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兔年春節剛過,央行就迫不及待宣布加息,而不少理財專家更是認為,今年的『加息周期』大門已經打開,一年期存款利率達到3.5%應該沒有什麼懸念。雖然存款收益有望節節走高,但理財人士建議說,今年投資重在講究混搭組合、隨『息』而動。如果搭配的好,今年也能博得『錢兔』似錦的好收益。
基金混搭:演繹『二八原則』
延續去年的形勢,今年股市持續震蕩,1月份大跌,1個月就抹去大多數開放式基金去年一年的業績,基金公司『專家理財』能力日益受到質疑。但即便如此,理財人士依然認為,養『雞』仍然是穩健投資的第一選擇。
浦發銀行臨沂分行理財師李照霞表示,理財市場著名的『二八原則』,應用在這一『混搭』組合中十分合適,即把兩成資產投資在股票,八成資產投資在貨幣基金。
『「混搭」貨幣型基金+股票型基金定投是一種經典的保本資產和風險資產的『混搭』理財組合。』李照霞說,『尤其在目前震蕩行情下,投資貨幣型基金不失為一種好的選擇。』貨幣型基金沒有手續費,可隨時贖回,收益率高於定期存款,是震蕩市下一種不錯的投資方式。
另外,股票基金+記賬式國債則是一種適合風險承受能力略高的『混搭』理財組合。通過精心挑選優秀的股票型基金,再加上記賬式國債投資,既可規避部分股票型基金投資帶來的風險,又可在流動性上獲得更多的靈活性。
李照霞表示,由於基金淨值要看股市的臉色,保守型投資者還可以考慮傻瓜投資,購買ETF基金或ETF連接基金。以往的業績已經證明,深證100等ETF業績遙遙領先於大多數開放式基金。考慮到今年股市可能有『二八』行情切換,投資者在配置ETF指數基金時,除深證100外,還可以購買上證150、上證50指數等。
理財產品:適合『短打』
隨著加息周期的來臨,今年理財產品的收益有望一路水漲船高。考慮到年內還可能有數次加息,因此購買理財產品宜選半年以內期限的。超過一年的理財產品由於收益鎖定,因此在加息周期不建議選擇。
銀行理財師表示,相當多的銀行理財產品還是債券類的,而很多銀行出於資金考慮目前大量拋售債券,打壓債券價格,雖然債券價格與收益率成反比,價格越低收益越高,但銀行設定的債券理財產品收益率卻是同債券價格掛鉤的。因此,投資者購買這類理財產品應該注意債券市場走勢。
(財經記者魏玉娜)