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銀行業首份年報公布,深發展淨利91.8億,同比增長47%。工行、農行、深發展、進出口銀行等銀行高管紛紛否認『暴利』和『高利差』
銀行業是否暴利?普通老百姓和銀行對此顯然看法不一。在年初中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑拋出『銀行利潤高過石油煙草』的說法後,銀行『暴利』一時成為眾矢之的。正值一年一度的全國兩會召開時,這個問題再度成為會場內外熱議的焦點,而這次銀行高管們『有話說』,似乎終於逮到機會一樣,紛紛為所謂暴利齊齊『喊冤』。上周剛剛公布年報的深發展董事長肖遂寧在和媒體交流時也指出,社會對銀行業存在誤解,銀行並不暴利甚至也不高利。
-多位銀行行長否認『高利差』
引爆『銀行業暴利說』導火線的是去年某股份制銀行高管的一句『銀行利潤太高,都不好意思公布』,隨後,銀監會在2月發布的一份報告顯示去年商業銀行淨利潤為10412億元,相比2010年增長36.34%,銀行日均利潤高達28.5億元。在實體經濟『哀鴻一片』的大背景下,銀行業高額淨利顯得分外耀眼,也頻頻引發各界對銀行暴利的質疑。這之後,陳永傑的『銀行業暴利賽煙草石油』的言論更是將銀行推上了風口浪尖,而對銀行高額利潤來源普遍一致的看法是:較高的存貸利差和不斷增長的各種手續費收入。
對此,銀行高管們持不同意見。
深發展董事長肖遂寧:
銀行不暴利甚至也不高利
深圳發展銀行上周剛剛交出2011年的首份銀行業年報。報告顯示,2011年,該行合並實現營業收入296.4億元,較上年增長65%;實現歸屬於母公司的淨利潤102.8億元,較上年增長65%,基本每股收益2.47元,同比增長30%;其中深發展實現淨利潤91.8億元,同比增長47%。在被認為是『最復雜多變』的一年裡取得如此成績,確實令人感到亮眼。
深發展董事長肖遂寧在和媒體交流時指出,社會對銀行業存誤解,銀行並不暴利甚至也不高利。『我們每天辛辛苦苦工作十多小時,管理1萬多億總資產,而總資產利潤率纔1.04%』。他說銀行業說自己不暴利沒用,媒體影響力大,拜托記者多幫忙說說話。肖遂寧還表示,從資產收益率這個指標來看,過去很多年銀行和社會全行業來比,資產收益率都處於比較低的位置。『今年我們的資產收益率第一次達到超過1%的水平,剛剛達到行業標准,仍處於非常底端的位置。我們在做的工作無非是做一些追趕來達到平均水平,這個不應該受到市場批評。』
農行副行長潘功勝:
銀行利潤沒有與工業企業背離
全國政協委員、農業銀行副行長潘功勝也在兩會上公開為銀行暴利正名。他用數據說話:2008年到2011年,16家上市銀行的利潤增長率分別為30%、17%、33%和36.3%,同期規模以上工業企業的利潤增長12.5%、13%、53.5%,25%。『所以,銀行業利潤沒有與工業企業背離。而且,銀行利潤增長主要來自規模擴張,而不是價格提高。』
工行行長楊凱生:
中國銀行業利差不高甚至偏低
工行行長楊凱生在兩會上也表示,說銀行『在高利差的金山上躺著也賺錢』都是不太了解情況的說法。他指出,在世界上范圍來看,中國銀行的利差是不高的,甚至是偏低的。他反問:『為國家為股東掙錢有什麼錯?』
中國進出口銀行董事長李若谷:
銀行利潤沒有大家想象的高
中國進出口銀行董事長李若谷也指出,去年銀行業利潤10400多億拿去補充資本金就需要8000億,就剩下2000多億,絕沒有大家想象的高。『銀行這幾年的發展也是與經濟發展相適應的,他們給國家做了很多貢獻,也等於給老百姓做了很多貢獻。』李若谷說,銀行的利潤給了政府,財政就有錢做事了。
-手續費增長太快?以前基數太小!
銀行收費是否過快過多?也是社會普遍關注的現象,深發展年報顯示,深發展合並手續費和傭金淨收入同比大幅提昇131%。
『從絕對數來看,我們的手續費收入佔總收入佔比是11.5%,同業水平有的達到20-25%。這也是另一個例子來證明,雖然增速快,但我們之前的基數太小了。』
肖遂寧認為,手續費收入是非常有益的一個指標,以長期角度觀察,收手續費對應的是能否提供足夠價值的服務,這要用一個平衡的角度看待。『如果銀行業做得比較強,對整體經濟發展是好事。可以看到歐美企業的發展趨勢,銀行業水平對整個經濟發展的貢獻。』他還認為,現在市場對歐美銀行業有不良看法,但這更多的是投行業帶來的不好的名聲,市場真正要大力發展的是健康的、為社會經濟發展做貢獻的商業銀行。
-專家:客觀看待銀行高利潤
中央財經大學教授郭田勇長期關注銀行業發展問題。在談及銀行暴利時,他認為應『獨立、客觀、公允』地作出評價。
在接受媒體采訪時,他直言並不認同『銀行業高盈利是因高息差所致』的說法,認為盡管淨息差貢獻不小,但銀行業在社會融資中處在主導地位纔是最主要原因。他指出,目前中國銀行業淨息差水平在3%左右。從國際上看,歐美等發達國家淨息差水平更高,如美國、意大利的長期平均淨息差為3.98%、3.49%。亞洲國家和地區淨利差水平普遍低得多,如日本、泰國的淨息差水平分別為2.3%、1.97%左右。中國的淨息差水平只是中等。
『美國為什麼利益差這麼高也不暴利?我們看一個數就明白了,美國銀行在社會資金的配置中大概只佔不到三分之一,大型企業要融資都從銀行體系中脫媒了,更多是通過資本市場、其他商業票據和貨幣市場來進行融資,這樣的話就跟銀行業沒有相關性了。當然美國還是低儲蓄率國家,我們國家是高儲蓄,高儲蓄就形成銀行業可貸資金量非常大,同時企業又依賴於商業銀行進行資金配置,形成了銀行也在整個資金市場中的一種絕對龍頭地位,這個是非常重要的。』
『要在根本上解決銀行高盈利問題,要靠郭樹清而不是尚福林,即要通過資本市場的發展,不斷擴大直接融資,提高直接融資在社會融資中的比重來完成。』郭田勇在回答網友提問時指出。
-吳曉靈:銀行巨額利潤確有不合理
全國政協委員、中國銀監會前主席劉明康:『大家批評銀行賺錢太多,如果我留給大家的是一個虧錢很多的、損失很多的銀行業,那不是罵聲更多嗎?』
『當然,這不等於說賺錢就不能批評了。賺錢要真正地靠自己的本領來賺錢,那是真家伙,如果靠利差、靠貸款增量賺錢那是兩回事。』
全國人大代表、全國人大財政經濟委員會副主任委員吳曉靈:中國銀行業巨額利潤的確有不合理的地方,人們的批評並非沒有道理。『存貸利差相對較高,某些收費不透明,准入門檻高,確實有些不合適。』但她也強調,必須全面客觀地看待銀行利潤。改革開放以來,中國經濟連年增長,銀行業在解決了體制上的困難後,也隨之進入一個高速發展期。這幾年,中國實行寬松的貨幣政策,連續放貸超過25萬億元,考慮到間接金融仍然是我國的主體,銀行的高收入有其階段性原因。(記者劉薇)