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央行今起降息存款利率可上浮1.1倍貸款利率可下浮20%存款利息可更高還貸利息省更多
昨日,央行宣布自2012年6月8日起,金融機構一年期存貸款基准利率分別下調0.25個百分點。調整後,一年期存款利率為3.25%,一年期貸款利率為6.31%。這是央行時隔三年半來首次降息,央行上次降息要追溯到2008年12月23日。
值得留意的是,本次央行首次同時對存貸款基准率實行『差別化』浮動的『非對稱性降息』,市場認為,這是央行實行『利率市場化』的重要舉措。從今日起,銀行首次可以上浮存款利率10%,可能出現不同銀行存款利率不一,市民存款可『貨比三家』,選最優惠存款利率銀行。此外,銀行對包括房地產按揭貸款在內貸款最大下浮幅度可達20%。
在經濟下行趨勢與通脹並未退縮情況下,央行的舉措有利於進一步刺激企業信貸需求。
最大亮點
市民存款可挑更高息銀行
經濟下行嚴峻倒逼央行出手。昨日,中國人民銀行決定,自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基准利率。金融機構一年期存款基准利率下調0.25個百分點,一年期貸款基准利率下調0.25個百分點;其他各檔次存貸款基准利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。這是央行自2008年12月以來的首次降低基准利率。本次央行政策的最大亮點是,差別化存貸款利率,從今日起市民存款可『貨比三家』。同時,在銀行政策允許范圍內,市民申請房地產按揭貸款則有望申請到『8折利率』。
存款利率市場化正式啟動
央行政策中明確,將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基准利率的1.1倍。同時,將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基准利率的0.8倍。此舉意味著業內呼吁多年的存款利率市場化正式啟動。此前,經濟學家層呼吁,參照國際同業發展經驗,在銀行業內整體風險可控情況下,逐步開放存款利率市場。在央行允許的政策范圍內,銀行將逐步調整存款利率浮動空間。這一方面有利於銀行吸收儲戶存款,更有助於充分刺激銀行業內競爭,從而令廣大儲戶受益。
存款利率上浮比降息前更高
在本次降息後,商業銀行可根據市場情況自主將存款基准利率從3.25%提高10%至3.575%,實際上比目前執行的基准利率還高。因此從今日開始,市民在存款時可根據不同銀行利率情況選擇,銀行利率不再『一刀切』。同時,銀行也可下調貸款利率,也將有20%的下浮空間,這對市民和企業申請貸款都將帶來巨大利好。
中央財經大學中國銀行(601988)業管理中心主任郭田勇對本報記者表示,央行本次降息政策中透露出明顯的利率市場化信號。郭田勇預計,利率市場化後,銀行整體利率將更為激烈,將有助於銀行業整體服務水平提高。