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有一句理財至理名言,叫『別讓太多的現金閑著』,如果全部用於中長期投資,那麼遇到緊急狀況又會出現有錢取不出的窘境。那麼,怎樣的配比資金纔算合理?又有哪些工具能夠幫助大家輕松進行現金管理呢?
流動資金多少合適
首先是現金管理必須確保日常支付所需。建設銀行理財師認為,正確的現金管理思路一般是,家庭現金可分為兩部分:日常支付金和應急保障支付金。日常支付金規模只需保持1—2倍的家庭月收入水平即可,用於家庭日常消費開支;而家庭應急保障支付金規模可維持在3—6倍的家庭月收入水平,以應對一些突發的緊急狀況。除去這部分流動資金,其他的資產盡可以根據實際情況進行中長期投資。
現金管理工具有哪些?
流動資金也不要直接存入銀行的活期賬戶,可以選擇貨幣基金、短期理財、自動轉存等理財工具,讓資金既能保證流動性,又能實現收益最大化。
貨幣基金
由於貨幣基金年收益比活期利息要高,流動性又很好,贖回方便,又能直接提高了現金的收益能力,可以選擇T+0的部分貨幣基金作為配置。
自動轉存、超短期理財
此外,通過電子化自助交易的自動轉存、超短期理財產品也可以實現收益最大化。如網銀『自動轉存』可把活期存款的一部分按約定自動轉成通知存款;甚至可實現證券資金賬戶的自動約轉,如中信網銀就可實現每日自動將證券賬戶多餘資金轉存為通知存款;如1—30天超短期的理財產品可以了解一下像中信銀行的『假日贏』、『超快車』系列產品,收益基本能達到活期儲蓄的3—6倍。
短期理財
針對不同投資者的喜好,最近兩三年,各行理財產品都在投資期限和年化收益率上不斷創新。如工商銀行的理財產品從1天到3年期等不同期限的都有,『靈通快線』超短期理財產品,存一天就可享受到預期年化收益率1.6%;另外的高收益理財產品也在滾動發行,其投資期限可以根據自己的資金使用周期來定,所有的理財產品都遠遠高於同期定期存款利率。記者 母國鵬
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