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本報漫畫任夢真
【案例】
張先生30歲,與愛人王小姐均在企業上班,家庭月收入1.5萬元左右。剛剛喜得貴子張小寶,張先生有房貸,除公積金還貸外每月還需還銀行2000元,20年還完。
【理財需求】
面對越來越高昂的教育成本與婚嫁成本,張先生希望趁著自己和愛人在掙錢能力較強的階段為兒子上一份保險,希望這份保險能夠在兒子尤其是是在大學階段以及婚嫁時期能夠隨時領取,以應對居高不下的教育成本與嫁娶成本。
【設計思路】
張先生家庭收入穩定,有正常收入節餘,希望通過購買一份保險來給兒子未來的大學生活以及結婚有保障,因此,具有及時領取、分紅以及利益保證的險種比較適合。
【組合詳解】
鑒於張先生及其愛人收入水平較高且較穩定,扣除每月的銀行貸款以及生活成本,家庭節餘在8000元左右,有較強的支付能力,建議張先生為其兒子投保年交十年的險種,年支出額度在2萬元左右,比較合理。
張先生的寶寶0歲,考慮到孩子經過九年義務教育後,教育成本直線昇高以及未來結婚費用高昂的情況,建議選擇分紅型險種並附加年金保險。以年繳保費2萬,交費期10年為例來看,在拿到保單後10天,即猶豫期後,就可以拿到第一筆生存年金,以後每年有同樣額度生存年金給付,直到80歲。所有年金及分紅自動進入年金賬戶累積生息,賬戶使客戶在任何時候都可以沒有任何限制地隨時從賬戶中自由領取資金,領取之後也不影響保單持續有效。張小寶在18至21歲時,每年可以領取大學教育金,共領取約10萬元;30歲再領取婚嫁金10萬元。之後,到80歲時萬能賬戶還可以累積近300萬元,連同所交的20萬保費也將在保險期滿後一並退還。
指導專家:安邦保險理財師
(記者苗慧實習記者康志紅)