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對於張女士夫婦的其他理財目標,戴波建議按下列順序達成。一是家庭成員保障,建議夫妻雙方互投期限20年,保額20萬元的定期壽險,附加意外傷害險,每年支出約1500元,但能獲得較高的意外風險保障,此部分支出在日常支出中結餘;二是應急準備金,從銀行存款中直接提取18000元作爲應急儲備,以活期或貨幣型基金方式準備。三是生育準備金,將剩餘銀行存款8.2萬及每月儲蓄額3000元投入到債券型基金中,按目前市場形勢判斷,預期年化收益率5%,則1年後此部分基金價值約爲123032元,能較好地滿足生育支出需要,屆時再根據具體情況進行相應理財規劃變更。
戴波特別提醒說,在方案執行過程中,可能會出現預期數據發生變化的情形,當偏差較大時,應對理財規劃進行合理調整。
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