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前一段時間,民間借貸利率呈現大幅飆升,在某種程度上帶動了信用卡套現業務,部分中介公司的信用卡套現業務異常火爆。信用卡營銷混亂,一直是各大銀行的詬病。最近,在信用卡營銷中,出現了資金中介“臥底”現象。
華東區一位銀行業人士向理財週報記者透露道,“國慶前夕,寧波銀監局向寧波轄區各大銀行下發了《監管信息》,主要是就資金臥底現象做出風險警示,提出防範措施。不過這是一份內部文件,寧波銀監局要求保密。”
發文背後:
臥底真實身份去應聘,努力搏出位
所謂的資金中介“臥底”是指,一些中介公司採取蓄意應聘商業銀行信用卡營銷崗位的方式,潛入到銀行信用卡營銷團隊內部,以此來獲取更多的內幕資料和客戶信息。同時,在獲取信息後,中介公司利用信息建立通暢的信用卡進件通道,辦理信用卡從而套現,進一步拓寬資金來源。
據知情人士透露:“寧波銀監局針對這種中介臥底的情況進行了專題調研,所以纔會下發《監管信息》。”
據瞭解,寧波銀監局之所以會去進行專題調研,主要是源於此前有人到寧波銀監局投訴,時間大約在8月下旬。投訴內容主要是關於信用卡營銷人員擅自修改收信人資料的情況。
“聽說,寧波地區一家銀行信用卡營銷人員利用職務之便,把客戶資料中收信人的一些信息擅自進行修改並複印。在離職後,該信用卡營銷人員便利用修改後的信息到其它銀行去申請辦理信用卡。”
而後,寧波銀監局在走訪調查中發現,資金中介臥底在今年下半年不斷增加並且風險擴大。這種案例每年都會發生,只是因爲今年情況更加惡劣些,這和貨幣政策的收緊有關。臥底其實並不是那麼好做。不管它到底有多低端,都要夠專業。
爲了能夠順利進入到銀行的信用卡營銷團隊,有些資金中介冒着危險甚至不惜以真實身份去應聘營銷崗位。一位在信用卡營銷領域有着四五年經驗的小王透露道:“在圈子裏,有聽說過這種情況,不過也不知道是誰,因爲人員流動實在太快了。而且,很多人都用的是假名,用好幾個名字同時掛在一家或多家信用卡部門。”
小王便一人用了兩個名字在它的部門,同時他還在別的銀行信用卡部門做。不過小王強調,他只是想一人賺多份工資,並不是爲了竊取銀行內部的資料。
“我們有個人徵信系統,會和一些機構進行合作。有些銀行是會對應聘人員信息覈實的,不過現在很多銀行都不需要提供什麼證明材料。就像我們,很多資料都是僞造的,有些部門領導知道都不會拆穿的,因爲部門領導也有業績指標壓力。”
除了會以真實身份去提高應聘成功率外,進入到銀行信用卡內部以後,相比一般的員工,臥底人員會表現得相對積極些,進件數量會很多,不過裏面有很多是摻雜了大量的虛假信息的。
“一般來說,進件數量越多,就能更快地獲取獨立開展營銷工作的資格,掌握很多銀行內幕的資料,臥底一般都是這樣的,要先搏出位。”知情人士說道,臥底一般都做不成,他們一般會很快就離職了,然後改動自己的各種聯繫方式,在之後,他們便以用竊取來的信用卡申請人的相關信息資料去別的銀行申請辦理信用卡。
如何整改:
信用卡營銷機制是根源所在
尋找病原的根本,只能是基因。同樣,一切的現象,都不會只是在某個事件中出現的某個外部因素所導致的,追根究底,關乎體制。
各大銀行在信用卡業務的爭奪,導致了信用卡競爭的白熱化以及當前的混亂。
信用卡業務部門之所以能夠有臥底混進去,這和銀行信用卡部門本身對應聘者的信息審覈有關。小王告訴理財週報記者,“一般來說,只要是個人,一般都能進入到信用卡部門。這個沒什麼資格限制的。”低門檻給臥底創造了機會。
據悉,寧波地區的信用卡營銷人員的招聘工作很多都是委託第三方中介公司完成的,專項培訓連一星期都不到,就可以直接上崗。
此外,目前各大銀行存在的普遍問題就是,以進件數量作爲信用卡唯一的考覈標準,並且對數量有嚴格的規定。小王說道,“信用卡營銷部門的員工、組長、部門領導,每個人指標都不一樣的。領導也要達標的,所以,只要下面的人有卡上報,他就不會理員工其它的事情。”
一位銀行業人士透露:“由於信用卡營銷部門人員很少在工作地點,經常出去跑,所以臥底身份很難被察覺。此外,因爲信用卡考覈機制的單一,使得中介臥底能更快地搏出位,嶄露頭角。”
在信用卡有關的風險事件中,銀行往往處於被動地位。營銷人員是以銀行的名義去開展工作的,它的行爲代表着該銀行的行爲,客戶信任的不是某個信用卡營銷人員,而是這家銀行。而一旦,其客戶資料被泄露,出現風險事件,客戶會把這一切歸咎於銀行。一些銀行的不作爲,會使客戶流失。這有關銀行和客戶的共同利益,使銀行面臨的很大的聲譽風險。
爲了減少臥底風險,知情人士表示,最根本的還是清楚認識到信用卡行業的狀況,找準市場中的地位,不要盲目追求髮卡量最大化,追求效益最大化。當定位清晰後,銀行應加強管理,從招聘環節到考覈環節,到最後風險發生的處理方式都應去認真探索。
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