
造成外幣息差收窄的另一個主要原因在於,上半年人民幣升值預期減弱,國內企業和居民持有外匯意願增強,但與此同時,外匯貸款需求減弱。外幣存款增長較快。“在外幣用不出去的情況下,銀行自然不鼓勵過多存款進來。”宗良說。
央行公佈的數據顯示,7月末外幣存款餘額4124億美元,同比增長66.5%,當月外幣存款增加73億美元。而7月末外幣貸款餘額5834億美元,同比增長16.2%,當月外幣貸款僅增加12億美元。
“從今年開始,中行進一步調低了外幣存款的利率水平,並加強負債管理和綜合管理,以避免對淨息差的影響。”近日,在向記者分析上半年中行淨息差下降原因時中行行長李禮輝表示,上半年國際市場發生了很大的變化,大量的避險資金進入銀行體系,導致中行外匯存款增加較多。爲防範風險,中行將部分資金存放中央銀行,但由於回報比較低,從而拉低了利差水平。
對於各行下調外幣存款利率的影響,業內專家表示,由於外幣總體利率已經偏低,對銀行來講,外匯存款利息並不是最主要的成本,匯率的走勢和變動纔是影響外幣存款變動的核心因素。因此各行調低外幣存款利率,總體上並不會產生太大影響。
而中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇則認爲,在人民幣貶值預期增強背景下,下調外幣存款利率增加了投資者外幣持有的成本,有利於防止貨幣投機行爲。
針對下半年並不樂觀的盈利前景,各家商業銀行亦表示,下半年,將主動適應市場化環境,及時調整業務策略和管理機制。通過改善資產負債結構和客戶結構,大力拓展核心存款和中間業務,加強負債管理等,來增加非利息收入,降低息差收窄對盈利的影響。記者李嵐