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普通家庭投資黃金比例應在一至三成
隨着市民對黃金認識的加深,近年來黃金投資在清遠不斷升溫。
那麼,普通的家庭應如何配置自己的黃金投資比例呢?對此,理財師建議,黃金投資首先不要抱着急功近利的心態,應當理性地認清投資的目的和相應的風向,通常來說,黃金在投資組合中的比例一般在一至三成“這是因爲一般家庭的投資組合中應該有10%到30%的比例配置穩定的資產,以達到降低風險的目的。”研究表明,如果在家庭資產的投資組合中適當配置黃金,那麼整體投資風險便會大大降低。即便在2008年的金融風暴中,黃金的跌幅相較於股票和大宗商品市場也是最小的。
投資的第一個原則是不要虧本;第二仍然是不要虧本。而黃金的作用恰恰就是分散風險,提高投資組合的安全性。資產配置是任何投資策略重要的一環,透過平衡具不同相關性的資產類別,投資者很可能獲得最高的回報和承擔最低的風險。理財師建議,首先應制定恰當的投資組合與比例,衆所周知,黃金價格通常與多數投資品種呈反向運行,在資產組合中加入適當比例的黃金,可以最大限度分散風險,有效抵禦資產大幅縮水,甚至可令資產增值,而具體的資產組合及比例因時制宜、因人制宜,可以根據自身的資產狀況作適當的增減。
通常來說,由現金、債券、權益類資產和黃金組成的投資配比能夠充分起到規避風險又保持一定收益的作用。在該組合中,黃金的比例佔10%—20%。當金融系統的風險增加或是全球經濟動盪時,都可以適當調高黃金的投資比例。
投資黃金四點注意
對於普通投資者而言,可以通過黃金投資的避險、保值、長期收益性來完善個人的投資組合,使自己的投資組合更加穩健。通常認爲,美元貶值是黃金價格上漲的主要推手。金銀島黃金交易有限公司清遠分公司分析師介紹,投資者還需要注意黃金投資的以下四個特點:
黃金投資的全球性
黃金是國內投資者可投資的、爲數不多的與全球市場緊密接軌的產品。黃金市場幾乎相當於24小時營業,從東京、澳洲、倫敦,再到紐約,每個時段都有黃金市場在交易;而且黃金價格與國際市場的供求關係密切相關。黃金存量、新金礦開採成本、全球政治、軍事和經濟的變動、各國央行的黃金買入和拋售等因素、黃金實際需求量(首飾業、工業等)的變化以及保值需要和投機性需求等均對黃金價格的變動起着很重要的作用,加上以美元計算的黃金對持有其他貨幣的投資者來說有一定的吸引力,外匯市場的變化也會影響黃金的價格。
黃金市場的季節性比較強
通常夏季是傳統的淡季,從八九月份開始,金價會逐步走強。這裏的原因主要來自珠寶製造業,一年的最後幾個月是首飾銷售的主要時段。每年9月至次年2月,印度和中東地區的節日、西方的聖誕節以及中國春節相繼到來,珠寶市場進入銷售旺季。而珠寶商會在旺季來臨前1─2個月提前購入黃金進行加工,因此每年的8月至次年的1月是珠寶製造業的需求旺季。在這個時段,珠寶商集中購入黃金的行爲將推高金價,而從導致了黃金市場的季節性價格波動。
應酌情選擇投資品種
黃金投資品種大致可分爲槓桿類和非槓桿類。槓桿類的黃金投資品種一般採取保證金交易方式,既可做多,也可做空,雙向獲利,比如上海期貨交易所的黃金期貨。而非槓桿類產品則和股票一樣,只能在低位買多,然後高位拋出獲利,如各家銀行開設的紙黃金業務。投資者可根據自己的風險偏好和投資技能,選擇適合的黃金投資產品。對普通投資者而言,比較適合投資非槓桿類的紙黃金、金條和金幣等;而風險承受能力較高、交易能力強的投資者,可考慮投資槓桿類的產品,比如黃金期貨、黃金期權等。
不要陷入投資黃金飾品的誤區
黃金飾品的收藏、使用功能要遠遠強於投資功能。很多人喜歡收藏金飾品,認爲可以保值增值。而市場上的足金飾品都是經過加工的,雖然增加了附加值,但保值增值功能相對較弱,想在黃金價格上漲時“變現”也不容易。由於難以找到合適的買主,黃金飾品變現只能通過商家回購、典當行、首飾加工鋪等渠道,還要支付不低的手續費。因此,如果希望通過黃金價格上漲實現資產增值,就不要購買黃金飾品。
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