[財富大講壇] 信誠人壽耿妍妍談家庭財富管理-時代財經-北方網

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耿妍妍

信誠人壽保險有限公司天津分公司個險部業務經理

耿妍妍：人壽保險對家庭財富管理的意義　　

　　耿妍妍是信誠人壽保險有限公司天津分公司個險部的業務經理，畢業於東北財經大學，管理學碩士。進入保險業以來，她發現保險在大多數中國家庭尤其是天津人的家庭中的作用遠遠未達到應有的程度。追根溯源，是人們對現代商業保險的認識不夠清晰。因此，本次專題對保險的意義和價值以及人們應當如何運用保險這個工具保護家庭財務安全進行了闡述，旨在幫助每個有夢想的家庭都規避不確定的人生風險，獲得強有力的經濟保障，擁有確定、安心的未來。

　　　視　頻

　　保險的興起：現代保險業起源於意大利，發展壯大於英國，至今已有近400年的歷史。每年世界500強企業中，保險業都能佔到十分之一左右。保險興起的興起與經濟、文化和人口相關，直接原因是收入增長。

　　人壽保險的功能：人壽保險可以降低人生的財務風險，讓家人有充分的安全感，讓您有更多的精力、財力專注於事業及享受高品質生活。人壽保險是急用的現金，它是：收入的保障、財產的保障和生命價值的保障。

　家庭如何選擇保險產品：首先，要明確家庭成員購買保險的順序，先大人後孩子，先頂梁柱後其他；其次，選擇保險應遵循四大定律；最後，要了解人生不同階段應該有哪些保險。

　　優秀代理人的特質：選擇那些實力強、歷史悠久、壽險專業經驗與投資經驗豐富、保全和理賠服務好及附加價值高的公司。選擇那些人品好、文化修養高、專業度強、富有責任心的代理人。

　　　圖片

　　　問　答

人壽保險的興起

　　在國際上，保險業的發展歷史非常悠久。現代保險業起源於意大利，發展壯大於英國，至今已有近400年的歷史。
　　每年世界500強企業中，保險業都能佔到十分之一左右。保險興起的興起與經濟、文化和人口相關，直接原因是收入增長。

什麼是生命價值？

　　人壽保險是生命價值的保障
　　生命價值 = 年收入×工作時間
　　保險是人格獨立和生命尊嚴的保障

選擇保險應遵循的四大定律

　　A.4321定律，即家庭資產合理配置比例。
　　B.31定律，即家庭房貸比。還貸額不超過家庭當月總收入的1/3。
　　C.雙10定律。保額度年收入10倍，保費年收入10%。
　　D.100定律。家庭投資中股票適宜的比例，等於(100-年齡)%。

人壽保險的功能

　　人壽保險可以降低人生的財務風險，讓家人有充分的安全感，讓您有更多的精力、財力專注於事業及享受高品質生活。人壽保險是急用的現金，它是：收入的保障(自己用錢、家人用錢、大家用錢)；財產的保障(財富保值、財富增值、財富傳承)和生命價值的保障。

必備保險種類

　　我們應該購買哪些種類的保險。每個人的一生都應當擁有至少七張保單，它們分別是意外、重大疾病、醫療、養老、子女醫療、子女教育金以及投資類的保險，要根據自己所處的人生階段和實際經濟水平逐步完善規劃。

如何選擇保險產品

　　購買保險的實質是購買價值，所以：一是要選擇專業的公司，二是要選擇優秀的代理人。選擇那些實力強、歷史悠久、壽險專業經驗與投資經驗豐富、保全和理賠服務好及附加價值高的公司。選擇那些人品好、文化修養高、專業度強、富有責任心的代理人。

　　　文字綱要

第一部分：保險的興起
　　在國際上，保險業的發展歷史非常悠久。現代保險業起源於意大利，發展壯大於英國，至今已有近400年的歷史。在1347年，意大利商船『聖o科勒拉』號要運送一批貴重的貨物由熱那亞到馬喬卡。這段路程雖然不算遠，但是地中海的颶風和海上的暗礁會成為致命的風險。這可愁壞了『聖o科勒拉』號的船長，他可不想丟掉這樣一筆大買賣，同時也害怕在海上遇到風暴而損壞了貨物，他可承擔不起這麼大的損失。正在他為難之際，朋友建議他去找一個叫做喬治o勒克維倫的意大利商人，這個人以財大氣粗和喜歡冒險而著名。於是，船長找到了勒克維倫，說明了情況，勒克維倫欣然答應了他。雙方約定，船長先存一些錢在勒克維倫那裡，如果6個月內『聖o科勒拉』號順利抵達馬喬卡，那麼這筆錢就歸勒克維倫所有，否則勒克維倫將承擔船上貨物的損失。這樣，一份在今天看來並不完備的協議就成了第一份海上保險的保單，也成為現代商業保險的起源。
　　在古代中國，積糧備荒如『委積』制度和『平糴』思想、倉儲制如『義倉』等使得中國成為傳統保險思想的發祥地之一。傳說早在3000多年以前，即商末周初，有一個在長江上做生意的四川年輕商人劉牧，提出要改變過去那種把貨物集中裝載在一條船上的做法，而把貨物分裝在不同的船上。開始時很多商人都反對這種做法，因為如果采取這種做法，就要與別的商人打交道，還增加了貨物裝卸工作量。但經過努力地說服，劉牧成功了。采取這種辦法後的第一次航行，果然發生了事故，船隊中有一艘船沈沒了。但由於采取了分裝法，使損失分攤到每個商人頭上後，損失就變得小了，大家都避過了滅頂之災。這種分散風險的方法在長江運輸貨物的商人們中被廣泛地接受，進而得到了發展。

第二部分：保險的功能與意義
　　1。保險以最小的代價防患一生的風險 ，幫您負起對家庭的責任。（舉例）
　　2。保險通過強迫儲蓄，確保您將來退休後的生活品質、准備充足的醫療費用。（舉例）
　　3。保險合同可以貸款，解決短期資金需要。（舉例）
　　4。保險能夠合理節稅並確保資產完整地傳承給下一代。（舉例）
　　5。保險是每個人人格獨立和生命尊嚴的保障。（舉例）

第三部分：家庭應如何選擇保險產品
　　1。社會保險與商業保險的關系。社保是保而不是包，特點是『低水平、廣覆蓋』，體現的是社會公平；商業保險可以根據需求量身定制個性化的服務，體現的是個人公平。
　　2.家庭成員購買保險的順序。誰的經濟責任重先給誰購買保險，一般情況下是先大人後孩子，先經濟支柱後其他家庭成員。
　　3。我們應該購買哪些種類的保險。每個人的一生都應當擁有至少七張保單，它們分別是意外、重大疾病、醫療、養老、子女醫療、子女教育金以及投資類的保險，要根據自己所處的人生階段和實際經濟水平逐步完善規劃。
　　4。選擇保險應遵循的四大定律
　　A。4321定律，即家庭資產合理配置比例。家庭收入的40％用於供房及投資；30％用於家庭生活開支；20％用於銀行存款以備應急之需；10％用於保險保障。（家庭理財金字塔）
　　B。31定律，即家庭房貸比。每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
　　C。雙10定律。家庭購置保險的適宜額度（保額）應為年收入的10倍，購買保險支出的費用，應為家庭年收入的10％為宜。
　　D。100定律。是指在家庭投資中（家庭收入的40％）股票適宜的比例，它等於100減去年齡後再加上％。例如，40歲時股票可佔家庭投資的60％。
　　5。選擇保險產品應注意什麼。購買保險的實質是購買價值。所以，一是要選擇公司：選擇那些實力強、歷史悠久、壽險專業經驗與投資經驗豐富、保全和理賠服務好及附加價值高的公司；二是要選擇代理人：選擇那些人品好、文化修養高、專業度強、富有責任心的代理人。

第四部分：信誠人壽的特點和優勢
　　1.強強聯合，實力雄厚；
　　2.歷史悠久，壽險經驗豐富；
　　3。　主壽險免責條款最少，只有三項；
　　4。顧問式銷售方式，根據客戶的需求量身定做保險方案。預約保險理財服務的流程（撥打理財顧問電話－－安排上門服務－－需求分析－－設計保險理財計劃－－分析和修改計劃－－辦理投保手續－－簽收保險合同－－售後服務）；
　　5.服務規范，細心周到。理賠簡快、保全周到，並通過客戶刊物定期匯報公司經營狀況、理賠狀況等；
　　6.附加值服務種類全、品質高，客戶享受全球24小時共37項緊急救援服務。

總之，通過保險這個工具可以幫助家庭規避未來可能的經濟風險，擁有一個確定而美好的未來。

策劃及制作：王琳

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