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張女士和丈夫新婚不久,兩人都是80後公務員,收入每月加起來6000元左右,平時兩人每月有3000元的結餘。結婚後,父母爲他們準備了新房,當前價值約40萬元。現在小兩口打算一年後要個寶寶,目前家庭有10萬元的存款,另外老公在結婚前比較熱衷於炒股,但炒股被套5萬元,此外,夫妻倆每月公積金加起來有900元。兩人想把這些資金合理地利用起來,用於今後的小孩撫養和學習,另外想知道現在這5萬元是否可以解套。
宜賓農行理財師戴波分析說,從張女士家庭目前的實際狀況來看,當前的工作及收入比較穩定,當前家庭月收入6000元,支出3000元,每月儲蓄金額約3000元,月儲蓄率50%。目前張女士夫妻雙方未購買任何商業性 保險,家庭保障較低,應對突發風險的能力較差。另外,在與張女士夫婦溝通中瞭解到,張女士夫妻能承受一定投資風險,屬於中高風險承受能力人羣。
戴波說,張女士夫婦預計一年後生寶寶,考慮到目前的市場形勢及未來市場行情的預期,一年內金融形勢好轉的可能性較低,建議可在未來12個月進行債券型 基金定投,在風險可控的前提下獲得較高收益,然後在寶寶出世後再根據市場形勢以及屆時家庭收支情況進行投資調整。同時他認爲張女士的丈夫當前持有的5萬元股票短時間內解套可能性較低,建議虧損額在10%以內時擇機賣出,轉投風險較低的金融產品。而當前夫妻雙方每月繳納的公積金900元因現行制度約束,張女士在既無房貸又無購房打算且當前無裝修需求的情況下,無法將公積金進行自主操作。
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