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第三部分:家庭應如何選擇保險產品
1.社會保險與商業保險的關系。社保是保而不是包,特點是『低水平、廣覆蓋』,體現的是社會公平;商業保險可以根據需求量身定制個性化的服務,體現的是個人公平。
2.家庭成員購買保險的順序。誰的經濟責任重先給誰購買保險,一般情況下是先大人後孩子,先經濟支柱後其他家庭成員。
3.我們應該購買哪些種類的保險。每個人的一生都應當擁有至少七張保單,它們分別是意外、重大疾病、醫療、養老、子女醫療、子女教育金以及投資類的保險,要根據自己所處的人生階段和實際經濟水平逐步完善規劃。
4.選擇保險應遵循的四大定律
A.4321定律,即家庭資產合理配置比例。家庭收入的40%用於供房及投資;30%用於家庭生活開支;20%用於銀行存款以備應急之需;10%用於保險保障。(家庭理財金字塔)
B.31定律,即家庭房貸比。每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
C.雙10定律。家庭購置保險的適宜額度(保額)應為年收入的10倍,購買保險支出的費用,應為家庭年收入的10%為宜。
D.100定律。是指在家庭投資中(家庭收入的40%)股票適宜的比例,它等於100減去年齡後再加上%。例如,40歲時股票可佔家庭投資的60%。
5.選擇保險產品應注意什麼。購買保險的實質是購買價值。所以,一是要選擇公司:選擇那些實力強、歷史悠久、壽險專業經驗與投資經驗豐富、保全和理賠服務好及附加價值高的公司;二是要選擇代理人:選擇那些人品好、文化修養高、專業度強、富有責任心的代理人。