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【理財建議】
告別“月光”並不難
1應急準備金,也可作投資
理財伴隨人的一生,隨着所處的人生階段不同,投資渠道和方式也不同,要不斷調整。最關鍵的一點就是要明白理財是一種新的生活方式,宿小姐只要適應這種新的生活方式,擺脫“月光”,並不困難。
應急準備金不低於可投資資產的10%。宿小姐留4000元存款作爲備用金,以備不時之需。建議購買貨幣基金,具有“活期存款定期收益,定期存款活期支取”的特點,同時貨幣基金具有和銀行存款一樣安全的特性。
2可有可無的支出應放棄
雖然過去宿小姐每月能花6000元,但她並未享受到花錢的樂趣,對未來的不確定和忐忑不安使她不能安心享受到消費的快樂,所以對宿小姐來說,現在最需要做的是放棄那些可有可無的支出,把留下來的錢用來做投資。
3多渠道組合投資,讓財富穩定增值
目前國內的個人投資渠道較爲有限,主要還是股票或儲蓄等投資項目,宿小姐在投資結構上應選擇穩健型的組合投資結構,讓自己的財富穩健增值,同時爲自己以後結婚做一些積累,建議進行強制儲蓄,每月至少拿出500元進行零存整取。
此外,建議宿小姐調整自己的風險投資的比例,將現有在股票上的資金做一個置換,開放式基金是近年來的投資熱點之一,宿小姐可將原有的股票的50%配置在混合型基金上,30%配置在債券基金上,20%保留在股票中。
4巧買基金籌積旅遊費用
建議宿小姐採用定期定額的方式購買開放式基金,逐步籌積將來的父母旅遊費,即通過授權銀行辦理定期定投業務,每月根據約定金額自動購買基金。
建議選擇指數型基金或股票型基金,申購金額在600元至1000元之間。使用這種購買方式,不需要自己每月操心購入基金,只要簽訂定期定額投資基金協議,後續操作全部自動完成扣款購買。
保險規劃
用10%年收入換來高保障
除了資金方面的應用,理財師還建議宿小姐配置純保障型的商業保險,以防因人身意外造成損失。每年的保險費支出應控制在年收入的10%以內,推薦的保險組合包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險等。另外,建議趁現在年輕時購買保險,這樣才能享受低保費、高保障。
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