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)“一名部門老總前不久向我抱怨要改名叫‘壓力山大’,說目前存款總量有限,‘蛋糕’已經被分得差不多,攬儲壓力比山大。”光大銀行董事長唐雙寧日前在“輝煌銀行業”系列形勢報告會上說。
在調侃背後,人們不難看到近期商業銀行流動性緊縮加劇、資金補給困難的現狀。業內人士認爲,當下企業對資金要求日益攀升,商業銀行需要理性應對不斷加大的自身流動性風險。
從去年下半年開始,迅速爬升的通脹水平逼迫貨幣政策不斷收緊流動性,各家商業銀行的資金面也隨之變得“緊巴巴”。自去年以來累計11次上調存款準備金率,已累計上調5.5個百分點,累計凍結約41900億元資金。
交通銀行首席經濟學家連平表示,5月18日繳付了存款準備金後,各家銀行普遍感覺頭寸緊張,部分國有大行的頭寸也不富裕,轉而拆入資金,銀行間資金利率有所浮動。
數據顯示,今年1月第1次上調存款準備金率時,貨幣市場拆借利率連續5天近500個基點的漲幅,春節後的“提準”也引發了連續3天約340個基點的幅度,5月12日第5次“提準”也引發了連續兩天上漲。
在貨幣政策不斷收緊流動性的同時,部分銀行資金卻難以得到及時補充,存貸比紛紛超過70%,逼近75%的監管紅線。
數據顯示,4月人民幣存款增加3377億元,同比少增8325億元。其中,住戶存款淨減少4678億元,非金融企業存款增加3519億元,財政性存款增加4101億元。
其實,對於攬儲壓力,不只是一兩家中小銀行的問題,不少大型商業銀行也感覺吃力。中信證券日前發佈報告顯示,僅四大行4月存款就減少4938億元,交行4月存款大幅下降1014億元。
“住戶存款減少可能與銀行大規模發行理財產品有關,因爲不少理財產品與信託等金融機構合作,一旦客戶購買了理財產品,客戶的個人存款便會轉移到同業存款中。”連平說,“經過長時間數據監測分析,每次客戶存款大量減少的同時,同業存款會大幅增加。”
據連平統計,今年一季度商業銀行發行理財產品4萬多億元,同比增加3萬多億,比去年末增加2萬多億。
中央財經大學金融學院教授郭田勇表示,個人存款減少還與目前存款負利率有關,信託、基金、期貨等投資分流了部分存款。數據顯示,4月CPI同比上漲5.3%,與一年期存款3.25%相比較,負利率爲2.05個百分點。
業內人士表示,商業銀行近兩年一直處於資金緊缺的情況,存款準備金率處於高位,監管要求不斷提高,6月初日均存貸比等流動性監管新規將全面實施,傳導到金融市場使得存款大戰不斷升溫,隨之而來的流動性風險不言自明。
唐雙寧表示,當前金融問題中,防控風險尤爲重要,其中流動性風險不容忽視,由於資金面緊所帶來的亂拉存款現象會釀成不小的風險隱患。
四川德陽銀行副行長黃明建在接受記者採訪時表示,當前中小銀行普遍存在三大風險:一是吸納存款的難度加大,二是由於信貸規模下降後中小金融機構的利潤會降低,三是如果金融對企業的支持力度減弱,有些銀行過去長期支持的小微企業可能無法繼續生存,銀行的信貸資產質量可能下降,信貸資金風險隱患增強。
據記者瞭解,目前商業銀行普遍意識到自身流動性風險,並已做好應對準備,多渠道吸納存款。
除了熱衷於發放理財產品,不少商業銀行還加大了對各分支機構存款考覈、獎懲力度,激勵業務員多拉存款。部分銀行還要求貸款客戶將基本戶開在本行,以增加存款。
“現在,銀行業還十分重視開拓中間業務,比如資產歸集,可以將集團旗下各地分公司的資金歸集到總部團結算,如果集團總部在北京,這對於北京分行存款增加非常有利。”工商銀行北京分行一名業務人員告訴記者。
中國銀行相關人士告訴記者,總行去年就預計到今年存款競爭壓力大,在年初已經向各分行制定了較高的存款規模要求。“雖然已經有所估計,並做了相關業務安排,但目前每月存款規模完成情況並不理想。”
對此,郭田勇認爲,“商業銀行在存貸比的流動性監管要求下,應改變高息攬儲的觀念,多悉心培養客戶,鞏固客戶羣的同時降低攬儲成本。”
與此同時,連平表示,商業銀行不能一味依靠存款補充流動資金,應該多在業務創新上下工夫,盤活自有資金,應對時下普遍存在的資金緊張現狀。
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